11月11日，北京銀行(601169,股吧)副行長喻劍萍女士在 “21世紀亞洲金融年會”時，發(fā)表了題為《加速商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，攜手打造開放共贏新金融》的演講。
圍繞中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，結(jié)合中小銀行發(fā)展實踐，喻劍萍對中小銀行應(yīng)對發(fā)展新趨勢的客觀需要、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐，及加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)表了以下看法。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小銀行應(yīng)對發(fā)展新趨勢的客觀需要
喻劍萍表示在疫情沖擊下，大批傳統(tǒng)行業(yè)受到嚴重影響，但也催生了大量“非接觸式”新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。適應(yīng)發(fā)展新形勢，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)成為商業(yè)銀行的共識。
喻劍萍指出，首先是服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟、加快高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。近年來，數(shù)字化浪潮深刻影響全球。2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到35.8萬億元，已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的重要潛力所在。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，金融業(yè)加快推進自身轉(zhuǎn)型，服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展也是應(yīng)有之義。
其次是是踐行企業(yè)責任擔當，實現(xiàn)金融可持續(xù)的重要途徑。面對中小微客戶融資難、融資貴問題，中小銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過多維度大數(shù)據(jù)緩解信息不對稱，利用AI算法建立模型識別風險，可以解決過度依賴抵質(zhì)押物等問題，有效拓寬金融服務(wù)覆蓋面。
最后是重塑差異化競爭優(yōu)勢、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的主動選擇。與大型銀行相比，中小銀行在資金投入、技術(shù)實力、人才建設(shè)方面存在不足。但是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有退路，中小銀行只有迎難而上，圍繞客戶需求加快科技能力建設(shè)，才能塑造和保持差異化競爭力。
中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實踐跑出“加速度”
喻劍萍指出，從2014年最先開展直銷銀行業(yè)務(wù)開始算起，中小銀行經(jīng)過6年多的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，實現(xiàn)了從具體業(yè)務(wù)“點”到業(yè)務(wù)“線”，再到全面數(shù)字化的發(fā)展，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面跑出了“加速度”。
喻劍萍表示，一是堅持頂層設(shè)計優(yōu)先，持續(xù)加強戰(zhàn)略引領(lǐng)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場全面深入的經(jīng)營革命，必須戰(zhàn)略先行。中小銀行通過制定行動規(guī)劃，完善組織架構(gòu)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
二是堅持強化機制管理，搭建智慧銀行體系。各銀行在數(shù)字化戰(zhàn)略的統(tǒng)籌引領(lǐng)下，聚焦風控、營銷、運營等重點環(huán)節(jié)，打造智慧銀行體系，系統(tǒng)推進數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。
三是堅持平臺建設(shè)為基石，積極搭建開放生態(tài)體系。各銀行普遍加快開放銀行平臺體系建設(shè)，通過金融場景與外部非金融場景的有效整合，不斷提升客戶粘度，持續(xù)豐富和完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生態(tài)體系。
四是堅持加大科技投入，筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型根基。疫情沖擊下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不再僅僅是一個話題，而是需要加快落地的實踐。中小銀行普遍加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入。此外，還有多家中小銀行設(shè)立金融科技子公司，發(fā)揮制度、人才和激勵等方面的靈活機制，強化科技賦能，助力母行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
喻劍萍同時也強調(diào)，當前，我國中小銀行已經(jīng)超過4000家，數(shù)量眾多但規(guī)模各異，數(shù)字化發(fā)展程度差異非常大，總體來說發(fā)展相對滯后，包括：自身開發(fā)能力有限，難以支撐科技研發(fā)的持續(xù)性投入；積累的渠道、客戶、數(shù)據(jù)資源，還不能夠轉(zhuǎn)化為數(shù)字化優(yōu)勢；在與第三方公司合作中，難以掌握較為核心的技術(shù)與客戶資源，做到真正了解客戶，甚至部分銀行將客戶信貸審查甚至貸后管理等環(huán)節(jié)交給第三方，存在較大風險隱患。
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期系統(tǒng)性工程
在喻劍萍看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期系統(tǒng)性工程，涉及系統(tǒng)層面、數(shù)據(jù)層面、產(chǎn)品層面、組織流程，以及創(chuàng)新文化(300336,股吧)等的搭建、重塑，甚至是顛覆。
這其中包括：進一步強化數(shù)據(jù)為本，以數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展；進一步強化共生思維，打造開放銀行生態(tài)圈；進一步強化人才涵養(yǎng)，塑造激勵創(chuàng)新的企業(yè)文化；進一步強化合規(guī)經(jīng)營，堅持創(chuàng)新發(fā)展與全面風險管理并重，及進一步強化政策支持，營造數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展良好環(huán)境。
喻劍萍表示，中小銀行歷經(jīng)20余年的發(fā)展，一直都在金融改革浪潮中勇立潮頭。志之所趨，無遠弗屆，面對不穩(wěn)定不確定的外部環(huán)境，面向“十四五”規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的宏偉藍圖，中小銀行將主動融入數(shù)字經(jīng)濟新時代，繼續(xù)劈波斬浪、一往無前，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供持久動力。
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