近年來，隨著現(xiàn)代通訊和移動支付技術(shù)的升級，電信詐騙案件頻發(fā)。兩高一部（最高人民法院、最高人民檢察院、公安部）披露了一組數(shù)據(jù)：“在一些大中城市，此類案件發(fā)案量在刑事案件中的占比甚至達到50%。”“僅去年，全國電信網(wǎng)絡詐騙案件涉及財產(chǎn)損失即達353.7億元�！�
而電信詐騙中，網(wǎng)貸又是重災區(qū)。得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)貸成為急需資金的人群的首選融資方式。而在眾多電信詐騙中，網(wǎng)貸詐騙是最常見的。最高人民法院刑事審判第三庭副庭長李睿懿指出，近年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪持續(xù)呈現(xiàn)鏈條化、產(chǎn)業(yè)化趨勢。
某自治區(qū)公安廳表示，一些犯罪分子往往利用借款人急于籌錢的迫切心理，通過非法獲取的公民個人信息，篩選出急需資金且缺乏相關銀行貸款、互聯(lián)網(wǎng)及法律常識的人群，以“無抵押、無擔保、正規(guī)公司、快速放貸”為誘餌，或者通過購買某貸款公司信息，假冒貸款公司，架設釣魚網(wǎng)站，要求被害人還款，精準對目標對象實施詐騙。
6月24日，中國財政學會政府與社會融資專委會副主任委員、中國人民銀行金融穩(wěn)定局原副局長安起雷，和平安銀行(000001,股吧)深圳分行消費者權(quán)益保護中心消保管理崗張志就在《金融消保大咖說》直播中分享并盤點了兩樁網(wǎng)貸詐騙案例。
來路不明的短信網(wǎng)站鏈接
做服裝生意的陳女士資金鏈斷裂，急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，翻看手機時發(fā)現(xiàn)號碼顯示為“1069*****4567”看起來像是來源于金融機構(gòu)官方的營銷短信，短信稱該行貸款利息低，手續(xù)簡單，放款速度快，同時附上了申請鏈接。陳女士點開鏈接下載了名為“某某好貸”的APP，客服告知因其注冊時銀行卡號碼輸入錯誤，導致后臺在放款時被銀行凍結(jié)，需要陳女士向客服提供的銀行卡賬號轉(zhuǎn)賬9000元，用以糾正其銀行卡號信息，申請解凍后，將同貸款資金一同返還至陳女士賬戶。陳女士信以為真并轉(zhuǎn)賬，后又通過多次轉(zhuǎn)賬補充所謂證明材料。陳女士向朋友借錢多次轉(zhuǎn)賬達16萬余元，但始終未能收到其貸款資金。陳女士這才醒悟，自己上當了。
對于陳女士的案例，安起雷表示，這是典型的電信詐騙案例，但近年來電信詐騙的手法一直在演變、花樣層出不窮。
面對“百變神偷”般的電信詐騙犯，安起雷為廣大消費者提供了六點參考建議，借此增加防范電信詐騙手段，減少個人損失。
第一，所有人都要對電信詐騙保持警覺。電信詐騙分子往往會通過消費者所熟悉的人物，包括同事、親人等來行騙。從這個層面上來說，人人都可能成為電信詐騙的目標。安起雷建議消費者平時多觀看法制類宣傳節(jié)目，提高應對技巧，培養(yǎng)警惕性。
第二，要知道所有的電信詐騙都有一個規(guī)律即詐騙分子通常會對行騙目標進行大量前期研究，包括社交范圍，網(wǎng)絡使用手法和微信表達習慣等等。那么從這個意義上講，犯罪分子對行騙目標是有針對性的，他會從話術(shù)等各方面對某一鎖定的目標進行精準對接。而行騙目標本人并不知道，是處在一個完全沒有防備的狀態(tài)。此時，消費者處在弱勢地位，必須引起重視。
