11月11日，民生銀行(600016,股吧)副行長陳瓊在“21世紀(jì)亞洲金融年會”時，發(fā)表了題為《加速商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，攜手打造開放共贏新金融》的演講。
陳瓊表示，科技金融本質(zhì)上是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新活動，不論供給形式和服務(wù)模式如何變化，其本質(zhì)仍然是金融。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代科技金融新趨勢新發(fā)展
陳瓊認(rèn)為，近年來，全球范圍內(nèi)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以5G技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等為代表的新技術(shù)層出不窮，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，科技金融備受關(guān)注。民生銀行緊抓市場機遇，積極開展以技術(shù)驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
陳瓊表示，近年來，科技金融產(chǎn)品、金融服務(wù)需求與供給都在大幅增長，先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用日趨廣泛，市場規(guī)模擴張迅猛，未來發(fā)展前景依然十分廣闊。數(shù)據(jù)顯示，2015年至2019年，全球科技金融采納率從16%增至64% ，中國內(nèi)地更是高達(dá)87%，持續(xù)領(lǐng)跑全球�？傮w來說，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具備堅實可靠的政策環(huán)境和技術(shù)支持，打造以數(shù)字技術(shù)為引領(lǐng)的金融新業(yè)態(tài)已成為行業(yè)共識�？梢灶A(yù)見，統(tǒng)一、規(guī)范、公平、健康的市場環(huán)境必將加快形成，科技金融將迎來更為廣闊的發(fā)展前景。
在陳瓊看來，技術(shù)驅(qū)動，科技金融賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯。作為中國金融改革的試驗田，民生銀行緊緊圍繞“以客戶為中心”理念，以“科技引領(lǐng)，數(shù)字民生”為愿景，深入落實“科技金融的銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，強化“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動，推動加速數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化轉(zhuǎn)型升級，在提升“硬實力”與“軟實力”的同時，打造被客戶認(rèn)同、被社會認(rèn)可的“暖實力”，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了積極探索和有益嘗試，具體來說有五個方面。
一是迭代升級線上平臺，打造零接觸的銀行。由民生銀行首創(chuàng)的“7*12小時”遠(yuǎn)程銀行服務(wù)，應(yīng)用音視頻傳輸與解碼、數(shù)據(jù)交互及加密傳輸、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了基于手機銀行的多場景個人和對公業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程柜員在線辦理、全流程無紙化服務(wù)及數(shù)據(jù)化交互體驗，真正實現(xiàn)了“突破時空限制”，“實時在線”、“全程無接觸”服務(wù)，同時全程存儲和可追溯客戶遠(yuǎn)程服務(wù)錄音錄像，讓客戶倍感安全、放心。
二是聚焦提升客戶體驗，打造有溫度的銀行。民生積極利用人工智能、云計算、邊緣計算、自然語言處理等前沿技術(shù)，業(yè)內(nèi)首發(fā)5G手機銀行，圍繞交互體驗與智能服務(wù)打造六大亮點，顛覆了傳統(tǒng)手機銀行服務(wù)模式。同時打造小微金融3.0模式，以數(shù)據(jù)、工具、系統(tǒng)平臺為基礎(chǔ)，圍繞小微客戶的生意圈和生活圈，定制綜合金融解決方案，全面滿足客戶需求，著力提升差異化、精細(xì)化服務(wù)水平。
三是突破傳統(tǒng)服務(wù)模式，打造無邊界的銀行。民生銀行加大開放銀行平臺建設(shè)，將金融服務(wù)整合解構(gòu)、模塊封裝，通過API服務(wù)、小程序、生態(tài)金融云等各種方式，開放產(chǎn)品與服務(wù)、打造生態(tài)金融，不斷突破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的渠道邊界、客戶邊界、服務(wù)邊界，賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，助推合作伙伴打造金融服務(wù)能力、增強用戶黏性，實現(xiàn)互利共贏。
四是綜合應(yīng)用多種技術(shù)，打造智慧銀行。民生銀行正在抓緊建設(shè)的“智慧銀行”，是全行科技金融賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影，為客戶提供到店全觸點感知、全旅程陪同、全服務(wù)連通的“看得見、摸得著、帶得走”的新型服務(wù)體驗。
五是加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造高效能的銀行。在數(shù)字化經(jīng)營管理方面，民生銀行推進(jìn)“價值云圖”，通過系統(tǒng)梳理全行經(jīng)營管理核心數(shù)據(jù)指標(biāo)及管理框架，在數(shù)據(jù)內(nèi)容建設(shè)的基礎(chǔ)上，從機構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶、渠道、員工“六大維度”，以及客戶、規(guī)模、損益、風(fēng)險、定價、監(jiān)管、同業(yè)“七大視角”，為管理層提供數(shù)字化經(jīng)營情況報告，有效支撐經(jīng)營管理數(shù)字化決策。
守住科技金融風(fēng)險防控底線
陳瓊進(jìn)一步表示，科技金融仍處于發(fā)展初期，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險事件。如何防止科技金融規(guī)避監(jiān)管要求、非法套利以及避免形成“贏者通吃”的壟斷局面，是需要深度思考的問題。中國人民銀行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2020）》指出，我國監(jiān)管機構(gòu)針對金融科技創(chuàng)新發(fā)展新趨勢，劃定了剛性底線、設(shè)置了柔性邊界、預(yù)留了創(chuàng)新空間。
對此，陳瓊稱，民生銀行將在發(fā)展科技金融驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，繼續(xù)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，遵循市場規(guī)律，嚴(yán)格風(fēng)險防控，嚴(yán)守合規(guī)紅線，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
構(gòu)建合作開放共贏的金融生態(tài)圈
展望未來，陳瓊表示要構(gòu)建合作開放共贏金融新生態(tài)，包括持續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略步伐、把握服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民生活這個根本，及積極構(gòu)建合作、開放、共贏的金融生態(tài)圈。
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