日前，長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)公布了2021年半年度報(bào)告，從半年報(bào)來(lái)看，長(zhǎng)沙銀行呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力不斷增強(qiáng)。截至2021年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長(zhǎng)7.81%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超百億，達(dá)103.58億元，同比增長(zhǎng)17.33%；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)21.22%至35.90億元，兩項(xiàng)增速環(huán)比一季度升高16個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)34.81億元，同比增長(zhǎng)21.18%。
業(yè)績(jī)環(huán)比改善的同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)向好。上半年，該行實(shí)現(xiàn)零售稅前利潤(rùn)17.9億元，同比增長(zhǎng)83%，零售對(duì)全行稅前利潤(rùn)貢獻(xiàn)超過(guò)四成。
值得一提的是，長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、市場(chǎng)業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，全力賦能深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng) 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
在今年4月底舉行的2020年業(yè)績(jī)說(shuō)明現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，長(zhǎng)沙銀行董事長(zhǎng)朱玉國(guó)曾表達(dá)了對(duì)未來(lái)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的信心，“2021年業(yè)績(jī)會(huì)逐步得到有效的釋放”。半年報(bào)顯示，長(zhǎng)沙銀行積極應(yīng)對(duì)形勢(shì)挑戰(zhàn)，扎實(shí)推進(jìn)穩(wěn)發(fā)展、增效益、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)服務(wù)、保安全等各項(xiàng)工作，全行保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。
從數(shù)據(jù)看，長(zhǎng)沙銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨合理，存款、貸款在總負(fù)債、總資產(chǎn)中的占比穩(wěn)步提升，負(fù)債成本也處在相對(duì)低位。截至2021年6月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額達(dá)7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長(zhǎng)7.81%；吸收存款本金總額4715.74億元，比年初增加151.22億元，增長(zhǎng)3.31%；發(fā)放貸款和墊款本金總額3467.43億元，較年初增加317.46億元，增長(zhǎng)10.08%。
合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)使長(zhǎng)沙銀行盈利能力不斷增強(qiáng)，形成了包括消費(fèi)金融、財(cái)富管理、產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、中小企業(yè)金融、投資銀行、金融市場(chǎng)等在內(nèi)的豐富多元、相對(duì)合理的盈利結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.58億元，同比增長(zhǎng)17.33%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)21.22%至35.90億元；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)34.81億元，同比增長(zhǎng)21.18%；上半年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)到8.09%，較上年同期上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
滿意的業(yè)績(jī)離不開(kāi)長(zhǎng)沙銀行的風(fēng)險(xiǎn)把控。該行秉承“風(fēng)控能力是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的價(jià)值理念，始終保持審慎穩(wěn)健的姿態(tài)和如履薄冰的心態(tài)，把控好風(fēng)險(xiǎn)、成本、收益和資本之間的動(dòng)態(tài)均衡。
在信用風(fēng)險(xiǎn)化解層面，一手從機(jī)制、行業(yè)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、工具、隊(duì)伍、法規(guī)等層面抓新增防控，一手抓存量清收，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，為該行輕裝上陣服務(wù)實(shí)體、專注主業(yè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，通過(guò)核銷、現(xiàn)金清收、不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓等方式，實(shí)現(xiàn)表內(nèi)不良和已核銷貸款快速出清，拓寬現(xiàn)金回款來(lái)源。
截至2021年6月末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款率1.20%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持低位運(yùn)行；撥備覆蓋率296.76%，同比提升11.51個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.56%，同比提升0.06個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.55%、10.74%、9.50%。
零售業(yè)務(wù)打出四張王牌 啟動(dòng)財(cái)富管理攻堅(jiān)戰(zhàn)
