央行：目前，基于生物特征識別技術(shù)開展遠程身份識別的準確性、可靠性有待進一步驗證，遠程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動，仍需審慎研究遠程開立I類...
通過遠程視頻認證，是否可以開立I類銀行結(jié)算賬戶、貸款？
11月26日，銀保監(jiān)會對全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇的建議作出了答復。
銀保監(jiān)會稱，對于鼓勵運用遠程視頻等科技手段進行客戶身份認證，探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式的建議，銀保監(jiān)會積極開展了相關(guān)工作。2020年2月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務的通知》，要求銀行提高線上金融服務效率，在有效防控風險的前提下，探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段，探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式，切實做到應貸盡貸快貸，應賠盡賠快賠。2020年4月，銀保監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，明確了商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)渠道和科技手段自動受理貸款申請、開展風險評估、進行授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等應遵循的管理要求。
近期，銀保監(jiān)會啟動了對《個人貸款管理暫行辦法》等信貸管理制度的修訂工作，擬對貸款面談、非現(xiàn)場調(diào)查等方面的管理要求進行研究完善。
此前，《個人貸款管理暫行辦法》強調(diào)必須建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴防虛假按揭業(yè)務的發(fā)生，從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，確保貸款人有效識別借款人的真實身份，防范由開發(fā)商、經(jīng)銷商或其他中介機構(gòu)代為簽訂相關(guān)文件可能引發(fā)的法律糾紛，在保護借款人利益的同時達到防范信貸風險的目的。
對于Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶遠程開戶的建議，中國人民銀行認為，尚需統(tǒng)籌考慮相關(guān)工作�！蛾P(guān)于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》、《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等文件規(guī)定可通過線上渠道為個人開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶，這有利于擴展中小銀行的經(jīng)營空間，提升線上獲客能力。遠程開立個人Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶需要統(tǒng)籌考慮國家金融安全形勢、金融科技發(fā)展、客戶實際需求等多方面因素，也需要平衡銀行賬戶開立的便利性與安全性的關(guān)系。目前，基于生物特征識別技術(shù)開展遠程身份識別的準確性、可靠性有待進一步驗證，遠程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動，仍需審慎研究遠程開立I類銀行結(jié)算賬戶事項。
對于通過線上渠道銷售金融產(chǎn)品的建議，有關(guān)監(jiān)管制度中已進行了明確�！渡虡I(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以通過本行營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道銷售理財產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品；商業(yè)銀行應當在投資者首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，對于吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，通過其線上等渠道銷售理財子公司產(chǎn)品，目前不存在制度障礙。投資者在首次購買理財產(chǎn)品前，可以通過理財子公司或其代銷機構(gòu)渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進行風險承受能力評估。
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