2020年年報顯示，廈門銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為55.56億元、18.23億元，同比分別增長23.20%、6.53%；同時不良率首次降至1%以下，撥備大幅提升。
《投資時報》記者 齊文健
雖然在疫情影響下銀行業(yè)面臨嚴峻挑戰(zhàn)，但仍有“績優(yōu)生”交出不錯的業(yè)績答卷。
4月27日，廈門銀行股份有限公司（下稱廈門銀行，601187.SH）披露其上市后首份年報。2020年，該行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有升，實現(xiàn)營業(yè)收入55.56億元，同比增長23.2%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。
同時，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標表現(xiàn)優(yōu)秀，2020年末不良貸款率、撥備覆蓋率分別為0.98%、368.03%，較2019年末分別減少0.2個百分點、增加93.45個百分點。值得一提的是，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。
作為A股唯一上市臺資參股銀行，廈門銀行始終致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，持續(xù)深耕兩岸金融；創(chuàng)新推出“臺商增信貸”“臺商復工貸”等特色產(chǎn)品，支持臺商復工復產(chǎn)；參與發(fā)起兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，推進兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作；攜手臺企創(chuàng)建“廈門兩岸金融聯(lián)合志愿服務(wù)隊”品牌，持續(xù)推動兩岸經(jīng)濟文化融合交流，助力打造“臺胞臺企登陸第一家園”。
天風證券在研究報告點評：廈門銀行充分發(fā)揮臺資背景優(yōu)勢，對臺業(yè)務(wù)迅速發(fā)展；存貸款增速及占比持續(xù)上升，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，對公貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加速零售轉(zhuǎn)型，給予“持有”評級。
營收、凈利潤穩(wěn)步增長
作為福建省首家上市城商行，廈門銀行經(jīng)營呈現(xiàn)出逆勢而上、穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢，盈利能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，抵御風險能力不斷增強，各項監(jiān)管指標處于同類型商業(yè)銀行前列。
年報顯示，截至2020年末，廈門銀行經(jīng)營規(guī)模持續(xù)增長，資產(chǎn)總額為2851.5億元，較上年末增長15.51%；本外幣各項存款總額1542.38億元，較上年末增長13.78%；本外幣各項貸款總額1406.47億元，較上年末增長30.02%。
另外，報告期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入55.56億元，同比增加10.46億元，增長23.20%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增加1.12億元，增長6.53%。
從收入結(jié)構(gòu)來看，2020年廈門銀行實現(xiàn)利息凈收入46.12億元，同比增加12.29億元，增長36.32%。主要原因是規(guī)模驅(qū)動導致，同時該行生息資產(chǎn)同比增速約7%，快于付息負債規(guī)模同比增速，也對利息凈收入增長帶來貢獻。除此以外，票據(jù)資管業(yè)務(wù)對本年利息凈收入增長也有積極影響。
廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量同樣經(jīng)受住了考驗。2020年末，該行不良貸款率為0.98%，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。另2018年末、2019年末，該行不良貸款率分別為1.33%、1.18%。
同時撥備大幅提升，廈門銀行撥備覆蓋率為368.03%，較上年末上升93.45個百分點，風險抵補能力持續(xù)增強。
此外，廈門銀行最近兩年撥貸比持續(xù)走高。年報顯示，2020年該行撥貸比為3.61%，較上年末上升0.37個百分點。
事實上，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好并非偶然，該行始終堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好，平衡發(fā)展與風險的關(guān)系，樹立全員參與的風險管理文化，遵循風險管；理“三道防線”原則，強化風險管理政策與策略的指導作用，優(yōu)化風險管理組織構(gòu)，夯實風險全流程管控機制，加速風險管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風控體系，提高潛在風險識別能力，拓寬風險防控能力邊界，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)風險賦能。
廈門銀行2020年主要財務(wù)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)來源：廈門銀行2020年年報
