作為A股唯一上市臺(tái)資參股銀行，廈門(mén)銀行上市后首年交出一份靚麗答卷。
年報(bào)顯示，2020年度，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增長(zhǎng)23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.23億元，同比增長(zhǎng)6.53%。截至2020年末，總資產(chǎn)2851.50億元，較2019年末增長(zhǎng)15.51%；不良貸款率0.98%，較2019年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率368.03%，較2019年末上升93.45個(gè)百分點(diǎn)。
在4月28日的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，廈門(mén)銀行董事長(zhǎng)吳世群在開(kāi)場(chǎng)致辭中提及了該行2020年所取得的幾大亮眼成績(jī)。
各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 六大經(jīng)營(yíng)亮眼
吳世群表示，2020年，是廈門(mén)銀行第四個(gè)三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，該行秉承“審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展”的理念，在保持規(guī)模、利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，不良率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績(jī)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)。
一是規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。廈門(mén)銀行以轉(zhuǎn)型發(fā)展為驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深耕海西、回歸本源，聚焦客戶(hù)價(jià)值，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)。資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)15.51%，實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；本外幣各項(xiàng)貸款總額1,406.47億元，較上年末增長(zhǎng)30.02%；零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初顯成效，零售存、貸余額較去年末分別增長(zhǎng)29.53%和32.43%。
二是營(yíng)收增加、盈利提升。得益于生息資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，以及有效的成本管控，2020年，廈門(mén)銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)23.20%，增速居行業(yè)前列；同時(shí)成本收入比為28.64%，同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，使得凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
三是不良下降、撥備提升。廈門(mén)銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量日常監(jiān)控和預(yù)警管理，嚴(yán)格授信審批和授權(quán)管理，多措并舉加快不良貸款處置，有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。2020年末，不良貸款率為0.98%，撥備覆蓋率368.03%，均創(chuàng)歷史佳績(jī)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)。
四是融匯兩岸，差異經(jīng)營(yíng)。作為一家臺(tái)資參股銀行，廈門(mén)銀行始終致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，持續(xù)深耕兩岸金融。2009年即成立了臺(tái)商業(yè)務(wù)部，創(chuàng)新臺(tái)商特色產(chǎn)品、服務(wù)兩岸臺(tái)商；致力于發(fā)掘臺(tái)胞以及往來(lái)兩岸人士的金融需求，發(fā)行臺(tái)胞專(zhuān)屬信用卡。此外，廈門(mén)銀行還參與發(fā)起兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，攜手臺(tái)企持續(xù)推動(dòng)兩岸經(jīng)濟(jì)文化融合交流，助力打造“臺(tái)胞臺(tái)企登陸第一家園”。
五是夯實(shí)基礎(chǔ)，補(bǔ)充資本。2020年，廈門(mén)銀行深化資本管理，通過(guò)內(nèi)生積累和外源補(bǔ)充不斷增強(qiáng)資本實(shí)力。通過(guò)A股IPO、發(fā)行永續(xù)債等方式對(duì)資本進(jìn)行有效補(bǔ)充，截至2020年末，廈門(mén)銀行核心一級(jí)資本充足率為11.34%、一級(jí)資本充足率為11.97%、資本充足率為14.49%，保持在行業(yè)較高水平，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。
六是踐行責(zé)任，助力抗疫。廈門(mén)銀行堅(jiān)定落實(shí)關(guān)于金融助力疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項(xiàng)部署，在特殊時(shí)期展現(xiàn)了責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2020年，針對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)累計(jì)發(fā)放表內(nèi)外融資66.21億元，為受疫情影響的行業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)提供表內(nèi)外融資985.83億元，為重點(diǎn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)項(xiàng)目和企業(yè)提供表內(nèi)外融資459.01億元。
零售轉(zhuǎn)型成果顯著
作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門(mén)銀行堅(jiān)持立足福建，深耕海西，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，現(xiàn)有9家分行，2家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，68家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
2020年，是廈門(mén)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年，通過(guò)聚焦客戶(hù)價(jià)值，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面重點(diǎn)發(fā)力，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。截止2020年末，零售客戶(hù)總量195萬(wàn)戶(hù)，較年初增加26萬(wàn)戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)總量達(dá)618億元，比上年末增長(zhǎng)25%；有效財(cái)富客戶(hù)超過(guò)11萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)22%。
零售客群壯大和客戶(hù)價(jià)值提升，有力帶動(dòng)了零售規(guī)模提升，2020年末，廈門(mén)銀行個(gè)人存款余額350.89億元，較2019年末增長(zhǎng)79.99億元，個(gè)人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%，達(dá)到350.89億元。在公司銀行業(yè)務(wù)方面，2020年，廈門(mén)銀行公司業(yè)務(wù)繼續(xù)以客戶(hù)為中心，深化客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)，積極實(shí)施拓戶(hù)增效，針對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)、戰(zhàn)略客戶(hù)、科創(chuàng)企業(yè)等不同客群，制定差異化綜合金融服務(wù)方案，不斷完善產(chǎn)品和渠道建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)體驗(yàn)，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”。廈門(mén)銀行響應(yīng)中央號(hào)召，加大信貸投放力度，落實(shí)延期還本付息政策，全力保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，助力實(shí)體企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。截至2020年末，該行貸款和墊款總額1406.47億元，較上年末增加30.02%。其中，對(duì)公貸款和墊款余額730.61億元，較上年末增加19.53%，制造業(yè)貸款余額超130億元；個(gè)人貸款和墊款余額535.11億元，較上年末增加32.43%。
踐行普惠金融，助力企業(yè)成長(zhǎng)。截至2020年末，廈門(mén)銀行普惠型小微貸款余額為346億元，比年初增加136億元，增長(zhǎng)65%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；普惠型小微貸款戶(hù)數(shù)為14840戶(hù)，比年初增加2771戶(hù)，完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”任務(wù)。
發(fā)力交易銀行，落實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。廈門(mén)銀行積極創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品，集中并再造業(yè)務(wù)流程，推出了自助貼現(xiàn)、跨境資金池、e招標(biāo)等新產(chǎn)品；持續(xù)發(fā)力跨境清算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，先后與境內(nèi)外三百余家銀行建立了代理行關(guān)系。截至2020年末，已有廈門(mén)、福州、泉州等八家分行開(kāi)通外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)，服務(wù)半徑逐年擴(kuò)大。2020年，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量超50億美元，跨境人民幣業(yè)務(wù)量近50億元，同比增幅均超40%。
深耕兩岸顯特色
廈門(mén)市是我國(guó)首批設(shè)立的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，是兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心、東南國(guó)際航運(yùn)中心、大陸對(duì)臺(tái)貿(mào)易中心、兩岸新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作示范區(qū)，依托良好的區(qū)位環(huán)境，廈門(mén)銀行持續(xù)深耕兩岸金融，主要的業(yè)務(wù)分布在廈門(mén)和福建省及西南經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)重慶。一直以來(lái)，廈門(mén)銀行不斷完善兩岸金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，形成對(duì)臺(tái)的經(jīng)營(yíng)特色。
自2008年引入富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略投資者以來(lái)，廈門(mén)銀行始終將兩岸金融作為公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展重點(diǎn)，依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系。
在服務(wù)兩岸往來(lái)商旅人士方面，廈門(mén)銀行發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺(tái)旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)。2019年，推出大陸首張面向臺(tái)胞的專(zhuān)屬信用卡，有效解決了臺(tái)胞在大陸辦信用卡門(mén)檻高、手續(xù)復(fù)雜等難題。
在服務(wù)臺(tái)資企業(yè)方面，廈門(mén)銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯、傳真交易、結(jié)售匯、同名外匯結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬和匯出匯款等一系列服務(wù)。2020年，廈門(mén)銀行推出“臺(tái)商增信貸”“臺(tái)商科信貸”“臺(tái)商復(fù)工貸”等產(chǎn)品，同時(shí)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小臺(tái)資企業(yè)的信用類(lèi)貸款產(chǎn)品“臺(tái)商稅易貸”，幫助臺(tái)資企業(yè)解決疫情期間融資難題。
在兩岸同業(yè)合作方面，廈門(mén)銀行積極推進(jìn)跨境合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。截止目前，廈門(mén)銀行與包括凱基銀行等多家臺(tái)灣銀行同業(yè)建立起業(yè)務(wù)關(guān)系，簽署國(guó)際版本的衍生性金融商品總協(xié)議（ISDA），開(kāi)展外幣掉期、外幣拆借、即期外匯業(yè)務(wù)。
打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商
另?yè)?jù)廈門(mén)銀行公布的2021年一季報(bào)顯示，1-3月，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.56億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)5.38億元，同比增長(zhǎng)5.37%；不良貸款率0.98%，撥備覆蓋率350.30%。
吳世群表示，2021年是廈門(mén)銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，廈門(mén)銀行將圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，以“客戶(hù)體驗(yàn)、數(shù)字科技、人與機(jī)制”作為三大戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)力，力爭(zhēng)“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”，為廈門(mén)銀行2021-2023年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)好局，起好步。
具體來(lái)看，零售業(yè)務(wù)方面，緊抓居民財(cái)富增長(zhǎng)契機(jī)，做好“以客戶(hù)為中心”，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，為居民提供更針對(duì)性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)；公司業(yè)務(wù)方面，通過(guò)交易銀行一攬子服務(wù)，以較少的資本消耗，提高客戶(hù)粘性，提升客戶(hù)綜合價(jià)值貢獻(xiàn)；兩岸業(yè)務(wù)方面，依托臺(tái)資股東背景，構(gòu)建圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)的兩岸金融服務(wù)體系，促進(jìn)兩岸金融合作；理財(cái)業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推動(dòng)理財(cái)子公司籌建工作，以期為顧客提供更多元化的金融服務(wù)。
吳世群強(qiáng)調(diào)，希望通過(guò)不斷做強(qiáng)客戶(hù)基礎(chǔ)，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升客戶(hù)服務(wù)水平，滿(mǎn)足客戶(hù)全方位需求，將廈門(mén)銀行打造成為價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商。
2021年，廈門(mén)銀行將按照“十四五”規(guī)劃以及國(guó)家宏觀政策與地方政府的政策指引制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，繼續(xù)聚焦中小、深耕海西，控風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)規(guī)模、提質(zhì)效、優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本，打造以銀行為核心、多元化業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的高價(jià)值上市城商行。
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