“新型智能汽車或是繼手機之后，下一個人類最重要的智能產(chǎn)品�！薄捌噾芨兄说男枨螅鲃訉崿F(xiàn)各種服務�！薄谒拇喂I(yè)革命將如何改造智慧出行？未來的出行會是怎樣的？日前，渤海銀行作為唯一一家受邀參會的中資銀行機構參加了由聯(lián)合國工業(yè)發(fā)展組織投資和技術促進網(wǎng)絡與第三屆中國國際進口博覽會聯(lián)合主辦的“第四次工業(yè)革命與智慧出行論壇”，與智慧出行領域的頂級機構、專家共同建言獻策，繪就行業(yè)藍圖。中國商務部副部長王炳南、上海市副市長吳清出席論壇并致歡迎辭。
王炳南副部長在致辭中指出，當前，新一代信息通訊、新能源、新材料等數(shù)字化制造技術與汽車產(chǎn)業(yè)展開合作，全球汽車產(chǎn)業(yè)進入了轉型升級時期。汽車產(chǎn)品加快向新能源、輕量化、智能網(wǎng)聯(lián)的方向發(fā)展。汽車從交通工具轉變?yōu)榇笮鸵苿又悄芙K端，是汽車產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢。
渤海銀行董事長李伏安（上圖）受邀發(fā)表題為"發(fā)展綠色金融，賦能中小企業(yè)應對第四次工業(yè)革命挑戰(zhàn)”的主旨演講。
李伏安在主旨演講中指出，以效率、和諧、持續(xù)為目標的綠色發(fā)展經(jīng)濟增長和社會發(fā)展方式，將成為推動第四次工業(yè)革命以及實現(xiàn)經(jīng)濟“綠色復蘇”的重要動力。堅持綠色發(fā)展，離不開金融的源頭活水和保駕護航。金融業(yè)需強化綠色金融戰(zhàn)略頂層設計，完善環(huán)境風險評價標準，建立健全綠色金融風險管理系統(tǒng)，不斷豐富綠色產(chǎn)品體系，創(chuàng)新綠色供應鏈金融、綠色零售等業(yè)務模式。
同時，結合本次論壇的“智慧出行”議題，李伏安和與會的來自于能源、交通、汽車行業(yè)的頂級機構負責人、知名專家分享了“商業(yè)銀行如何助力汽車綠色金融生態(tài)”的行業(yè)洞察和建議。他指出，汽車行業(yè)演進方向是互聯(lián)化、自動化、共享化和電動化；在內(nèi)循環(huán)為主體的背景下，我國汽車行業(yè)未來仍有較大增長空間；新能源汽車符合綠色發(fā)展、智能化制造的大趨勢，將成為行業(yè)發(fā)展的重要載體，前景廣闊。
基于上述對行業(yè)發(fā)展趨勢的判斷，李伏安提出，在產(chǎn)業(yè)層面，銀行業(yè)要加大對汽車綠色金融生態(tài)的資源支持；在業(yè)務層面，銀行業(yè)要強化場景生態(tài)建設，積極布局智慧出行；在客戶層面，銀行業(yè)要與汽車、交通、能源等行業(yè)共同優(yōu)化客戶旅程。“渤海銀行始終高度重視綠色金融的發(fā)展，已聚焦自身優(yōu)勢和經(jīng)濟發(fā)展趨勢，形成了旅游出行、房地產(chǎn)生活、現(xiàn)代物流三大生態(tài)圈。未來，我們將深入貫徹落實國家綠色發(fā)展的各項部署、緊跟能源、交通、汽車等產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃要求，強化金融支持，與各行業(yè)同心協(xié)力、同頻共振促進行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展�！崩罘脖硎�。
圖為渤海銀行董事長李伏安（右起第九位）正式受聘擔任聯(lián)合國工發(fā)組織第四次工業(yè)革命產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟國別顧問專家組成員。
論壇同時發(fā)起設立了聯(lián)合國工業(yè)發(fā)展組織第四次工業(yè)革命產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟并發(fā)表了《聯(lián)合聲明》。作為國內(nèi)唯一受邀加入該產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的中資銀行機構負責人，渤海銀行董事長李伏安受聘為該產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟國別顧問的專家組成員。