第三，天上不會掉餡餅，即使有餡餅，這個餡餅掉下來也未必能砸在你的頭。對于一些來路不明的網(wǎng)貸鏈接，消費者往往有僥幸心理，隨意地就去打開了某個鏈接，認為自己不會被騙。而詐騙分子利用的就是這種僥幸心理。所以消費者切勿太自信，一定要對犯罪分子、犯罪手法、犯罪手段保持警惕。
第四，犯罪分子愛打親情牌。在面對一個突發(fā)情況的時候，比如至親或者領導提出了借款轉(zhuǎn)賬需求，消費者往往不能保持理性。而犯罪分子正是利用這一點，在消費者面前布局精心設計的情景，來誘騙消費者。安起雷建議，在這種情況下最好的辦法就是先冷靜下來、思考一下。即使是要匯款，也沒有那么急，一定要把自己的錢袋子捂緊了，要慎重、慎重、再慎重。
第五，即使近幾年來金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)在操作和流程上做了很多補充和完善，包括一些延遲措施等，但是最重要的還是消費者本人要保持警惕。作為當事人，消費者應當有自己的判斷，要時刻問自己這樣的款能不能在手機上支付？能不能在互聯(lián)網(wǎng)上通過第三方支付？
最后，安起雷指出犯罪分子并不同情消費者，反而喜歡利用消費者的善良，打著親情牌來行騙。消費者在轉(zhuǎn)賬前，一定要對交易對手有基本的信用判斷。當面對不明來路的鏈接，包括手機短信，包括匯款請求，一定要慎之又慎。
別泄露你的驗證碼！
第二則案例的詐騙陷阱存在于社群之中。
因疫情期間餐飲店無法正常營業(yè)，資金短缺的李先生通過網(wǎng)頁搜索尋找低息放款快的貸款渠道，并添加“銀行工作人員”劉某麗，李先生被拉入“某行貸款接待群”，并按要求提供了有關個人信息，對方要求李先生轉(zhuǎn)賬6985元至一個人賬戶稱需要進行“流水沖刷”，以驗證放款賬戶是否可正常使用，后又以驗證還款能力、交付保證金等為由，多次要求轉(zhuǎn)賬，李先生均按要求操作后，第二天再次微信催問放款進度，發(fā)現(xiàn)已被拉黑。錢沒貸到，所謂流水卻進了騙子的腰包。
平安銀行深圳分行消費者權(quán)益保護中心消保管理崗張志指出，近兩年，這一類的電信詐騙又有所抬頭，其實是過往的詐騙套路，但是翻新了花樣，穿上了“新衣”，恰逢近兩年疫情原因?qū)е赂嗟南M者出現(xiàn)資金短缺問題，又給詐騙分子帶來了更多可乘之機。
張志在金融機構(gòu)視角講述了其收集到的騙子的真實作案手法，她指出，這類網(wǎng)貸詐騙一般分四步：
第一步，詐騙分子會在消費者常用的一些網(wǎng)頁中植入有關低息、放款快的貸款廣告，一旦消費者點擊、填寫聯(lián)系方式，詐騙分子就會通過改號軟件，來顯示為銀行的客服電話號碼，致電消費者營銷貸款，或者是直接通過改號軟件隨機致電消費者進行營銷。
第二步，在消費者表示有貸款需求后，詐騙分子就會添加QQ或微信進行后續(xù)的聯(lián)系，他們QQ或微信的頭像、朋友圈背景，及發(fā)布過的訊息均顯示偽造的銀行l(wèi)ogo、員工工牌以及銀行貸款業(yè)務的相關介紹這些信息，同時還會給消費者發(fā)送偽造的銀行營業(yè)執(zhí)照、電子貸款合同、員工工牌、照片、身份證等等這些資料，來騙取消費者的信任。甚至會拉上消費者、還有所謂的“客戶經(jīng)理”和貸款審批“客服”建立一個群聊，借這個“客服”身份要求消費者提供賬戶、還有身份證這些個人信息，讓消費者簽署電子版的虛假的貸款合同。
