福建銀保監(jiān)局印發(fā)2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作方案

　　福建銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作方案的通知

　　閩銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕108號(hào)

　　各銀保監(jiān)分局；各政策性銀行福建省分行，各大型銀行福建省分行，福建省農(nóng)信聯(lián)社，各股份制銀行福州分行，興業(yè)銀行(601166,股吧)轄內(nèi)各一級(jí)分行，民生、平安、招商銀行(600036,股吧)泉州分行，各城商行（福州分行），廈門銀行各一級(jí)分行，福建華通銀行，各村鎮(zhèn)銀行，各外資銀行福州分行，首都銀行泉州分行；海峽金橋財(cái)險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司：

　　現(xiàn)將《2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局

　　2020年11月19日   

　�。�聯(lián)系人：張丹    聯(lián)系電話：88301220）

　　2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作方案

　　為科學(xué)評(píng)估轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)開展情況和實(shí)際效果，督促和激勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平，支持特定群體發(fā)展，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，制定本工作方案。

　　一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

　　深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于普惠金融工作的戰(zhàn)略部署，認(rèn)真落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)和省委省政府相關(guān)政策要求，推進(jìn)轄區(qū)普惠金融評(píng)估工作的系統(tǒng)化、制度化，全面衡量銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展水平及不同機(jī)構(gòu)間的差距，引導(dǎo)發(fā)現(xiàn)共性問題、突出矛盾和薄弱環(huán)節(jié)，并針對(duì)性地改進(jìn)金融服務(wù)。持續(xù)提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)水平，促進(jìn)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等群體獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

　　二、工作原則

　�。ㄒ唬┒�量與定性并行。兼顧普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估的客觀性和靈活性，評(píng)估要素包括定量和定性指標(biāo)。定量指標(biāo)的總分值高于定性指標(biāo)。

　�。ǘ�）總量與結(jié)構(gòu)并重。推動(dòng)普惠金融服務(wù)供給總量穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，引導(dǎo)不同類型金融機(jī)構(gòu)深入開展差異化競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化提升普惠金融服務(wù)對(duì)象、方式和內(nèi)涵。

　�。ㄈ�）激勵(lì)與約束并舉。評(píng)估結(jié)果作為衡量該年度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)情況的主要依據(jù)，與差異化監(jiān)管政策制定與執(zhí)行、政策試點(diǎn)和獎(jiǎng)勵(lì)等工作有效聯(lián)動(dòng)。

　　三、監(jiān)測(cè)評(píng)估對(duì)象

　�。ㄒ唬┹爟�(nèi)各法人銀行機(jī)構(gòu)、大中型銀行省級(jí)分行或一級(jí)分行。其中，當(dāng)年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農(nóng)村商業(yè)銀行除外）不納入評(píng)估范圍；開發(fā)銀行、政策性銀行和外資銀行省級(jí)分行應(yīng)參照本方案，積極改進(jìn)完善普惠金融服務(wù)。

　�。ǘ�）轄內(nèi)法人保險(xiǎn)公司、年度保費(fèi)收入排名前五的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司。

　　四、監(jiān)測(cè)評(píng)估要素、得分及等級(jí)劃分

　　（一）評(píng)估要素。普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估體系由四部分要素構(gòu)成，分別為：小微企業(yè)金融服務(wù)、三農(nóng)金融服務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域普惠金融服務(wù)、轄區(qū)普惠金融特色工作等情況，其中：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)估得分與銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》年度評(píng)價(jià)結(jié)果相一致，不再重復(fù)評(píng)估。

　�。ǘ�）總體得分。各項(xiàng)評(píng)估要素包含若干評(píng)估內(nèi)容，各項(xiàng)評(píng)估內(nèi)容下設(shè)若干評(píng)估指標(biāo)。指標(biāo)具體內(nèi)容及分值以《評(píng)估指標(biāo)表》（詳見附件）為準(zhǔn)，評(píng)估要素權(quán)重總和為100％。監(jiān)測(cè)評(píng)估計(jì)分流程依次為指標(biāo)得分統(tǒng)計(jì)、要素得分統(tǒng)計(jì)和總體得分統(tǒng)計(jì)。監(jiān)測(cè)評(píng)估的最小計(jì)分單位為0.5分。

　�。ㄈ�）等級(jí)劃分。普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果共分為4個(gè)等級(jí)。其中，得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在〔75,90）區(qū)間者為二級(jí)；得分在〔60,75）區(qū)間者為三級(jí)；得分在60分以下者為四級(jí)。評(píng)估結(jié)果的含義如下：

　　1.評(píng)估結(jié)果為一級(jí)，表示銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)普惠金融服務(wù)的重要性有充分認(rèn)識(shí)，戰(zhàn)略定位清晰，內(nèi)部組織架構(gòu)和機(jī)制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，全面實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)監(jiān)管考核目標(biāo)，普惠金融相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新成效突出。

