因挪用單位資金造成經(jīng)濟損失870余萬元，建三江農(nóng)商銀行原行長被判處有期徒刑6年。案件審理過程中，股東利用信貸資金入股銀行的行為也被曝光。11月12日，裁判文書網(wǎng)披露黑龍江省建三江人民法院一審判決。
判決書顯示，被告人劉某，男，1970年出生，原系建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長。
行長挪用資金案發(fā)
經(jīng)審理查明：2014年7月至2018年1月，劉某先后被任命為建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長。
2016年，建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行，并成立了由信用社理事長楊某3、主任劉某等人組成的改制工作小組，按照規(guī)定需要找到當?shù)赜匈Y質的民營企業(yè)購買股金。理事長楊某3找到建三江中盛美地房地產(chǎn)開發(fā)公司（簡稱中盛美地公司）法定代表人慕某，商議由中盛美地公司購買股金。
在得到上級同意批復后，需要中盛美地公司出資購買股金時，由于中盛美地公司缺少資金，雙方又商議暫由建三江農(nóng)村信用社籌款2400萬元為中盛美地公司墊補認購股金。
而后，建三江農(nóng)村信用社以建三江中盛美地公司所持有的建三江農(nóng)商銀行股金證在哈爾濱農(nóng)商銀行辦理了1600萬元抵押貸款，不足部分由時任建三江農(nóng)商銀行行長的劉某在本行辦理擔保類貸款，上述貸款沖抵了信用社籌款墊補的認購金。
2017年，建三江農(nóng)商銀行為償還改制過程中辦理的貸款，劉某以建三江農(nóng)墾東岳糧食貿(mào)易公司資質在建三江農(nóng)商銀行辦理貸款3800萬元。在償還哈爾濱農(nóng)村商業(yè)銀行、建三江農(nóng)村信用社貸款本息后，剩余1375.52萬元被劉某個人挪用償還貸款。
行長挪用資金案發(fā)，系董事長委托報案。2019年5月6日，建三江農(nóng)村商業(yè)銀行董事長潘某委托李某到建三江分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊報案，請求對建三江農(nóng)墾東岳糧食貿(mào)易有限公司、劉某予以立案偵查。
因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，劉某于2019年12月28日被黑龍江省墾區(qū)公安局建三江分局刑事拘留。截至審理，劉某挪用的貸款本金剩余877.22萬元仍未歸還，給建三江農(nóng)村商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失877.22萬元。
據(jù)了解，劉某因涉嫌挪用資金罪被逮捕后，2020年4月，佳木斯銀保監(jiān)分局對建三江農(nóng)商銀行涉違法違規(guī)發(fā)放貸款開出3份罰單。其中，該行被罰款30萬元，負領導責任的楊成被罰款5萬元。而劉某的罰單相對最重，佳木斯銀保監(jiān)分局對劉某禁止從事銀行業(yè)工作五年。
法院認為，被告人劉某趁單位改制之機利用職務之便挪用建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資金，數(shù)額巨大，其行為構成挪用資金罪。2020年9月，法院一審判處劉某有期徒刑六年。
曝出信貸資金入股
值得一提的是，該起案件中，還暴露了信用社在早期改制中存在的股金合規(guī)問題，建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股東的部分股金來自銀行貸款，而非自有資金。
建三江農(nóng)商銀行副行長證實，“2015年3月份，按照黑龍江省農(nóng)村信用社文件要求，縣級法人機構由農(nóng)村信用社改制稱農(nóng)商銀行，改制要求企業(yè)法人股不低于35%，單戶不超過10%，得需要找4家企業(yè)認購股金，中盛美地房地產(chǎn)開發(fā)公司在認購股金時沒有出資，認購股金的錢是建三江農(nóng)村信用社出的，是信用社通過在自己單位辦理貸款交的購買股金錢，是行長劉某負責辦理的�！�
企業(yè)通過貸款購買貸款行的股權，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將給銀行平穩(wěn)經(jīng)營帶來不利影響。
事實上，信貸資金入股銀行的現(xiàn)象，監(jiān)管層已越來越重視。2018年1月，原銀監(jiān)會正式下發(fā)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），直擊違規(guī)使用非自有資金入股銀行等亂象。《辦法》指出，商業(yè)銀行股東應當使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來源合法，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。
從公開信息獲取的一份股東名錄顯示，截至2018年末，建三江農(nóng)商銀行第一大股東即為中盛美地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，持股數(shù)量2400萬股，占總股本比例為9.6%。
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