3月30日，浙商銀行發(fā)布2020年度報告。2020年，該行一手抓疫情防控和金融服務(wù)，一手抓平臺化業(yè)務(wù)創(chuàng)新推廣，全年業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、經(jīng)營效益保持穩(wěn)定。
年報顯示，截至2020年末，總資產(chǎn)突破2萬億元，較年初增長13.74%，規(guī)模邁上新臺階。全年實現(xiàn)營業(yè)收入477.03億元，撥備前利潤345.29億元，分別較上年增長2.89%、2.82%，在計提撥備的情況下實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤123.09億元。年報還披露，擬每10股派現(xiàn)金股利1.61元，現(xiàn)金分紅比例30.10%。
存貸款雙位數(shù)增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升
疫情發(fā)生以來，浙商銀行積極應(yīng)對經(jīng)濟金融形勢變化，響應(yīng)國家降低企業(yè)融資成本、減費讓利的號召，及時出臺一系列幫扶措施，大力支持民營、小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)加大對制造業(yè)、普惠金融、民營企業(yè)、綠色金融等方面的信貸投放，其中，民營企業(yè)和普惠型小微貸款余額占比繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
截至2020年末，浙商銀行總資產(chǎn)達2.05萬億元，其中發(fā)放貸款和墊款總額1.20萬億元，增長16.26%�？傌搨�1.92萬億元，其中吸收存款余額1.34萬億元，增長16.78%。存貸款規(guī)模持續(xù)保持兩位數(shù)增長，增幅均位居上市股份制行第3位。
經(jīng)營效益方面，全年實現(xiàn)營業(yè)收入477.03億元，較上年增長2.89%。其中利息凈收入370.95億元，較上年增長7.02%。2020年，該行充分計提信用減值損失，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤123.09億元。
在更大規(guī)模減費讓利背景下，全年主動降息、減息、減費讓利數(shù)十億。凈息差2.19%，較上年下降20個BP。2020年，浙商銀行抗擊疫情信貸支持額2651.62億元，普惠小微金融余額突破2000億，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本同比下降54個BP。
年報顯示，浙商銀行貫徹落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和中央“房住不炒”要求，強化信貸支持實體經(jīng)濟力度，全面推進平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，拓展客群、夯實存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。發(fā)放貸款和墊款余額占比自2018年末的51%增長至2020年末的57%，信貸投放穩(wěn)步增長；金融投資余額占比自2018年末的34%降低至2020年末的26%，規(guī)模及占比均有所下降；吸收存款余額及占比逐年增長，由2018年末的63%增長至2020年末的70%。
其中，負債穩(wěn)定性不斷提升。依托零售綜合金融服務(wù)平臺，個人存款余額較年初增長58.49%，零售存款占比提升5個百分點。同時，有效控制同業(yè)負債依賴度，同業(yè)融入占比15.07%，處于上市同業(yè)較優(yōu)水平。
平臺化賦能，差異化競爭優(yōu)勢顯著
2020年，浙商銀行緊扣“六穩(wěn)”“六�！惫ぷ�，積極支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，也實現(xiàn)了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。
據(jù)年報披露，平臺化服務(wù)已成為浙商銀行的核心競爭力和鮮亮標(biāo)識。截至2020年末，平臺化服務(wù)融資余額占全部授信業(yè)務(wù)余額比例達37％，較年初提高11個百分點。平臺化服務(wù)企業(yè)6.25萬戶，較年初增長38%；融資余額6784.61億，增長49.8%。
“去年我們對供應(yīng)商的現(xiàn)金支付比例下降了5%，浙商銀行的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，節(jié)約了我們的現(xiàn)金流，資金得到有效盤活。”臥龍控股集團財務(wù)部部長湯海燕表示�！肮⿷�(yīng)商也很高興，借助臥龍的信用，不用抵押、不用擔(dān)保，就可以融到低成本的資金，而且用多少借多少，實時還款�！�
臥龍的情況不是個例。浙商銀行全面深入實施平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，從企業(yè)資產(chǎn)負債表的左邊“資產(chǎn)”入手，應(yīng)用池化融資平臺、應(yīng)收款鏈平臺等，幫助實體企業(yè)盤活資產(chǎn)和資源、減少外部融資、降低財務(wù)成本，并對外輸出金融科技和平臺化服務(wù)。
在此基礎(chǔ)上，浙商銀行由點及面，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)交易主體真實交易場景，將金融服務(wù)深度嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的生產(chǎn)、生活、資金管理和交易活動中，打造產(chǎn)業(yè)鏈銀行，構(gòu)建良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，降低交易成本，幫助核心企業(yè)擴大銷售，提升產(chǎn)業(yè)鏈運行效率。其服務(wù)了蒙牛、華為、娃哈哈、格力、正邦、國家電網(wǎng)等一大批產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)及上下游小微企業(yè)，在20多個行業(yè)形成特色金融解決方案，為近20%的A股上市公司、40%的中國500強企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
金融科技驅(qū)動，產(chǎn)業(yè)鏈銀行轉(zhuǎn)型可期
“平臺化業(yè)務(wù)模式有助于降低客戶獲取和服務(wù)成本�！睒�(biāo)普評級在2020年對浙商銀行首次評級的報告中稱，并認為該行是業(yè)內(nèi)最早應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，將金融科技應(yīng)用到提高效率和管理風(fēng)險的銀行之一。
據(jù)了解，該行打造“科技+金融+行業(yè)+客戶”的綜合服務(wù)平臺，堅持“小額分散”的授信原則，應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警和管理平臺，風(fēng)險客戶提前預(yù)警率超9成，有效降低了相關(guān)信用風(fēng)險，近2-3年平臺化業(yè)務(wù)新增的不良率僅0.15%。
其他核心指標(biāo)方面，2020年末，浙商銀行積極響應(yīng)監(jiān)管部門“應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處”要求，綜合使用核銷、債轉(zhuǎn)股等手段加大不良資產(chǎn)處置力度。年末不良貸款率微升至1.42%，關(guān)注貸款率比2019年末下降0.59個百分點。撥備覆蓋率191.01%；核心一級資本充足率為8.75%，資本充足率12.93%，整體保持合理水平。
“2021年是我國‘十四五’規(guī)劃開局之年，也是浙商銀行‘四五’規(guī)劃起步之年�！蹦陥笾罗o中，浙商銀行董事長沈仁康談及該行未來將保持戰(zhàn)略定力，緊緊圍繞“兩最”總目標(biāo)，以深入推進平臺化服務(wù)戰(zhàn)略為主線，鞏固和培育流動性服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈服務(wù)、財富管理服務(wù)“三大特色”，打造和提升數(shù)字化、專業(yè)化、精細化“三項能力”。
展望未來，分析人士認為，浙商銀行不良資產(chǎn)正在加速出清，平臺化建設(shè)前期投入較大，年報顯示客戶數(shù)、融資余額等主要數(shù)據(jù)均實現(xiàn)高速增長，科技應(yīng)用有助于獲客成本下降、控制風(fēng)險、提高客戶黏性、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
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