央行否定遠程開立Ⅰ類戶:生物遠程身份識別準確性、可靠性有待進一步驗證

2020-11-26 17:30:40 21世紀經(jīng)濟報道  辛繼召

  央行:目前,基于生物特征識別技術(shù)開展遠程身份識別的準確性、可靠性有待進一步驗證,遠程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動,仍需審慎研究遠程開立I類...

  通過遠程視頻認證,是否可以開立I類銀行結(jié)算賬戶、貸款?

  11月26日,銀保監(jiān)會對全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇的建議作出了答復(fù)。

  銀保監(jiān)會稱,對于鼓勵運用遠程視頻等科技手段進行客戶身份認證,探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式的建議,銀保監(jiān)會積極開展了相關(guān)工作。2020年2月,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》,要求銀行提高線上金融服務(wù)效率,在有效防控風險的前提下,探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段,探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式,切實做到應(yīng)貸盡貸快貸,應(yīng)賠盡賠快賠。2020年4月,銀保監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,明確了商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)渠道和科技手段自動受理貸款申請、開展風險評估、進行授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等應(yīng)遵循的管理要求。

  近期,銀保監(jiān)會啟動了對《個人貸款管理暫行辦法》等信貸管理制度的修訂工作,擬對貸款面談、非現(xiàn)場調(diào)查等方面的管理要求進行研究完善。

  此前,《個人貸款管理暫行辦法》強調(diào)必須建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度,確保貸款的真實性,把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實,嚴防虛假按揭業(yè)務(wù)的發(fā)生,從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量。貸款人應(yīng)要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,確保貸款人有效識別借款人的真實身份,防范由開發(fā)商、經(jīng)銷商或其他中介機構(gòu)代為簽訂相關(guān)文件可能引發(fā)的法律糾紛,在保護借款人利益的同時達到防范信貸風險的目的。

  對于Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶遠程開戶的建議,中國人民銀行認為,尚需統(tǒng)籌考慮相關(guān)工作!蛾P(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》、《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等文件規(guī)定可通過線上渠道為個人開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶,這有利于擴展中小銀行的經(jīng)營空間,提升線上獲客能力。遠程開立個人Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶需要統(tǒng)籌考慮國家金融安全形勢、金融科技發(fā)展、客戶實際需求等多方面因素,也需要平衡銀行賬戶開立的便利性與安全性的關(guān)系。目前,基于生物特征識別技術(shù)開展遠程身份識別的準確性、可靠性有待進一步驗證,遠程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動,仍需審慎研究遠程開立I類銀行結(jié)算賬戶事項。

  對于通過線上渠道銷售金融產(chǎn)品的建議,有關(guān)監(jiān)管制度中已進行了明確。《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以通過本行營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道銷售理財產(chǎn)品,或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品;商業(yè)銀行應(yīng)當在投資者首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》,對于吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu),通過其線上等渠道銷售理財子公司產(chǎn)品,目前不存在制度障礙。投資者在首次購買理財產(chǎn)品前,可以通過理財子公司或其代銷機構(gòu)渠道(含營業(yè)場所和電子渠道)進行風險承受能力評估。

(責任編輯:李悅 )
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀

        和訊熱銷金融證券產(chǎn)品