第三步，偽冒的“客服”會向消費者發(fā)送偽造的放款通知書，然后以消費者收款賬戶交易流水記錄不足這些為理由，要求消費者向其提供的陌生個人賬戶轉(zhuǎn)賬以增加消費者的流水記錄、證實還款能力，并且會給消費者一個虛假的承諾，后續(xù)款項會原路返回。一旦消費者轉(zhuǎn)賬，詐騙分子會以各種理由，比如偽造一個轉(zhuǎn)賬憑證，或者監(jiān)管單位正在審核等等為理由，拖延給消費者回款時間，并且還會要求消費者向其他賬戶轉(zhuǎn)賬，以增加流水記錄、加快審批的速度，持續(xù)的騙取消費者的資金。
第四步，詐騙分子再以驗證消費者的賬戶是否正常、消費者是否具備還款能力等為由，要求消費者支付保證金、手續(xù)費，或者讓消費者提供賬戶余額的截圖，同時向消費者發(fā)送驗證碼，并要求提供，一旦他們獲取這個驗證碼，詐騙分子就會通過不法的途徑轉(zhuǎn)出消費者的賬戶資金；還有一種方法是要求消費者掃描他們提供的二維碼，直接轉(zhuǎn)賬到一個陌生的個人賬戶。
張志特別強調(diào)，很多人還不了解驗證碼的重要性，驗證碼是賬戶操作的一個實時的、動態(tài)的驗證程序，詐騙分子要求提供的驗證碼，實質(zhì)上是他利用消費者的身份信息，在某些第三方APP上綁定快捷支付時使用，綁定后詐騙分子自行設定密碼，后續(xù)在快捷支付過程中，就無需再通過消費者本人，就可以直接使用您賬戶中的資金購買商品、轉(zhuǎn)移消費者的資金。
面對花樣百出的網(wǎng)貸詐騙，張志將“不聽、不信、不轉(zhuǎn)賬”的建議給到消費者。
“不聽”是指，貸款一定要去正規(guī)平臺，切勿輕易聽信網(wǎng)頁或者收到的短信鏈接、電話當中的貸款渠道。張志建議消費者從官方途徑加以核實，比如撥打官方客服電話，或者銀行網(wǎng)點的對外公示的電話，來核實這個員工、銀行的營業(yè)執(zhí)照、公章、合同這些信息是否真實。不可輕易相信用金融機構(gòu)logo、工牌為頭像的聯(lián)系人，在確認對方身份之前，切勿泄漏您的個人信息。
“不信”是說切勿相信所謂的“刷流水、貸款保證金、低息、無抵押、秒放款”。正規(guī)貸款需要提供一系列的輔助資料，經(jīng)過金融機構(gòu)對資質(zhì)的嚴格審查才能獲得放款，切勿因貪圖低息、方便、快捷的放款而輕易上當。
“不轉(zhuǎn)賬”則是說，凡是在放款前要求轉(zhuǎn)賬的都是騙術(shù)，因為正規(guī)貸款的金融機構(gòu)，肯定不會在放款前要求您交納任何的費用。比如驗證賬戶、還款能力、交納保證金、預扣貸款利息或手續(xù)費等都是騙子的行騙花招。詐騙分子會通過讓消費者掃描二維碼或者提供驗證碼、點擊鏈接等方式要求消費者轉(zhuǎn)賬至陌生個人賬戶。
張志表示，要想杜絕被騙，只要把握兩點，1，千萬不要轉(zhuǎn)賬；2，切勿向任何人提供收到的驗證碼！正如前文介紹，一旦消費者將驗證碼提供給這些詐騙分子，就會導致資金損失。
此外，張志還提醒廣大消費者一定要保護好個人信息，切勿在不明鏈接填寫個人信息，比如身份證號碼、聯(lián)系電話等等。不要隨意添加、通過陌生人的微信；不要將人照片等等資料隨意發(fā)送給陌生人。
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