民生等4家銀行受監(jiān)管處罰 理財(cái)業(yè)務(wù)為重災(zāi)區(qū)

　　7月16日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年第26-32號(hào)罰單。其中，民生銀行(600016,股吧)因31項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)（案由）被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款11450萬(wàn)元，浦發(fā)銀行(600000,股吧)因31項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)（案由）被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款6920萬(wàn)元，交通銀行因23項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)（案由）被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款4100萬(wàn)元，進(jìn)出口銀行因24項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)（案由）被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)7345.6萬(wàn)元，交通銀行、進(jìn)出口銀行相關(guān)責(zé)任人亦被處以警告、罰款等。

　　銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行、浦發(fā)銀行和交通銀行開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)進(jìn)出口銀行開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。

　　檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在以下問(wèn)題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

　　對(duì)進(jìn)出口銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時(shí)間持續(xù)較長(zhǎng)；租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；違反國(guó)家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

　　經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等法定程序，銀保監(jiān)會(huì)依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對(duì)民生銀行罰款11450萬(wàn)元，對(duì)浦發(fā)銀行罰款6920萬(wàn)元，對(duì)交通銀行罰款4100萬(wàn)元，對(duì)進(jìn)出口銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)7345.6萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

　　可以看出，這次集中披露的罰單主要集中在理財(cái)、同業(yè)、結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款等業(yè)務(wù)，其中理財(cái)業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。分析人士認(rèn)為，從具體內(nèi)容來(lái)看，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)嚴(yán)格按照資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的新要求對(duì)存量理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。在資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)下銀行轉(zhuǎn)型是大方向，未來(lái)有望延續(xù)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。