2021年是長(zhǎng)沙銀行“生態(tài)銀行建設(shè)年”，該行深耕下沉縣域和社區(qū)，加快發(fā)展零售轉(zhuǎn)型和本地生活生態(tài)建設(shè)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。長(zhǎng)沙銀行以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、市場(chǎng)業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)。
一方面，長(zhǎng)沙銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)強(qiáng)勁，打出基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、小微金融四張王牌，促進(jìn)核心板塊的快速發(fā)展。
截至2021年6月末，長(zhǎng)沙銀行存款本金總額4715.74億元，較上年末增長(zhǎng)3.31%。其中，個(gè)人客戶存款較上年末增長(zhǎng)11.63%，主要是因?yàn)殚L(zhǎng)沙銀行持續(xù)推進(jìn)零售發(fā)展轉(zhuǎn)型，大力推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)化和縣域深耕；公司客戶存款較上年末減少2.05%，有序壓降付息成本較高的存款產(chǎn)品余額；個(gè)人貸款余額1410.71億元，較年初增長(zhǎng)9.05%，個(gè)人貸款占比從上年同期的39.23%上升至40.68%；個(gè)人消費(fèi)類貸款余額231.09億元，較年初增長(zhǎng)5.41%。拳頭產(chǎn)品“快樂(lè)秒貸”新增授信客戶數(shù)4.58萬(wàn)戶，新增授信97.80億元。發(fā)力零售小微，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額242.02億元，較年初增長(zhǎng)26.32億元，增長(zhǎng)12.20%；信用卡新增發(fā)卡24.35萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量253.07萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量及有效卡量均位于全國(guó)城商行前列。
作為“湖南人自己的銀行”，長(zhǎng)沙銀行的服務(wù)覆蓋長(zhǎng)尾客群。長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持縣域優(yōu)先，持續(xù)完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”網(wǎng)點(diǎn)布局模式，截至報(bào)告期末，縣域市場(chǎng)覆蓋率達(dá)86%，農(nóng)金站建設(shè)數(shù)達(dá)5186家，較年初新增387家。堅(jiān)持社區(qū)優(yōu)先，形成清晰的社區(qū)網(wǎng)格化營(yíng)銷模式，搭建社區(qū)異業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合網(wǎng)點(diǎn)周邊商戶，為社區(qū)居民提供多元化服務(wù)內(nèi)容。堅(jiān)持生態(tài)建設(shè)，線上權(quán)益平臺(tái)－弗蘭社入駐商戶945家，覆蓋居民“吃喝玩樂(lè)美、醫(yī)養(yǎng)教游娛”等領(lǐng)域。打造“小店經(jīng)濟(jì)”生態(tài)圈，報(bào)告期內(nèi)，“呼啦”交易金額433.58億元，較去年同期增長(zhǎng)156.51%。創(chuàng)新性推出純信用、純線上個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款“呼啦快貸”，精準(zhǔn)服務(wù)1.64萬(wàn)戶小店客戶，其中超過(guò)30%為首貸客戶。
值得一提的是，長(zhǎng)沙銀行啟動(dòng)財(cái)富管理攻堅(jiān)戰(zhàn)，建立完善的、具有特色的財(cái)富管理模式，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為其零售轉(zhuǎn)型發(fā)展的抓手。上半年，該行財(cái)富客戶數(shù)達(dá)73.19萬(wàn)戶，較年初新增8.49萬(wàn)戶，增長(zhǎng)13.12%。零售客戶管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）達(dá)到2477.06億元，較年初增長(zhǎng)259.71億元，增長(zhǎng)11.71%。
在零售業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行持續(xù)推進(jìn)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重構(gòu)，以全力服務(wù)湖南“三高四新”戰(zhàn)略為主線，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值內(nèi)生的可持續(xù)增長(zhǎng)。
上半年，長(zhǎng)沙銀行對(duì)公結(jié)算戶達(dá)25.79萬(wàn)戶，較年初增加1.85萬(wàn)戶，增長(zhǎng)7.73%；核心客戶數(shù)5194戶，較年初增加224戶，增長(zhǎng)4.51%；公司貸款余額1926.57億元，較年初增加215.23億元，增長(zhǎng)12.58%；普惠金融貸款較年初新增60.82億元；投行業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)規(guī)模余額達(dá)1369.35億元，較年初增加151.62億元，增長(zhǎng)12.45%；債務(wù)融資工具主承銷發(fā)行規(guī)模107.3億元，同比增長(zhǎng)17.52%；成功發(fā)行湖南省首單定向債務(wù)融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品。
長(zhǎng)沙銀行扎實(shí)推進(jìn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，統(tǒng)籌推進(jìn)債券、同業(yè)、票據(jù)、外匯等大類資產(chǎn)配置。截至報(bào)告期末，發(fā)行金融債、二級(jí)資本債合計(jì)60億元；債券投資余額同比增長(zhǎng)32.16%；服務(wù)貼現(xiàn)客戶數(shù)同比增長(zhǎng)83.30%；上半年，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)27.9%；推進(jìn)凈值型理財(cái)轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品余額548.53億元，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額499.38億元，較年初增加72.19億元，增長(zhǎng)16.9%，占比91.04%。
長(zhǎng)沙銀行立足長(zhǎng)沙、深耕湖南、輻射廣東，始終與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振、共生共榮。未來(lái)，長(zhǎng)沙銀行將以打造金融科技生態(tài)、本地生活生態(tài)、產(chