評級觀察 | 鄭州銀行獲維持“AAA”評級 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍面臨調(diào)整壓力

2021-07-13 14:34:03 和訊銀行 

  7月12日,聯(lián)合資信發(fā)布評級報告,確定維持鄭州銀行主體長期信用等級為“AAA”,維持“16鄭州銀行二級01”和“17鄭州銀行二級”信用等級為AA+,評級展望為穩(wěn)定。

  聯(lián)合資信指出,評級反映了2020年以來,鄭州銀行作為“A+H”股上市銀行在公司治理和內(nèi)部控制體系進(jìn)一步健全、主營業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展、存貸款業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中競爭力較強(qiáng)及成本控制能力較好等方面的優(yōu)勢。

評級觀察 | 鄭州銀行獲維持“AAA”評級 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍面臨調(diào)整壓力

  報告顯示,鄭州銀行分支機(jī)構(gòu)主要分布在河南省內(nèi),截至2020年末,鄭州銀行共設(shè)有173個分支機(jī)構(gòu),存貸款市場占有率在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中居上游水平。但隨著同業(yè)競爭加劇,國有大型銀行業(yè)務(wù)逐步下沉,鄭州銀行面臨的競爭壓力有所加大。截至2020年末,鄭州銀行在鄭州地區(qū)存款市場占有率為11.30%,在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中排名第1位;貸款市場占有率為7.43%,在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中排名第4位。

  2020年,鄭州銀行持續(xù)推進(jìn)公司業(yè)務(wù)升級,推動線上平臺建設(shè),公司存貸款實現(xiàn)穩(wěn)定增長;2020年末,鄭州銀行公司存款余額2064.56億元,較上年末增長6.62%;公司貸款余額1706.3億元,較上年末增長25.17%。

  堅持“精品市民銀行”的特色定位,鄭州銀行持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,零售業(yè)務(wù)發(fā)展較快;但儲蓄存款在存款總額中的占比仍較低,個人客戶基礎(chǔ)需進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2020年末,鄭州銀行儲蓄存款余額1077.75億元,較上年末增長12.75%,占存款總額的34.3%。個人貸款余額673.29億元,較上年末增長12.98%。其中,個人住房按揭貸款余額359.65億元、個人經(jīng)營貸款余額256.4億元。

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  同時,聯(lián)合資信也關(guān)注到,鄭州銀行資產(chǎn)管理計劃和信托計劃等非標(biāo)類投資規(guī)模及占比較大、房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比較高等因素對其信用水平可能帶來的不利影響。

  2020年,鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長,年末資產(chǎn)總額5478.13億元,較上年末增長9.46%,其中投資類資產(chǎn)總額2352.16億元。由于投資資產(chǎn)占比仍較高,在商業(yè)銀行回歸本源的政策背景下,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍面臨調(diào)整壓力。

評級觀察 | 鄭州銀行獲維持“AAA”評級 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍面臨調(diào)整壓力

  鄭州銀行的貸款主要投向批發(fā)和零售業(yè),房地產(chǎn),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)及制造業(yè)等,與省內(nèi)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)分布大致相符。截至2020年末,鄭州銀行不良貸款余額49.44億元,不良貸款率為2.08%。從行業(yè)不良貸款率來看,鄭州銀行批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率為3.68%,制造業(yè)不良貸款率為6.44%,農(nóng)、林、牧、漁業(yè)不良貸款率為6.45%,上述行業(yè)不良貸款率較高。

  其中,房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為305.57億元,占貸款總額的12.84%,規(guī)模有所上升,目前已成為其第一大貸款行業(yè);與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)性較高的建筑業(yè)貸款余額148.88億元,占比6.26%。從房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量來看,2020年末鄭州銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為1.25%。

  此外,評級報告還關(guān)注到鄭州銀行股東對外質(zhì)押股權(quán)比例較高。截至2020年末,鄭州銀行對外質(zhì)押普通股股份占已發(fā)行普通股股份總數(shù)的27.12%,前十大普通股股東有七名股東存在股權(quán)質(zhì)押情況,質(zhì)押對股權(quán)穩(wěn)定性及公司治理產(chǎn)生的影響也需關(guān)注。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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