以下為渤海銀行董事長李伏安演講全文：
發(fā)展綠色金融，賦能中小企業(yè)應對
第四次工業(yè)革命挑戰(zhàn)
各位領導、各位嘉賓和同仁：
習近平總書記在今年9月第七十五屆聯(lián)合國大會上，指出“這場疫情啟示我們，人類需要一場自我革命，加快形成綠色發(fā)展方式和生活方式”、“中國努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和”。
面對第四次工業(yè)革命，面對“國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進”的新發(fā)展格局，面對百年未有之大變局，“數(shù)字化”、“綠色化”成為應對變局開啟新局的日漸明晰的“確定性”。
“數(shù)字化”本身也具有很強的綠色發(fā)展屬性。因此綠色發(fā)展，這種強調(diào)以效率、和諧、持續(xù)為目標的經(jīng)濟增長和社會發(fā)展方式，將成為推動第四次工業(yè)革命以及實現(xiàn)經(jīng)濟“綠色復蘇“的重要動力，同時金融是實體經(jīng)濟發(fā)展的加速器，堅持綠色發(fā)展，離不開金融的源頭活水和保駕護航。
因而，我主要從綠色發(fā)展的角度，來談談關于中小企業(yè)應對第四次工業(yè)革命的思考，以及對金融機構服務實體經(jīng)濟，發(fā)展綠色金融，賦能中小企業(yè)應對第四次工業(yè)革命挑戰(zhàn)的相關建議。
中小企業(yè)要因勢而謀，把握綠色發(fā)展趨勢。在經(jīng)歷了蒸汽機時代、電氣化時代、信息化時代之后，我們已身處工業(yè)革命4.0時代的洪流之中。第四次工業(yè)革命本質(zhì)上是數(shù)字經(jīng)濟革命，聚焦技術驅動、智慧融物、環(huán)境友好，核心是智能化、綠色化，是一場“綠色技術革命“，堅持綠色發(fā)展是中小企業(yè)應對第四次工業(yè)革命挑戰(zhàn)的內(nèi)在要求。
中小企業(yè)要應勢而動，樹牢綠色發(fā)展理念。創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放和共享，是十八屆五中全會為“十三五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展定調(diào)的五大理念，也是十九屆五中全會繼續(xù)堅持的新發(fā)展理念。今年疫情的暴發(fā)，進一步彰顯綠色發(fā)展的重要性，加速了數(shù)字經(jīng)濟、云經(jīng)濟的迅猛發(fā)展。我國的“新基建“也處處體現(xiàn)了綠色發(fā)展的內(nèi)涵。堅持綠色發(fā)展是中小企業(yè)融入新發(fā)展格局的重要保障。
中小企業(yè)要順勢而為，明晰綠色發(fā)展路徑。現(xiàn)代經(jīng)濟生活架構在能源之上，能源貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈。我國是一個能源消耗大國、人口大國，能源并不豐富，人均能源不高。在構建國內(nèi)大循環(huán)為主體的當下，能源轉型高質(zhì)量發(fā)展成為緊迫要求。今年10月29日，十九屆五中全會指出，要“加快建設交通強國，推進能源革命，加快數(shù)字化發(fā)展�！边@為中小企業(yè)綠色發(fā)展進一步明晰了路徑和方向。
金融作為實體經(jīng)濟發(fā)展的潤滑劑、催化劑，要充分把握內(nèi)部經(jīng)濟的運轉規(guī)律和特征，深刻認識到實體才是真正的生產(chǎn)力，要服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在需求，緊貼實體經(jīng)濟運轉的方向，支持數(shù)字化經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟發(fā)展。
綠色金融快速發(fā)展，規(guī)模不斷擴大。2020年6月末，銀行業(yè)金融機構綠色貸款余額為11.01萬億元，同比增長16.26%。綠色金融體系建設取得長足進步，但仍存在綠色金融制度標準不統(tǒng)一、信息披露機制不健全、激勵約束機制不到位等問題。
