2020年年報(bào)顯示，廈門銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)分別為55.56億元、18.23億元，同比分別增長(zhǎng)23.20%、6.53%；同時(shí)不良率首次降至1%以下，撥備大幅提升。
《投資時(shí)報(bào)》記者 齊文健
雖然在疫情影響下銀行業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但仍有“績(jī)優(yōu)生”交出不錯(cuò)的業(yè)績(jī)答卷。
4月27日，廈門銀行股份有限公司（下稱廈門銀行，601187.SH）披露其上市后首份年報(bào)。2020年，該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增長(zhǎng)23.2%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.23億元，同比增長(zhǎng)6.53%。
同時(shí)，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)秀，2020年末不良貸款率、撥備覆蓋率分別為0.98%、368.03%，較2019年末分別減少0.2個(gè)百分點(diǎn)、增加93.45個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。
作為A股唯一上市臺(tái)資參股銀行，廈門銀行始終致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，持續(xù)深耕兩岸金融；創(chuàng)新推出“臺(tái)商增信貸”“臺(tái)商復(fù)工貸”等特色產(chǎn)品，支持臺(tái)商復(fù)工復(fù)產(chǎn)；參與發(fā)起兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，推進(jìn)兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作；攜手臺(tái)企創(chuàng)建“廈門兩岸金融聯(lián)合志愿服務(wù)隊(duì)”品牌，持續(xù)推動(dòng)兩岸經(jīng)濟(jì)文化融合交流，助力打造“臺(tái)胞臺(tái)企登陸第一家園”。
天風(fēng)證券在研究報(bào)告點(diǎn)評(píng)：廈門銀行充分發(fā)揮臺(tái)資背景優(yōu)勢(shì)，對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展；存貸款增速及占比持續(xù)上升，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，對(duì)公貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加速零售轉(zhuǎn)型，給予“持有”評(píng)級(jí)。
營(yíng)收、凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)
作為福建省首家上市城商行，廈門銀行經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上、穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)，盈利能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)處于同類型商業(yè)銀行前列。
年報(bào)顯示，截至2020年末，廈門銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)總額為2851.5億元，較上年末增長(zhǎng)15.51%；本外幣各項(xiàng)存款總額1542.38億元，較上年末增長(zhǎng)13.78%；本外幣各項(xiàng)貸款總額1406.47億元，較上年末增長(zhǎng)30.02%。
另外，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增加10.46億元，增長(zhǎng)23.20%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.23億元，同比增加1.12億元，增長(zhǎng)6.53%。
從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，2020年廈門銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入46.12億元，同比增加12.29億元，增長(zhǎng)36.32%。主要原因是規(guī)模驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致，同時(shí)該行生息資產(chǎn)同比增速約7%，快于付息負(fù)債規(guī)模同比增速，也對(duì)利息凈收入增長(zhǎng)帶來(lái)貢獻(xiàn)。除此以外，票據(jù)資管業(yè)務(wù)對(duì)本年利息凈收入增長(zhǎng)也有積極影響。
廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量同樣經(jīng)受住了考驗(yàn)。2020年末，該行不良貸款率為0.98%，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。另2018年末、2019年末，該行不良貸款率分別為1.33%、1.18%。
同時(shí)撥備大幅提升，廈門銀行撥備覆蓋率為368.03%，較上年末上升93.45個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
此外，廈門銀行最近兩年撥貸比持續(xù)走高。年報(bào)顯示，2020年該行撥貸比為3.61%，較上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)。
事實(shí)上，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好并非偶然，該行始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，平衡發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，樹(shù)立全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，遵循風(fēng)險(xiǎn)管；理“三道防線”原則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理政策與策略的指導(dǎo)作用，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)全流程管控機(jī)制，加速風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，提高潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，拓寬風(fēng)險(xiǎn)防控能力邊界，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)賦能。
