北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 李海顏）中小銀行增資擴(kuò)股或成趨勢(shì)，近期銀行紛紛在注冊(cè)資本上做起了“加法”。6月16日，江蘇溧水農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“江蘇溧水農(nóng)商行”）變更注冊(cè)資本獲批。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，6月以來(lái)，已有32家銀行類金融機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，中小銀行成為增資“主力軍”。
根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局消息，《關(guān)于江蘇溧水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊(cè)資本的請(qǐng)示》該銀保監(jiān)局已經(jīng)收悉。經(jīng)審查，同意江蘇溧水農(nóng)商行變更注冊(cè)資本至7.14億元。
無(wú)獨(dú)有偶，6月15日，貴陽(yáng)銀行(601997,股吧)也發(fā)布公告稱，貴州銀保監(jiān)局已同意該行將注冊(cè)資本由32.18億元增加至36.56億元，股本結(jié)構(gòu)修改為普通股36.56億股，優(yōu)先股5000萬(wàn)股。
事實(shí)上，江蘇溧水農(nóng)商行、貴陽(yáng)銀行只是眾多增資擴(kuò)股銀行的一個(gè)縮影。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，6月以來(lái)，已有包括城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社在內(nèi)的32家銀行類金融機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，其中多以中小銀行為主。
才過(guò)半月卻已有30余家銀行增資獲批，銀行頻頻增資原因都有哪些？資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)，在金融委和監(jiān)管部門的統(tǒng)一部署下，地方政府和地方金融管理部門對(duì)中小銀行資本補(bǔ)充高度重視，一些地區(qū)也開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)行銀行間的兼并重組。銀行采取增資擴(kuò)股的方式擴(kuò)充資本，目的是增加永久性資本。股權(quán)資本是銀行的核心資本，銀行通過(guò)增資擴(kuò)股的形式增加資本，可以有效解決原有的資本金不足，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張受限的問(wèn)題。另外也有一些中小銀行由于不良資產(chǎn)規(guī)模比較大，撥備明顯不足，僅靠利潤(rùn)也無(wú)法補(bǔ)充，因此通過(guò)引入新的戰(zhàn)略投資者來(lái)一并解決這些問(wèn)題。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金則認(rèn)為，銀行在業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)程中，對(duì)資本增長(zhǎng)的要求是自然的，資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張須符合監(jiān)管硬性規(guī)定，必須控制杠桿率，尤其是對(duì)中小銀行而言。同時(shí)，長(zhǎng)期來(lái)看，銀行風(fēng)控的本質(zhì)要求也需保持合理的總體杠桿率。
梳理增資方式可以發(fā)現(xiàn)，上述銀行增加注冊(cè)資本的常用方式主要有股金分紅、利潤(rùn)轉(zhuǎn)增、資本公積、公積金轉(zhuǎn)增、定向募股等。例如，6月11日，湖北通城農(nóng)商行通過(guò)股金分紅部分轉(zhuǎn)增股本增加注冊(cè)資本獲得湖北銀保監(jiān)局批復(fù)，獲批后，該行注冊(cè)資本由1.5億元增至1.53億元。而此前盤(pán)龍興福村鎮(zhèn)銀行、望謨富民村鎮(zhèn)銀行、江川興福村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行采用利潤(rùn)轉(zhuǎn)股的方式進(jìn)行增資也獲得了銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。
此外，定向募股、公積金轉(zhuǎn)增等也成為中小銀行補(bǔ)充資本的重要手段。藤縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、曲陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、重慶秀山北銀村鎮(zhèn)銀行、長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、吉林雙陽(yáng)農(nóng)商行等多家銀行通過(guò)上述方式實(shí)現(xiàn)了增資。
資本金是銀行做大做強(qiáng)的根基。據(jù)了解，商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)可以有多種維度，比如按照其吸收損失的順序和能力，可以分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本等；按照其資本來(lái)源渠道，可以有外源性的資本補(bǔ)充和內(nèi)源性的資本補(bǔ)充兩種。內(nèi)源性資本補(bǔ)充主要是留存收益和滿足一定條件下的超額撥備，外源性資本補(bǔ)充則包括在資本市場(chǎng)上市融資、增資擴(kuò)股以及發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、二級(jí)資本債、永續(xù)債等方式。而談及不同銀行注冊(cè)資本做“加法”的不同路徑，陶金指出，當(dāng)前大部分中小銀行的增資手段主要是利潤(rùn)轉(zhuǎn)增、定向募股增資等，這在一定程度上反映了當(dāng)前外部資本進(jìn)入銀行尤其是中小銀行相對(duì)謹(jǐn)慎，對(duì)中小銀行的盈利和風(fēng)控前景的信心并不十分充足。
中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英(博客,微博)認(rèn)為，當(dāng)前中小銀行增資面臨挑戰(zhàn)在于股東的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否足夠強(qiáng)大，能否跟隨股本擴(kuò)大去追加新的資本投入，如果原有的股東沒(méi)有增加資本，那么就會(huì)存在股份被稀釋的現(xiàn)象，導(dǎo)致股東的分紅收益率有所下降。
談及未來(lái)銀行增資的趨勢(shì)，王紅英告訴北京商報(bào)記者，在利率市場(chǎng)化以及金融全球化的大背景下，增資擴(kuò)股會(huì)是銀行業(yè)的一個(gè)趨勢(shì)。對(duì)于中小銀行增資擴(kuò)股方式，他建議，銀行增資首先應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)防控，提高內(nèi)部收益等工作。同時(shí)，在一些銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不是非常良好的情況下，地方財(cái)政也可以給予一定的支持，以維持銀行運(yùn)營(yíng)的平穩(wěn)性。
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