發(fā)展綠色金融，需要多方支持、群策群力。綠色金融具有典型的正外部性特征，即在提供金融服務的同時產(chǎn)生環(huán)境效益和社會效益，常面臨“公地效應”、“搭便車”的困局，因而發(fā)展綠色金融需要社會多方的支持，除了鼓勵企業(yè)的自主創(chuàng)新和樹立責任意識，還需要監(jiān)管政策的支持和金融機構的助力。
發(fā)展綠色金融，要著力完善外部效應內(nèi)部化。解決的途徑，一方面可通過政府“出資”，即財政補貼或者稅收；另一方面可通過監(jiān)管機構“出策”，對相關產(chǎn)權進行清晰界定。“出資+出策“要相結合，持續(xù)完善環(huán)境稅、環(huán)境責任險、排污權交易等激勵政策，且長期看，隨著市場機制的逐步完善，“出政策”的效果更為持久和可持續(xù)。
發(fā)展綠色金融，金融機構要充分發(fā)揮資源配置的作用。在國家環(huán)境法規(guī)和綠色金融政策體系下，金融業(yè)要建立健全綠色行業(yè)準入標準，形成統(tǒng)一的行為準則和共識，優(yōu)化調(diào)整信貸、債券發(fā)行、基金、保險等資源，抑制非環(huán)保、高能耗的項目運行，走出“先發(fā)展后治理“的困境，跨越環(huán)境庫茲涅茲曲線。
發(fā)展綠色金融，金融機構要著力賦能中小企業(yè)。十八大以來，推進生態(tài)文明建設、建設美麗中國的理念日漸深入人心，并形成共識。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在資金實力、融資可得性、創(chuàng)新能力等方面都存在差距，在達成環(huán)保標準方面，面臨不小壓力。金融機構要加大資源支持，與地方政府探索共建數(shù)字化綠色金融平臺，實現(xiàn)精準對接、降低融資成本，助力中小企業(yè)加快向數(shù)字化、綠色化轉型發(fā)展。
發(fā)展綠色金融，金融機構要踐行環(huán)境、社會和治理（ESG）的理念。近年來，全球越來越多金融機構將ESG作為可持續(xù)發(fā)展目標，監(jiān)管機構也將其列為監(jiān)管趨勢，國際上ESG投資進入主流化發(fā)展階段，我國則處于起步階段，機構參與度較低。根據(jù)聯(lián)合國負責任投資原則組織（PRI)數(shù)據(jù)，目前全球已有超3038家機構簽約PRI，覆蓋資產(chǎn)高達103.4萬億美元。
發(fā)展綠色金融，是金融業(yè)轉型蛻變的重要支點。金融業(yè)要通過踐行ESG理念促進責任擔當、自身轉型、綠色發(fā)展的有機統(tǒng)一。強化綠色金融戰(zhàn)略頂層設計，認真研判并識別可持續(xù)發(fā)展風險，于危機中尋求新機遇；完善環(huán)境風險評價標準，加快融入“赤道原則”；充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，建立健全綠色金融風險管理系統(tǒng)；不斷豐富綠色產(chǎn)品體系，創(chuàng)新綠色供應鏈金融、綠色零售等業(yè)務模式。
這次我們與會的專家有很多來自能源、汽車、交通等行業(yè)，在此，我也分享一下對商業(yè)銀行助力汽車綠色金融生態(tài)建設的幾點想法。
汽車行業(yè)演進方向是互聯(lián)化、自動化、共享化和電動化（CASE）。放眼全球，美國、日本、歐洲、中國均在出臺相關政策，推進汽車的智能化發(fā)展，我國在以智能化為主的前提下，也兼顧網(wǎng)聯(lián)化，強化車路協(xié)同、智能控制的理念，相關規(guī)劃也明確了汽車低碳化、信息化、智能化的發(fā)展方向。芯片、電池、數(shù)據(jù)、車載系統(tǒng)或將成為汽車產(chǎn)業(yè)未來競爭格局的焦點。
在內(nèi)循環(huán)為主體的背景下，我國汽車行業(yè)未來仍有較大增長空間。目前我國每1000個人的汽車保有量僅為約180臺，與美國（約850臺）、德國（約620臺）等主要發(fā)達國家仍有較大差距。在新發(fā)展格局下，擴大內(nèi)需將成為政策的著力點，汽車將有望成為助推內(nèi)需擴容和升級的重要領域。根據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù)，2020年9月，我國汽車產(chǎn)銷分別完成252.4萬輛和256.5萬輛，同比分別增長14.1%和12.8%，汽車產(chǎn)銷已連續(xù)6個月呈現(xiàn)增長，其中銷量已連續(xù)五個月增速保持10%以上。
