11月11日，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道舉辦的“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會”在北京舉行。中國銀保監(jiān)會副主席梁濤蒞臨現(xiàn)場并發(fā)表主題演講。
梁濤副主席表示，經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開與之相適應(yīng)的數(shù)字金融生態(tài)。銀保監(jiān)會始終堅持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)妥開展金融科技應(yīng)用和模式探索。
他表示，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務(wù)效率。同時，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。
梁濤副主席強調(diào)，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)堅持正確的價值導(dǎo)向，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和守住風(fēng)險底線的原則，明確認(rèn)知客戶、自身和合作伙伴，提升數(shù)字金融普惠能力、數(shù)字治理能力、消費者保護(hù)能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。
以下為全文
在第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會上的講話
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尊敬的各位來賓，女士們、先生們、朋友們：
大家上午好。非常高興參加第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會，首先對本次年會的舉辦表示熱烈的祝賀，預(yù)祝年會取得圓滿成功。
以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度關(guān)注數(shù)字化發(fā)展，早在2018年習(xí)近平總書記就指出:“世界經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，新的工業(yè)革命將深刻重塑人類社會。我們既要鼓勵創(chuàng)新，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，也要關(guān)注新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)�！�
剛剛召開的十九屆五中全會審議通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，明確提出要發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。
在黨中央、國務(wù)院的前瞻引領(lǐng)和有效推動下，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。根據(jù)社科院研究，2019年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值為17萬億元，增速達(dá)到13.1%，高于同期GDP增速7個百分點，疫情后這一速度進(jìn)一步加快。
經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開與之相適應(yīng)的數(shù)字金融生態(tài)。銀保監(jiān)會始終堅持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)妥開展金融科技應(yīng)用和模式探索。疫情爆發(fā)后，鼓勵銀行保險機構(gòu)運用好科技手段，提高線上金融服務(wù)效率，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道。
經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅實步伐，先后歷經(jīng)了金融電子化、金融移動化發(fā)展階段，目前已經(jīng)開啟金融數(shù)字化發(fā)展歷程，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢，構(gòu)建新生態(tài)、服務(wù)新領(lǐng)域、展現(xiàn)新特色、帶動新增長，金融科技成果百花齊放，數(shù)字化應(yīng)用百家爭鳴，成為我國數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐者、改革者和推動者。
同時，我們也清晰地認(rèn)識到，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”�？傮w來看，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，部分機構(gòu)頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，客戶體驗有待改善，金融科技與金融機構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險也需引起高度關(guān)注。
下一步，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務(wù)效率。同時，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。下面，我和大家交流幾點看法和認(rèn)識：
一、要堅持正確的價值導(dǎo)向
金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，秉持以人民為中心的發(fā)展思想，落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，在積極擁抱金融科技、加強數(shù)字化應(yīng)用的同時，也要堅守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則，創(chuàng)新“有智慧”的數(shù)字化產(chǎn)品，打造“有溫度”的數(shù)字化服務(wù)，構(gòu)建“有廣度”的數(shù)字化渠道生態(tài)，完善“有深度”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，確保金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價值導(dǎo)向前行，探索中國特色金融發(fā)展道路。
二、堅守兩個原則
一是堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的原則。服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融行業(yè)的出發(fā)點和落腳點。要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)的科技內(nèi)涵，更好地賦能實體經(jīng)濟(jì)，打通實體經(jīng)濟(jì)融資的難點和堵點，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，完善金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機制。
二是堅守風(fēng)險底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求。同時，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場壟斷等風(fēng)險挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時代要求的全面風(fēng)險管理體系。
三、明確三個認(rèn)知
當(dāng)前，金融行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認(rèn)識，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的轉(zhuǎn)變，更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)明確三方面認(rèn)知。
首先是要認(rèn)知用戶，更好的服務(wù)金融消費者。近年來，人們對金融產(chǎn)品與服務(wù)的多元化、個性化、便利化要求越來越高，不再喜歡被動接受千篇一律或千人一面的服務(wù)。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要充分了解用戶行為與偏好，更加精準(zhǔn)地判斷用戶的“痛點”需求，向金融消費者提供功能明確、期限和利率定價合理、風(fēng)險評價和貸后管理完善的金融產(chǎn)品。
其次是認(rèn)知自身，走符合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的模式，要與自身業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服務(wù)模式，提供什么產(chǎn)品，數(shù)字化需求是什么”的基礎(chǔ)上，不斷完善公司治理，積極履行社會責(zé)任，充分披露信息，結(jié)合自身發(fā)展定位和能力稟賦積極穩(wěn)妥推進(jìn)，才能走出一條適合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。
第三是要認(rèn)知合作伙伴，加強與第三方合作的風(fēng)險管控。在充分運用金融科技的過程中，金融機構(gòu)正在越來越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系。金融機構(gòu)要做好對合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實做好風(fēng)險管控。一方面要落實好主體責(zé)任，金融機構(gòu)是自身風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，不得將信息科技管理責(zé)任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅持風(fēng)險判斷的獨立性，嚴(yán)格落實自主風(fēng)控原則，自主開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險評估、貸款審批、貸后管理等工作。
四、提升四項能力
一是提升數(shù)字普惠金融能力。普惠金融涉及數(shù)億個人、上千萬戶小微企業(yè)，數(shù)字普惠金融引領(lǐng)是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要方向。要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對企業(yè)信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評估、精準(zhǔn)畫像，解決金融信息不對稱的問題，有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險”問題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農(nóng)村金融服務(wù)，助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。
二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法，充分利用數(shù)字信息資源，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，挖掘數(shù)據(jù)價值，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流傳、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護(hù)，切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。
三是提升金融消費者保護(hù)能力。要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，切實履行金融消費者保護(hù)職責(zé)，將金融消費者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護(hù)好金融消費者的合法權(quán)益。要加強金融宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費文化，不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸，相關(guān)產(chǎn)品要符合消費者的真實需求與風(fēng)險承受能力。要建立健全投訴處理機制，及時回應(yīng)消費者訴求，多渠道化解金融消費糾紛。此外，針對一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題，應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗，加強反壟斷審查，確保維護(hù)公平競爭的市場秩序。
四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）、檢查分析系統(tǒng)（EAST）、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)（睿思系統(tǒng)）等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。近期，又制定了信息化建設(shè)中長期規(guī)劃，抓緊推動監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，優(yōu)化監(jiān)管流程，運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性，對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系，繼續(xù)加強對金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。
各位來賓，女士們、先生們。今年是“十三五”規(guī)劃的收官之年，也是“十四五”規(guī)劃的布局之年�！笆奈濉睍r期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)之后，乘勢而上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的第一個五年，對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展至關(guān)重要。讓我們更加緊密的團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，進(jìn)一步加快金融數(shù)字化進(jìn)程，充分發(fā)揮科技進(jìn)步對提升金融效率的積極作用，為形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，為實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)，為實現(xiàn)“兩個一百年”的奮斗目標(biāo)貢獻(xiàn)金融力量。
謝謝大家。
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