零售轉(zhuǎn)型成效顯著
2020年是廈門銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實施落地的第一年。該行通過聚焦客戶價值，優(yōu)化經(jīng)營模式，夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點建設(shè)，在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面重點發(fā)力，推動各項業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
在零售業(yè)務(wù)方面，廈門銀行以客戶價值為導向，圍繞客戶分層分類，打造零售客戶運營體系，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。
截至報告期末，廈門銀行零售客戶總量195萬戶，較年初增長26萬戶。零售客群壯大和客戶價值提升，有力帶動了零售規(guī)模提升，2020年末該行個人存款余額350.89億元，較2019年末增長79.99億元，增幅29.53%，個人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%；個人貸款余額535.11億元，較2019年末增長131.03億元，增幅32.43%。
財富管理業(yè)務(wù)方面，該行大力完善開放式產(chǎn)品貨架，通過與理財子公司、證券公司及其資產(chǎn)管理公司、公募基金公司、保險公司等機構(gòu)合作，新增“固收增強”、“指數(shù)增強”等多種產(chǎn)品策略以及多種代理基金、代理券商產(chǎn)品，實現(xiàn)對市場主流產(chǎn)品全覆蓋，為客戶的資產(chǎn)配；置提供更加豐富、多元的選擇和服務(wù)。
零售業(yè)務(wù)離不開科技賦能。廈門銀行始終圍繞以客戶為中心，通過數(shù)字化手段為客戶提供最佳的場景體驗和交互體驗；以數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展，提升企業(yè)精細化管理和運營水平，降低運行成本和獲客成本，并且為客戶提供差異化服務(wù)；以開放為重要舉措，積極推動業(yè)務(wù)合作開放和產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)革新，實現(xiàn)金融場景拓展。
目前，手機銀行已成為零售客戶訪問、交易和銷售的“主陣地”。截至2020年末，廈門銀行已順利完成個人手機銀行整合與統(tǒng)一運營，不斷調(diào)優(yōu)以智能終端為載體的金融服務(wù)模式；以用戶使用體驗感與終端銷售便利性為導向，持續(xù)進行功能迭代，推動零售全產(chǎn)品、全業(yè)務(wù)流程線上化，也為逐步實現(xiàn)從渠道經(jīng)營向平臺經(jīng)營的轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。
此外，智能客服已在廈門銀行企業(yè)門戶網(wǎng)站、個人手機銀行、個人網(wǎng)銀、微信公眾號等渠道上線，多觸點提供7×24小時在線服務(wù)，全方位、不間斷地滿足客戶多樣化的需求。
積極踐行普惠金融
作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門銀行自成立以來始終堅持為小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會責任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。
2020年，廈門銀行在普惠金融領(lǐng)域的貸款余額增長顯著，報告期內(nèi)該行普惠型小微貸款余額346億元，比年初增加136億元，較年初增長65%；普惠型小微貸款戶數(shù)為14840戶，比年初增加2771戶，完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”任務(wù)。
此外，在服務(wù)小微客戶方面，廈門銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品，譬如新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經(jīng)營貸產(chǎn)品，推出各類普惠系列產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)業(yè)抵押貸、科技貸、政采融等拳頭產(chǎn)品的功能，增加模擬審批環(huán)節(jié)，優(yōu)化貸款流程。
據(jù)《投資時報》記者了解，廈門銀行還深化用戶思維與場景思維，洞察互聯(lián)網(wǎng)時代下的新型用戶需求和金融場景，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升客戶在金融和生活等多方面的體驗，為服務(wù)零售客戶、中小微客群，支持普惠金融發(fā)展做出重要貢獻。
更為重要的是，2021年，廈門銀行提出“聚焦中小，深耕海西，融匯兩岸，打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，服務(wù)實體經(jīng)濟，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，聚焦普惠金融，深耕當?shù)厥袌�，助力地方�?jīng)濟不斷向好發(fā)展。
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