新能源汽車符合綠色發(fā)展、智能化制造的大趨勢，將成為行業(yè)發(fā)展的重要載體，前景廣闊。近日,國務院辦公廳正式印發(fā)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035）》，指出要堅持電動化、網(wǎng)聯(lián)化、智能化的發(fā)展方向，以融合創(chuàng)新為重點，突破關鍵核心技術，提升產(chǎn)業(yè)基礎能力，構建新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)。從全球的數(shù)據(jù)來看，新能源汽車的滲透率從2010年逐年上升，2019年2.3%，但整體仍處于較低水平，仍有進一步提升的空間。今年上半年，我國新能源汽車保有量在汽車總量占比為1.54%。根據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù)，9月我國新能源汽車產(chǎn)銷雙雙超過13萬輛，同比增長48.0%和67.7%。
在產(chǎn)業(yè)層面，銀行業(yè)要加大對汽車綠色金融生態(tài)的資源支持�！缎履茉雌嚠a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035）》，指出要以生態(tài)主導型企業(yè)為龍頭，加快車用操作系統(tǒng)開發(fā)應用，建設動力電池高效循環(huán)利用體系，推動新能源汽車與能源、交通、信息通信全面深度融合。商業(yè)銀行要主動對接汽車相關行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略部署，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，加大對電池材料、核心芯片等關鍵核心技術的融資支持，支持完善充電樁等基礎設施體系，助力智慧出行、智慧城市建設。
在業(yè)務層面，銀行業(yè)要強化場景生態(tài)建設，積極布局智慧出行。緊密圍繞“數(shù)字化”、“綠色化”兩條主線，主動布局智慧出行領域，聚焦圈鏈、平臺、場景、生態(tài)、系統(tǒng)等要素，對行業(yè)資源進行場景化組合，構建基于“人、車、路、場”的數(shù)字節(jié)點，打造價值創(chuàng)造的新鏈條。強化創(chuàng)新驅動，積極運用金融科技等手段將服務無感、泛在的嵌入生態(tài)場景當中。
在客戶層面，銀行業(yè)要與汽車、交通、能源等行業(yè)共同優(yōu)化客戶旅程。在金融科技主導的第四次工業(yè)革命中，客戶體驗將成為行業(yè)競爭的護城河。商業(yè)銀行要與汽車、交通、能源等行業(yè)優(yōu)勢互補、發(fā)揮各自專長，精準客戶畫像，高效匹配客戶需求，共同搭建客戶全生命周期、有溫度、如影隨形的服務旅程，優(yōu)化客戶汽車消費、智能出行的體驗。
渤海銀行始終高度重視綠色金融的發(fā)展，積極履行社會責任，將發(fā)展綠色金融列為全行戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，將環(huán)境和社會風險納入全面風險管理體系，持續(xù)深入推進數(shù)字化、信息化、輕型化、綠色化轉型。我行聚焦自身優(yōu)勢和經(jīng)濟發(fā)展趨勢，形成旅游出行、房地產(chǎn)生活、現(xiàn)代物流三大生態(tài)圈。未來，我們將深入貫徹落實國家綠色發(fā)展的各項部署、緊跟能源、交通、汽車等產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃要求，強化金融支持，與各行業(yè)同心協(xié)力、同頻共振促進行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，攜手走向更美好的未來！
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