　　2.評(píng)估結(jié)果為二級(jí)，表示銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)制體制等方面圍繞普惠金融進(jìn)行了專門安排，較好地落實(shí)了政策要求，總體上實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管考核目標(biāo)，能夠針對(duì)性開展普惠金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

　　3.評(píng)估結(jié)果為三級(jí)，表示銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)的各項(xiàng)機(jī)制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在部分監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)、政策落實(shí)不得力等問題，亟需采取針對(duì)性的改進(jìn)措施。

　　4.評(píng)估結(jié)果為四級(jí)，表示銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷，未按要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)，沒有圍繞普惠金融服務(wù)建立專門的機(jī)制體制、開發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全面檢視、深入整改，監(jiān)管部門必要時(shí)可采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　五、監(jiān)測(cè)評(píng)估職責(zé)分工和流程

　�。ㄒ唬┰u(píng)估時(shí)間。本方案自發(fā)布之日起施行。對(duì)2020年度轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)的監(jiān)測(cè)評(píng)估工作，從2021年度開始，原則上應(yīng)于6月30日前完成。

　　（二）職責(zé)分工。普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估的實(shí)施主體是福建銀保監(jiān)局機(jī)關(guān)，具體工作由普惠金融處組織開展，相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處配合。

　　1.普惠金融處。負(fù)責(zé)牽頭推進(jìn)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作；督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好自評(píng)工作；收集機(jī)構(gòu)自評(píng)證明材料及信息，開展監(jiān)測(cè)評(píng)估；將評(píng)估結(jié)果征求相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處意見；通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果；評(píng)估材料整理歸檔；牽頭相關(guān)處室督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)估結(jié)果做好整改落實(shí)。

　　2.機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。參與對(duì)口銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)評(píng)估，對(duì)普惠金融處的監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果提出意見建議，配合提供機(jī)構(gòu)相關(guān)信息；督促對(duì)口機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)估結(jié)果做好整改落實(shí)。

　�。ㄈ�）評(píng)估流程。普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估流程分為四個(gè)環(huán)節(jié)，機(jī)構(gòu)自評(píng)、監(jiān)管評(píng)估、結(jié)果通報(bào)、檔案歸集。

　　1.機(jī)構(gòu)自評(píng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及《評(píng)估指標(biāo)表》對(duì)本年度普惠金融工作開展自評(píng)，并于次年3月底前向監(jiān)管部門書面報(bào)告自評(píng)結(jié)果。書面報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：自評(píng)等級(jí)、各項(xiàng)評(píng)估要素及指標(biāo)得分、對(duì)每項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)得分的證明材料等。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)做到客觀真實(shí)、證據(jù)充分。對(duì)于提交虛假證明材料、影響普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果的機(jī)構(gòu)，當(dāng)次監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果應(yīng)直接予以降級(jí)。對(duì)于自評(píng)得分顯著高于監(jiān)管評(píng)估得分，且缺乏必要證據(jù)支持的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可視情形進(jìn)行額外扣分。

　　2.監(jiān)管評(píng)估。監(jiān)管部門根據(jù)日常工作掌握的普惠金融服務(wù)情況，綜合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自評(píng)結(jié)果，開展監(jiān)管評(píng)估。福建銀保監(jiān)局普惠金融處會(huì)同相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處形成監(jiān)管評(píng)估結(jié)果后，應(yīng)提請(qǐng)局領(lǐng)導(dǎo)審核同意。審核批準(zhǔn)后的結(jié)果，即為普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估最終結(jié)果。

　　3.結(jié)果通報(bào)。普惠金融監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果形成后，由福建銀保監(jiān)局普惠金融處及時(shí)向相關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)。

　　4.檔案歸集。年度普惠金融服務(wù)評(píng)估工作結(jié)束后，由福建銀保監(jiān)局普惠金融處做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

　　六、監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果及運(yùn)用

　　福建銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)根據(jù)普惠金融服務(wù)監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取后續(xù)監(jiān)管措施。

　　1.監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果為一級(jí)，表明銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的普惠金融工作在行業(yè)內(nèi)部處于領(lǐng)先水平，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般不需對(duì)其采取特殊的監(jiān)管措施。

　　2.監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果為二級(jí)，表明銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的普惠金融工作開展正常。但是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。

　　3.監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果為三級(jí)，表明銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的普惠金融工作需要改進(jìn)。對(duì)此，監(jiān)管部門應(yīng)要求其針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)提出改進(jìn)措施，加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)，并跟蹤評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。

　　4.監(jiān)測(cè)評(píng)估結(jié)果為四級(jí)，表明銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須對(duì)普惠金融工作缺陷進(jìn)行全面修補(bǔ)。對(duì)此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)督促其加強(qiáng)整改之外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，對(duì)其進(jìn)一步采取必要監(jiān)管措施。