2020年，長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)向好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，客群基礎(chǔ)不斷增加，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定，不良貸款率控制在1.21%，撥備覆蓋率達(dá)到292.68%。
《投資時(shí)報(bào)》記者 齊文健
歷經(jīng)2020年復(fù)雜外部環(huán)境的挑戰(zhàn)，長(zhǎng)沙銀行股份有限公司（下稱長(zhǎng)沙銀行，601577.SH）依然交出了一份超預(yù)期的業(yè)績(jī)喜報(bào)。
4月28日，長(zhǎng)沙銀行披露的2020年年度報(bào)告顯示，該行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入180.22億元，同比增長(zhǎng)5.91%；歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)為53.38億元，同比增長(zhǎng)5.08%。值得一提的是，最近五年（2016年至2020年）該行營(yíng)業(yè)收入、歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)保持優(yōu)秀，2020年末不良貸款率、撥備覆蓋率分別為1.21%、292.68%，較年初分別減少0.01個(gè)百分點(diǎn)、增加12.70個(gè)百分點(diǎn)。
另外，2020年長(zhǎng)沙銀行繼續(xù)保持每年跨越一個(gè)千億臺(tái)階的規(guī)模擴(kuò)張節(jié)奏。截至2020年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模突破7000億元，達(dá)到7042.35億元，同比增幅為16.98%。
《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，券商最新發(fā)布的年報(bào)點(diǎn)評(píng)紛紛對(duì)長(zhǎng)沙銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和投資價(jià)值予以認(rèn)可，給出“買入”或“增持”評(píng)級(jí)。譬如，中銀證券研報(bào)認(rèn)為，長(zhǎng)沙銀行是一家主要業(yè)務(wù)布局于湖南省會(huì)的城商行，受益于良好的地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境，發(fā)展?jié)摿χ档闷诖�。公司業(yè)務(wù)深耕本地市場(chǎng)，負(fù)債端表現(xiàn)優(yōu)于對(duì)標(biāo)城商行，看好該行零售轉(zhuǎn)型的積極前景，以及省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)不斷下沉帶來(lái)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。
經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)穩(wěn)步提升
自成立以來(lái)，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)保持穩(wěn)步上升，并在2020年突破7000億元大關(guān)，躋身中型商業(yè)銀行梯隊(duì)。
若拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，2016年至2020年，長(zhǎng)沙銀行的資產(chǎn)規(guī)模分別為3835.05億元、4705.44億元、5266.3億元、6019.98億元、7042.35億元。
與此同時(shí)，2020年長(zhǎng)沙銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效益連續(xù)多年增長(zhǎng)。2016年至2020年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為100.4億元、121.28億元、139.41億元、170.17億元、180.22億元；歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)分別為31.9億元、39.31億元、44.79億元、50.8億元、53.38億元。
具體來(lái)看，2020年，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入149.61億元，同比增長(zhǎng)13.34%，占營(yíng)業(yè)收入的83.01%；其中利息收入292.20億元，同比增長(zhǎng)11.47%，利息支出142.59億元，同比增長(zhǎng)9.57%。
此外，截至2020年末，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入12.63億元，同比增長(zhǎng)6.43%。其中銀行卡手續(xù)費(fèi)收入2.47億元，同比增長(zhǎng)31.89%；顧問(wèn)、咨詢、理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入3.36億元，同比增長(zhǎng)13.78%。
值得一提的是，長(zhǎng)沙銀行盈利能力也是可圈可點(diǎn)。2020年，該行凈息差為2.58%，同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為2.69%，同比減少0.04個(gè)百分點(diǎn)。
天風(fēng)證券最新研報(bào)顯示，看好公司長(zhǎng)期發(fā)展空間，考慮到業(yè)績(jī)?cè)鏊倨椒�(wěn)過(guò)渡，將21-22年業(yè)績(jī)?cè)鏊兕A(yù)測(cè)由16.1%/12.1%調(diào)整至13.3%/17.8%，對(duì)應(yīng)2021年BVPS為10.77元，對(duì)應(yīng)靜態(tài)PB為0.90倍。維持“買入”評(píng)級(jí)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：長(zhǎng)沙銀行2020年年報(bào)
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者了解，長(zhǎng)沙銀行持續(xù)做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類管理，加大不良貸款清收處置力度，提高資產(chǎn)質(zhì)量管控效能。
截至2020年末，長(zhǎng)沙銀行的不良貸款余額為38.13億元；不良貸款率為1.21%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，且遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行1.84%的整體不良率。2016年至2019年，該行不良貸款率分別為1.19%、1.24%、1.29%、1.22%，保持在較低水平。
