作為A股唯一上市臺資參股銀行，廈門銀行上市后首年交出一份靚麗答卷。
年報顯示，2020年度，廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55.56億元，同比增長23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。截至2020年末，總資產(chǎn)2851.50億元，較2019年末增長15.51%；不良貸款率0.98%，較2019年末下降0.20個百分點；撥備覆蓋率368.03%，較2019年末上升93.45個百分點。
在4月28日的業(yè)績說明會上，廈門銀行董事長吳世群在開場致辭中提及了該行2020年所取得的幾大亮眼成績。
各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 六大經(jīng)營亮眼
吳世群表示，2020年，是廈門銀行第四個三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，該行秉承“審慎經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展”的理念，在保持規(guī)模、利潤穩(wěn)健增長的同時，不良率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績，各項監(jiān)管指標(biāo)全面達標(biāo)。
一是規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。廈門銀行以轉(zhuǎn)型發(fā)展為驅(qū)動，持續(xù)深耕海西、回歸本源，聚焦客戶價值，夯實客戶基礎(chǔ)。資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長15.51%，實現(xiàn)較快增長；本外幣各項貸款總額1,406.47億元，較上年末增長30.02%；零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初顯成效，零售存、貸余額較去年末分別增長29.53%和32.43%。
二是營收增加、盈利提升。得益于生息資產(chǎn)規(guī)模的增長和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，以及有效的成本管控，2020年，廈門銀行營業(yè)收入同比增長23.20%，增速居行業(yè)前列；同時成本收入比為28.64%，同比下降0.49個百分點，使得凈利潤穩(wěn)步增長。
三是不良下降、撥備提升。廈門銀行不斷加強風(fēng)險防控機制建設(shè)，加強資產(chǎn)質(zhì)量日常監(jiān)控和預(yù)警管理，嚴格授信審批和授權(quán)管理，多措并舉加快不良貸款處置，有效防范化解信用風(fēng)險。2020年末，不良貸款率為0.98%，撥備覆蓋率368.03%，均創(chuàng)歷史佳績，各項監(jiān)管指標(biāo)全面達標(biāo)。
四是融匯兩岸，差異經(jīng)營。作為一家臺資參股銀行，廈門銀行始終致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，持續(xù)深耕兩岸金融。2009年即成立了臺商業(yè)務(wù)部，創(chuàng)新臺商特色產(chǎn)品、服務(wù)兩岸臺商；致力于發(fā)掘臺胞以及往來兩岸人士的金融需求，發(fā)行臺胞專屬信用卡。此外，廈門銀行還參與發(fā)起兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，攜手臺企持續(xù)推動兩岸經(jīng)濟文化融合交流，助力打造“臺胞臺企登陸第一家園”。
五是夯實基礎(chǔ)，補充資本。2020年，廈門銀行深化資本管理，通過內(nèi)生積累和外源補充不斷增強資本實力。通過A股IPO、發(fā)行永續(xù)債等方式對資本進行有效補充，截至2020年末，廈門銀行核心一級資本充足率為11.34%、一級資本充足率為11.97%、資本充足率為14.49%，保持在行業(yè)較高水平，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。
六是踐行責(zé)任，助力抗疫。廈門銀行堅定落實關(guān)于金融助力疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項部署，在特殊時期展現(xiàn)了責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2020年，針對防疫重點企業(yè)累計發(fā)放表內(nèi)外融資66.21億元，為受疫情影響的行業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)提供表內(nèi)外融資985.83億元，為重點復(fù)工復(fù)產(chǎn)項目和企業(yè)提供表內(nèi)外融資459.01億元。
零售轉(zhuǎn)型成果顯著
作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門銀行堅持立足福建，深耕海西，夯實客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，現(xiàn)有9家分行，2家專營機構(gòu)，68家營業(yè)網(wǎng)點。
2020年，是廈門銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實施落地的第一年，通過聚焦客戶價值，優(yōu)化經(jīng)營模式，夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點建設(shè)，在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面重點發(fā)力，推動各項業(yè)務(wù)全面發(fā)展。截止2020年末，零售客戶總量195萬戶，較年初增加26萬戶。個人客戶金融資產(chǎn)總量達618億元，比上年末增長25%；有效財富客戶超過11萬戶，較上年末增長22%。
零售客群壯大和客戶價值提升，有力帶動了零售規(guī)模提升，2020年末，廈門銀行個人存款余額350.89億元，較2019年末增長79.99億元，個人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%，達到350.89億元。在公司銀行業(yè)務(wù)方面，2020年，廈門銀行公司業(yè)務(wù)繼續(xù)以客戶為中心，深化客戶分層經(jīng)營，積極實施拓戶增效，針對中小企業(yè)客戶、戰(zhàn)略客戶、科創(chuàng)企業(yè)等不同客群，制定差異化綜合金融服務(wù)方案，不斷完善產(chǎn)品和渠道建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，夯實客戶基礎(chǔ)、實現(xiàn)綜合經(jīng)營。
