2020年是習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念提出15周年。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視綠色發(fā)展。發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。
近日，人民銀行副行長陳雨露撰文指出，今年以來，受新冠肺炎疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)正遭受二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重的沖擊，對綠色發(fā)展也形成了不利影響。但綠色金融將成為后疫情時(shí)代綠色復(fù)蘇的重要支撐。從短期看，有利于綠色變革的投資增長是推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)、做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的有效途徑。從中長期看，更多考慮環(huán)境、社會和治理（ESG）因素開展的綠色投資，是培育我國經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性和可持續(xù)性、走向高質(zhì)量現(xiàn)代化發(fā)展的內(nèi)在要求。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，廣發(fā)銀行近年著力發(fā)展綠色金融，統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局，以服務(wù)國家生態(tài)文明建設(shè)助力和保障高質(zhì)量發(fā)展，研究制定了綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，明確了將以“堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展、堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)、堅(jiān)持循規(guī)律推進(jìn)”為原則，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)雙重目標(biāo)，打造生態(tài)廣發(fā)、綠色廣發(fā)。
具體來看，廣發(fā)銀行從客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)均向《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》內(nèi)產(chǎn)業(yè)傾斜，持續(xù)提升占比。對促進(jìn)環(huán)保節(jié)能技術(shù)研發(fā)客戶、有效益的環(huán)保項(xiàng)目、高耗能高污染企業(yè)的環(huán)保技改項(xiàng)目予以金融支持，并積極研究支持和參與建設(shè)碳金融產(chǎn)品等綠色所有權(quán)交易。
近年來，廣發(fā)銀行綠色信貸增速持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三高”，即綠色信貸增速高于全行信貸增速，重點(diǎn)區(qū)域分行綠色信貸增速高于全行綠色信貸增速，全行綠色信貸占對公信貸份額高于對標(biāo)銀行。據(jù)悉，至2021年，廣發(fā)銀行綠色信貸余額將達(dá)到350億元以上 ，2025年綠色信貸占全行貸款比重達(dá)到2%以上。
廣發(fā)銀行在近年綠色金融的探索中，也涌現(xiàn)了不少突出的模式和案例。
落實(shí)污染防治“綠水青山就是金山銀山”
落實(shí)“綠水青山就是金山銀山”理念，就要做好我國廣袤大地上遍地是金山的轉(zhuǎn)型與開發(fā)，但既要擴(kuò)大投資又要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，既要優(yōu)化環(huán)境又要惠及民生，并不是一件容易的事情。
廣發(fā)銀行在推進(jìn)綠色金融中獲悉浙江省安吉縣靈峰旅游度假區(qū)“五水共治”工程項(xiàng)目建設(shè)的機(jī)遇，便積極與企業(yè)對接，通過綠色信貸政策為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、環(huán)境治理與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶去源頭活水。
