今年以來，江西省內(nèi)多家農(nóng)商銀行頻頻定增“補(bǔ)血”。近日，江西一家農(nóng)商銀行又有新動作。
定增6億元“補(bǔ)血”
11月20日，從證監(jiān)會官網(wǎng)獲悉，撫州農(nóng)商銀行披露定向發(fā)行說明書。為提升資本實(shí)力，撫州農(nóng)商銀行本次擬定向發(fā)行不超過3億股，發(fā)行價(jià)格為每股2元，預(yù)計(jì)募集資金不超過6億元。
定向發(fā)行說明書顯示，截至2020年6月末，撫州農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額297.57億元，負(fù)債總額為277.08億元。
受益于業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，撫州農(nóng)商銀行盈利水平持續(xù)上升。2018年度、2019年度、2020年1-6月，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為8.58億元、10.14億元、4.22億元；凈利潤分別為1.43億元、1.49億元、1.11億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，撫州農(nóng)商銀行不良貸款率居高不下。截至2018年末、2019年末、2020年6月末，不良貸款率分別為4.79%、4.44%、4.97%；撥備覆蓋率分別為154.61%、159.22%、112.12%。
截至2020年6月末，撫州農(nóng)商銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.44%、11.49%、11.49%，較2019年末均有所下降。經(jīng)測算，本次發(fā)行完成后，該行資本充足率、一級資本充足率將分別升至15.89%、14.93%。
有銀行不良率高達(dá)14.84%
資本金是銀行安身立命的根本，也是抵抗風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。然而，當(dāng)前形勢下，中小銀行自身“造血”功能乏力，僅憑利潤轉(zhuǎn)增資本難以彌補(bǔ)缺口。
增資擴(kuò)股作為外源性補(bǔ)充資本的重要渠道之一，成為規(guī)模較小的農(nóng)商銀行“補(bǔ)血”的重要方式。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，包括撫州農(nóng)商銀行在內(nèi)，江西省內(nèi)已有5家農(nóng)商銀行披露定向發(fā)行說明書，計(jì)劃募資總額近20億元。
目前，5家農(nóng)商銀行中，共青農(nóng)商銀行、廣豐農(nóng)商銀行、廣信農(nóng)商銀行定增方案已獲證監(jiān)會同意。
值得一提的是，定增搭售“不良”已經(jīng)成為很多中小銀行處置不良資產(chǎn)的常規(guī)操作。為甩掉不良“包袱”，廣信農(nóng)商銀行定增方案規(guī)定，投資者在支付1.61元/股的同時(shí)，需另行支付0.39元/股購買不良資產(chǎn)。
從主要監(jiān)管指標(biāo)來看，5家“贛”系農(nóng)商銀行中，廣豐農(nóng)商銀行及廣信農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量堪憂。截至2020年3月末，兩家銀行不良率分別為10.99%、14.84%，遠(yuǎn)超5%的監(jiān)管紅線。撥備覆蓋率分別為59.56%、26.57%。廣信農(nóng)商銀行資本充足率竟為負(fù)值。
當(dāng)下，中小銀行資本缺口仍然較大。此外，受信用債違約事件的影響，短期內(nèi)將打擊市場對中小銀行資本工具投資的信心。
人民銀行在《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2020）》中表示，大中型銀行對整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化的抵御能力較強(qiáng)，部分中小銀行的抵御能力較弱。
為化解中小銀行資本金不足的風(fēng)險(xiǎn)，近日，財(cái)政部下達(dá)新增專項(xiàng)債額度2000億元，探索中小銀行資本補(bǔ)充新途徑。監(jiān)管層亦多次提及鼓勵(lì)中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、完善公司治理，加大不良貸款率處置力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性。
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