廈門銀行2020年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)來(lái)源：廈門銀行2020年年報(bào)
零售轉(zhuǎn)型成效顯著
2020年是廈門銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年。該行通過(guò)聚焦客戶價(jià)值，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面重點(diǎn)發(fā)力，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
在零售業(yè)務(wù)方面，廈門銀行以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，圍繞客戶分層分類，打造零售客戶運(yùn)營(yíng)體系，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。
截至報(bào)告期末，廈門銀行零售客戶總量195萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)26萬(wàn)戶。零售客群壯大和客戶價(jià)值提升，有力帶動(dòng)了零售規(guī)模提升，2020年末該行個(gè)人存款余額350.89億元，較2019年末增長(zhǎng)79.99億元，增幅29.53%，個(gè)人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%；個(gè)人貸款余額535.11億元，較2019年末增長(zhǎng)131.03億元，增幅32.43%。
財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，該行大力完善開(kāi)放式產(chǎn)品貨架，通過(guò)與理財(cái)子公司、證券公司及其資產(chǎn)管理公司、公募基金公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，新增“固收增強(qiáng)”、“指數(shù)增強(qiáng)”等多種產(chǎn)品策略以及多種代理基金、代理券商產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)主流產(chǎn)品全覆蓋，為客戶的資產(chǎn)配；置提供更加豐富、多元的選擇和服務(wù)。
零售業(yè)務(wù)離不開(kāi)科技賦能。廈門銀行始終圍繞以客戶為中心，通過(guò)數(shù)字化手段為客戶提供最佳的場(chǎng)景體驗(yàn)和交互體驗(yàn)；以數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展，提升企業(yè)精細(xì)化管理和運(yùn)營(yíng)水平，降低運(yùn)行成本和獲客成本，并且為客戶提供差異化服務(wù)；以開(kāi)放為重要舉措，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)合作開(kāi)放和產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)革新，實(shí)現(xiàn)金融場(chǎng)景拓展。
目前，手機(jī)銀行已成為零售客戶訪問(wèn)、交易和銷售的“主陣地”。截至2020年末，廈門銀行已順利完成個(gè)人手機(jī)銀行整合與統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，不斷調(diào)優(yōu)以智能終端為載體的金融服務(wù)模式；以用戶使用體驗(yàn)感與終端銷售便利性為導(dǎo)向，持續(xù)進(jìn)行功能迭代，推動(dòng)零售全產(chǎn)品、全業(yè)務(wù)流程線上化，也為逐步實(shí)現(xiàn)從渠道經(jīng)營(yíng)向平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。
此外，智能客服已在廈門銀行企業(yè)門戶網(wǎng)站、個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、微信公眾號(hào)等渠道上線，多觸點(diǎn)提供7×24小時(shí)在線服務(wù)，全方位、不間斷地滿足客戶多樣化的需求。
積極踐行普惠金融
作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門銀行自成立以來(lái)始終堅(jiān)持為小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會(huì)責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。
2020年，廈門銀行在普惠金融領(lǐng)域的貸款余額增長(zhǎng)顯著，報(bào)告期內(nèi)該行普惠型小微貸款余額346億元，比年初增加136億元，較年初增長(zhǎng)65%；普惠型小微貸款戶數(shù)為14840戶，比年初增加2771戶，完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”任務(wù)。
此外，在服務(wù)小微客戶方面，廈門銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品，譬如新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，推出各類普惠系列產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)業(yè)抵押貸、科技貸、政采融等拳頭產(chǎn)品的功能，增加模擬審批環(huán)節(jié)，優(yōu)化貸款流程。
據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者了解，廈門銀行還深化用戶思維與場(chǎng)景思維，洞察互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的新型用戶需求和金融場(chǎng)景，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升客戶在金融和生活等多方面的體驗(yàn)，為服務(wù)零售客戶、中小微客群，支持普惠金融發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。
更為重要的是，2021年，廈門銀行提出“聚焦中小，深耕海西，融匯兩岸，打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，聚焦普惠金融，深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，助力地方經(jīng)濟(jì)不斷向好發(fā)展。
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