近日，寧波一家工貿(mào)企業(yè)因抵押物不足，遇到融資瓶頸，在成為寧波銀行(002142,股吧)“出口微貸”首批試點企業(yè)后，申請貸款當天就獲得了低至2.25%利率的美元貸款，緩解了企業(yè)資金燃眉之急。
這是一家主營民用口罩出口的企業(yè)，2019年出口海關(guān)量500萬美元，近期因需要采購生產(chǎn)線，資金需求較為迫切。2020年6月23日，寧波銀行剛剛推出新產(chǎn)品“出口微貸”，面向200萬美元以上工貿(mào)企業(yè)、300萬美元以上貿(mào)易型企業(yè)。企業(yè)主通過手機申請“出口微貸”美元融資，寧波銀行3分鐘批出預(yù)審額度，10分鐘完成線上審批，授信額度當天生效，效率極高。2020年7～9月正是“出口微貸”推廣期間，寧波銀行還推出外幣貸款利率五折讓利活動，企業(yè)因此獲得貸款利率僅2.25%。
在國家外匯管理局寧波市分局指導(dǎo)和支持下，寧波銀行依托國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈平臺，創(chuàng)新推出“出口微貸”。這款產(chǎn)品應(yīng)用國家外匯管理局區(qū)塊鏈平臺“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證場景”，通過數(shù)據(jù)模型自動核算授信額度，為出口企業(yè)提供無抵押的純信用貸款。
目前，寧波銀行出口微貸已在寧波地區(qū)和15家分行區(qū)域全面推廣，為上百家中小微企業(yè)授信近900萬美元，審批通過率超過40%，高于普通線上貸款約10個百分點，拓寬了中小出口企業(yè)融資渠道，幫助中小出口企業(yè)解決“融資難、融資貴”困境。
據(jù)悉，寧波銀行2019年10月28日獲批成為第二批加入國家外匯管理局跨境區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺試點銀行，2020年3月27日成為全國首家業(yè)務(wù)系統(tǒng)與區(qū)塊鏈平臺直連的銀行。系統(tǒng)直聯(lián)后，從企業(yè)提交貸款申請到放款時間從平均5小時/筆縮短到2小時/筆，業(yè)務(wù)處理效率大幅提升。而“出口微貸”正是基于跨境區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺，通過銀行系統(tǒng)與平臺直接對接，導(dǎo)入平臺的名錄企業(yè)類別、收付匯率、回款值、國內(nèi)外匯貸款等數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)模型自動核算授信額度。截至2020年6月底，寧波銀行已通過直聯(lián)接口發(fā)生業(yè)務(wù)2039筆，、服務(wù)企業(yè)206家，發(fā)放融資款1.6億美元。
在國家外匯管理局寧波市分局推動下，寧波銀行創(chuàng)新產(chǎn)品，落地實施外匯便利化政策，為中小企業(yè)加油助力。在2020年3月成為全國首家跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺直聯(lián)銀行后，2020年6月又成為寧波地區(qū)首家貿(mào)易外匯收支便利化試點全覆蓋銀行，同時創(chuàng)新推出“出口微貸”純信用、全線上操作的融資產(chǎn)品，努力讓更多客戶獲得更高質(zhì)量、更加便捷的金融服務(wù)。
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