支持實體經(jīng)濟，落實“六穩(wěn)”“六保”。廈門銀行響應(yīng)中央號召，加大信貸投放力度，落實延期還本付息政策，全力保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，助力實體企業(yè)平穩(wěn)運行。截至2020年末，該行貸款和墊款總額1406.47億元，較上年末增加30.02%。其中，對公貸款和墊款余額730.61億元，較上年末增加19.53%，制造業(yè)貸款余額超130億元；個人貸款和墊款余額535.11億元，較上年末增加32.43%。
踐行普惠金融，助力企業(yè)成長。截至2020年末，廈門銀行普惠型小微貸款余額為346億元，比年初增加136億元，增長65%，高于全行各項貸款增速；普惠型小微貸款戶數(shù)為14840戶，比年初增加2771戶，完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”任務(wù)。
發(fā)力交易銀行，落實戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。廈門銀行積極創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品，集中并再造業(yè)務(wù)流程，推出了自助貼現(xiàn)、跨境資金池、e招標(biāo)等新產(chǎn)品；持續(xù)發(fā)力跨境清算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，先后與境內(nèi)外三百余家銀行建立了代理行關(guān)系。截至2020年末，已有廈門、福州、泉州等八家分行開通外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)，服務(wù)半徑逐年擴大。2020年，國際結(jié)算業(yè)務(wù)量超50億美元，跨境人民幣業(yè)務(wù)量近50億元，同比增幅均超40%。
深耕兩岸顯特色
廈門市是我國首批設(shè)立的經(jīng)濟特區(qū)之一，是兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心、東南國際航運中心、大陸對臺貿(mào)易中心、兩岸新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作示范區(qū)，依托良好的區(qū)位環(huán)境，廈門銀行持續(xù)深耕兩岸金融，主要的業(yè)務(wù)分布在廈門和福建省及西南經(jīng)濟重鎮(zhèn)重慶。一直以來，廈門銀行不斷完善兩岸金融業(yè)務(wù)平臺的建設(shè)，形成對臺的經(jīng)營特色。
自2008年引入富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略投資者以來，廈門銀行始終將兩岸金融作為公司經(jīng)營發(fā)展重點，依托臺資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢，圍繞個人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系。
在服務(wù)兩岸往來商旅人士方面，廈門銀行發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺。2019年，推出大陸首張面向臺胞的專屬信用卡，有效解決了臺胞在大陸辦信用卡門檻高、手續(xù)復(fù)雜等難題。
在服務(wù)臺資企業(yè)方面，廈門銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯、傳真交易、結(jié)售匯、同名外匯結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬和匯出匯款等一系列服務(wù)。2020年，廈門銀行推出“臺商增信貸”“臺商科信貸”“臺商復(fù)工貸”等產(chǎn)品，同時推出專門針對中小臺資企業(yè)的信用類貸款產(chǎn)品“臺商稅易貸”，幫助臺資企業(yè)解決疫情期間融資難題。
在兩岸同業(yè)合作方面，廈門銀行積極推進跨境合作，實現(xiàn)互利共贏。截止目前，廈門銀行與包括凱基銀行等多家臺灣銀行同業(yè)建立起業(yè)務(wù)關(guān)系，簽署國際版本的衍生性金融商品總協(xié)議（ISDA），開展外幣掉期、外幣拆借、即期外匯業(yè)務(wù)。
打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商
另據(jù)廈門銀行公布的2021年一季報顯示，1-3月，廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入11.56億元，實現(xiàn)歸母凈利潤5.38億元，同比增長5.37%；不良貸款率0.98%，撥備覆蓋率350.30%。
吳世群表示，2021年是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的首年，廈門銀行將圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，以“客戶體驗、數(shù)字科技、人與機制”作為三大戰(zhàn)略驅(qū)動力，力爭“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”，為廈門銀行2021-2023年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃開好局，起好步。
具體來看，零售業(yè)務(wù)方面，緊抓居民財富增長契機，做好“以客戶為中心”，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，為居民提供更針對性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)；公司業(yè)務(wù)方面，通過交易銀行一攬子服務(wù)，以較少的資本消耗，提高客戶粘性，提升客戶綜合價值貢獻；兩岸業(yè)務(wù)方面，依托臺資股東背景，構(gòu)建圍繞個人、公司及同業(yè)的兩岸金融服務(wù)體系，促進兩岸金融合作；理財業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推動理財子公司籌建工作，以期為顧客提供更多元化的金融服務(wù)。
吳世群強調(diào)，希望通過不斷做強客戶基礎(chǔ)，增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶全方位需求，將廈門銀行打造成為價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商。
2021年，廈門銀行將按照“十四五”規(guī)劃以及國家宏觀政策與地方政府的政策指引制定經(jīng)營計劃，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，繼續(xù)聚焦中小、深耕海西，控風(fēng)險、擴規(guī)模、提質(zhì)效、優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本，打造以銀行為核心、多元化業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的高價值上市城商行。
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