其中，關(guān)注類貸款余額85.38億元，較上年末減少4.23億元，關(guān)注類貸款率2.71%，較上年末下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行重視逾期貸款處理，加強(qiáng)逾期貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)。其中，逾期90天以上貸款占總貸款的比例為0.85%，逾期90天以上貸款占不良貸款的比重為70.69%。
受疫情帶來(lái)的不確定性影響，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，長(zhǎng)沙銀行主動(dòng)加大了貸款減值損失的計(jì)提力度，加大了不良資產(chǎn)核銷處置力度，持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行去年末撥備覆蓋率為292.68%，較年初上升12.70個(gè)百分點(diǎn)。2016年至2019年，該行撥備覆蓋率分別為263.05%、260%、275.4%、279.98%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。
《投資時(shí)報(bào)》記者查閱年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)沙銀行資本水平持續(xù)在線。截至2020年末，該行資本凈額為610.88億元，較上年末增長(zhǎng)21.56%；核心一級(jí)資本為386.55億元，同比增長(zhǎng)11.23%。另有資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.6%、9.97%、8.61%。
零售轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效
長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)，于2018年9月26日在上海證券交易所上市，是湖南省首家上市銀行。
《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，長(zhǎng)沙銀行零售金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已有四年時(shí)間，已步入數(shù)字化驅(qū)動(dòng)下“基礎(chǔ)存款+財(cái)富管理+消費(fèi)金融+生態(tài)圈”四輪驅(qū)動(dòng)的智慧金融新時(shí)代。該行堅(jiān)持深耕本土、做小做難，深化縣域優(yōu)先、社區(qū)優(yōu)先的發(fā)展策略，進(jìn)一步推進(jìn)零售發(fā)展轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。
可以看出，長(zhǎng)沙銀行零售轉(zhuǎn)型已有顯著成效。截至2020年末，該行零售客戶數(shù)1468.82萬(wàn)，較上年末新增142.86萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)10.77%；個(gè)人貸款規(guī)模1,293.62億元，較上年末新增273.62億元，增長(zhǎng)26.83%。
此外，2020年長(zhǎng)沙銀行個(gè)人存款在存款總額中的占比為37.95%，較上年末上升3.07個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款在貸款總額中的占比41.07%，較上年末上升1.89個(gè)百分點(diǎn)，零售轉(zhuǎn)型持續(xù)夯實(shí)。
長(zhǎng)沙銀行作為區(qū)域性銀行，在城區(qū)，致力于將社區(qū)打造成為零售業(yè)務(wù)主場(chǎng)，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)化“3111”戰(zhàn)略。2020年，該行增設(shè)縣域網(wǎng)點(diǎn)（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)）11家，縣域覆蓋率達(dá)到84%；增設(shè)農(nóng)金站1372家，累計(jì)達(dá)到4799家，并依托農(nóng)金站專屬APP深度參與農(nóng)村居民生活，打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里。
隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技與金融服務(wù)的逐步融合，長(zhǎng)沙銀行利用金融科技優(yōu)勢(shì)，做大做實(shí)智慧校園、智慧醫(yī)療等平臺(tái)服務(wù)，在合作中現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景化批量獲客。截至2020年末，該行智慧項(xiàng)目累計(jì)5086個(gè)，較年初增加2954個(gè)。
據(jù)了解，長(zhǎng)沙銀行始終以客戶財(cái)富保值增值為核心，圍繞財(cái)富客戶差異化需求，提供“金融+非金融”服務(wù)。截至2020年末，該行依托在湖南市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)、客群和品牌優(yōu)勢(shì)，持續(xù)發(fā)力基金、理財(cái)和保險(xiǎn)銷售，零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)到2217.35億元，同比增長(zhǎng)21.67%；財(cái)富客戶數(shù)量達(dá)64.7萬(wàn)戶，較上年末新增11.98萬(wàn)戶，增長(zhǎng)22.72%，本土市場(chǎng)的客群優(yōu)勢(shì)穩(wěn)步擴(kuò)大。
長(zhǎng)沙銀行還依托消費(fèi)場(chǎng)景和區(qū)域特色，推出茶顏悅色聯(lián)名卡等，針對(duì)廣州地區(qū)湘籍客戶群推出“湘情卡”等。截至2020年末，該行信用卡累計(jì)發(fā)卡228.72萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)44.85%，信用卡墊款余額207.4億元，較上年末增長(zhǎng)12.16%。
另外，2020年內(nèi)長(zhǎng)沙銀行新增信用卡70.82萬(wàn)張，消費(fèi)類交易筆數(shù)4637萬(wàn)筆，較上年末增長(zhǎng)88.63%，消費(fèi)類交易余額522.19億元，較上年末增長(zhǎng)41.77%。
對(duì)此，中銀證券研報(bào)稱，長(zhǎng)沙銀行個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，2020年同比增26.8%，在貸款中的占比同比提升1.89個(gè)百分點(diǎn)至41.0%，資產(chǎn)端零售轉(zhuǎn)型持續(xù)夯實(shí)。結(jié)構(gòu)上在公司積極推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型背景下，個(gè)人存款占比同比提升3.07個(gè)百分點(diǎn)至37.95%。
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