據(jù)廣發(fā)銀行介紹，為建設(shè)美麗浙江，浙江省委、省政府將“五水共治”作為全面深化改革的重要內(nèi)容和需重點(diǎn)突破的改革項(xiàng)目。而安吉靈峰旅游度假區(qū)環(huán)境優(yōu)美，山清水秀，是中國第一個(gè)生態(tài)縣安吉縣的優(yōu)秀組成部分，其“五水共治”工程是一個(gè)治污水、防洪水、排澇水、保供水的系統(tǒng)工程，是全力推進(jìn)“五水共治”，加快水生態(tài)文明建設(shè)的重要舉措。
安吉靈峰旅游度假區(qū)建設(shè)期間，積極實(shí)施河道整治及排洪渠建設(shè)、雨水管網(wǎng)工程、截污治污工程和供水工程等措施，努力提升和保護(hù)生態(tài)環(huán)境。根據(jù)“回歸自然，休閑度假”的發(fā)展定位，安吉靈峰旅游度假區(qū)不斷完善體制機(jī)制，科學(xué)規(guī)劃布局，加快農(nóng)旅融合，健全產(chǎn)業(yè)體系，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，提升服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大度假區(qū)品牌影響力，努力建設(shè)成為國際都市休閑度假目的高端基地。
廣發(fā)銀行為項(xiàng)目實(shí)施方安吉旅游發(fā)展總公司配套提供了6億元期限8年的項(xiàng)目貸款。至2019年該項(xiàng)目全面完工，靈峰度假區(qū)自然環(huán)境獲得極大改善，2018年初安吉靈峰旅游度假區(qū)在200多個(gè)競爭者中脫穎而出，爭創(chuàng)國家級旅游度假區(qū)成功。真正實(shí)現(xiàn)了“綠水青山就是金山銀山”的理念與目標(biāo)。
綠金落地大灣區(qū)綠色信貸先試先行
作為總部坐落于粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的全國性商業(yè)銀行，為大灣區(qū)提供綠色金融服務(wù)是廣發(fā)銀行不容推卸的責(zé)任與使命。近年來，廣發(fā)銀行持續(xù)用好用足貨幣政策工具，加大對綠色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目票據(jù)融資的支持力度，不斷推動產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的良性循環(huán)發(fā)展，為粵港澳大灣區(qū)綠色金融發(fā)展打造廣發(fā)樣板。
一個(gè)鮮明的案例是，廣發(fā)銀行澳門分行為落實(shí)疫情防控金融服務(wù)、金融支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作要求，在疫情期間攻堅(jiān)克難，充分發(fā)揮工程融資品牌優(yōu)勢，一周內(nèi)高效為2020年澳門政府首個(gè)大型民生環(huán)保工程 “澳門垃圾焚化中心第三期擴(kuò)建工程之設(shè)計(jì)及建造”完成授信流程，并及時(shí)開出合計(jì)2.32億澳門元的履約保函和預(yù)支工程款保函，為該工程后續(xù)的順利開展創(chuàng)造條件，助力澳門經(jīng)濟(jì)、環(huán)保發(fā)展。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，該項(xiàng)目建成后能有效解決澳門城市垃圾處理難題，提高垃圾處理效率，減少固廢污染對環(huán)境的負(fù)面影響，將成為粵港澳大灣區(qū)的重大標(biāo)桿性項(xiàng)目。
2020年2月26日，尚在新冠疫情期間，澳門特別行政區(qū)政府將該項(xiàng)目判給中國港灣-三峰卡萬塔-同方環(huán)境-四大設(shè)施管理合作經(jīng)營，并要求其在10天內(nèi)提交履約保函。澳門分行憑借多年來在工程融資品牌業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，成為該項(xiàng)目的獨(dú)家合作銀行�？偡中泄緱l線和信審條線并肩作戰(zhàn)，分行迅速組成以行領(lǐng)導(dǎo)為組長的項(xiàng)目專項(xiàng)小組，專人快速對接組成合作經(jīng)營體的境內(nèi)外四家企業(yè)，就項(xiàng)目情況、授信需求、四家企業(yè)情況等多次通過視訊會議、電話進(jìn)行充分溝通協(xié)調(diào)，爭分奪秒、加班加點(diǎn)，7天內(nèi)就快速完成項(xiàng)目授信報(bào)告編制、審批、協(xié)議簽署及出賬，得到總承建商中國港灣-三峰卡萬塔-同方環(huán)境-四大設(shè)施合作經(jīng)營體的高度認(rèn)可。
境內(nèi)分行也戰(zhàn)績頗豐，廣發(fā)銀行珠海分行在綠色信貸業(yè)務(wù)方面屢屢發(fā)力，逐一針對各支行業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行具體探討，并安排專人以電話、短信或問卷星等方式“問需于企”，直接對接有資金需求的企業(yè)，對于真實(shí)有效的綠色信貸融資需求，廣發(fā)銀行珠海分行積極上門對接。
客戶經(jīng)理經(jīng)過詳細(xì)摸排、深入研究后，決定向“珠海德潤環(huán)保疏浚股份有限公司” 這家集港口、航道、海岸工程施工及環(huán)保工程施工的企業(yè)提供綠色信貸服務(wù)。
據(jù)悉，服務(wù)過程中，廣發(fā)銀行珠海分行及時(shí)響應(yīng)，盡全力解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)及新環(huán)保工程的資金問題，對授信額度進(jìn)行緊急流程處理、審批，按照特事特辦、急事急辦的原則開辟金融服務(wù)綠色通道。而在得到廣發(fā)銀行珠海分行的強(qiáng)大支援后，珠海德潤環(huán)保疏浚股份有限公司迅速投入多個(gè)環(huán)保相關(guān)的項(xiàng)目，為珠海市的環(huán)保生態(tài)做出了杰出的貢獻(xiàn)，同時(shí)降低資源損耗和環(huán)境污染。
綠金扶持中小深度合作助力企業(yè)發(fā)展
綠色金融的觸手遠(yuǎn)不止惠及國企與大型企業(yè)，高成長型普惠企業(yè)也應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識別并大力扶持的對象。
廣發(fā)銀行與雪榕生物(300511,股吧)的故事或許可以給行業(yè)帶來啟示。
1997年雪榕生物在上海注冊成立，主要從事農(nóng)業(yè)食用菌種植行業(yè)的鮮品食用菌研發(fā)、工廠化生產(chǎn)及加工銷售，是我國目前規(guī)模最大的工廠化食用菌栽培企業(yè)。2014年的雪榕生物擬IPO上市，流動資金趨于緊張，可受制于上海本地資產(chǎn)已全部用作抵押，融資難、融資慢、無抵押品融資是其面臨的巨大難點(diǎn)和痛點(diǎn)，一度迫使企業(yè)陷入融資僵局。
廣發(fā)銀行初次接觸雪榕生物后，識別出該企業(yè)是一家專注于以現(xiàn)代生物技術(shù)、工廠化生產(chǎn)為消費(fèi)者提供綠色環(huán)保食用菌產(chǎn)品的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，是豐富人們菜籃子民生工程，是國家大力支持的朝陽產(chǎn)業(yè)，也是廣發(fā)銀行公司信貸政策指引支持的綠色信貸行業(yè)。同時(shí)，通過多項(xiàng)維度綜合分析，廣發(fā)銀行判斷出企業(yè)在工業(yè)化種植食用菌領(lǐng)域?yàn)轭^部企業(yè)，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，是一家具備高成長價(jià)值的企業(yè)。
于是，廣發(fā)銀行突破同業(yè)傳統(tǒng)方案局限，不依賴于抵押品，而是專注于企業(yè)自身還款能力，為企業(yè)量身制定專屬授信方案。同時(shí)，考慮到企業(yè)用款需求迫切，廣發(fā)銀行從初步接洽到制定方案，從申請到出具批復(fù)，僅僅1個(gè)月內(nèi)提供了5000萬元授信額度，獲得企業(yè)的高度評價(jià)。
2015年，雪榕生物科技成功上市，廣發(fā)銀行第一時(shí)間開展續(xù)授信，適時(shí)增信，并基于企業(yè)主要結(jié)算模式及上下游客群特性，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整了授信品種，從傳統(tǒng)流貸引入票據(jù)及信用證，其融資成本進(jìn)一步降低。審批效率、授信價(jià)格、授信規(guī)模居于同業(yè)領(lǐng)先，此舉再次獲得企業(yè)高層的高度認(rèn)可和信任，銀企合作局面進(jìn)一步深化。
2018-2020年，廣發(fā)銀行基于企業(yè)持續(xù)向善向好的經(jīng)營情況，同步提高授信支持力度，并結(jié)合客戶行業(yè)特性，“私人定制”了綠色信貸通道及精準(zhǔn)扶貧等授信方案，助力企業(yè)自本部延伸至整個(gè)集團(tuán)的各處當(dāng)?shù)睾诵母偁幜Ψ�(wěn)步提升，同時(shí)也打開了廣發(fā)銀行大力支持生態(tài)農(nóng)業(yè)的新篇章。
而在與雪榕生物合作的六年中，廣發(fā)扶持企業(yè)從一家資金鏈緊張的小微企業(yè)發(fā)展壯大為今時(shí)今日資金雄厚、發(fā)展前景良好的細(xì)分行業(yè)民營龍頭企業(yè)。也讓行業(yè)看到，綠色金融順勢而為，大有可為。
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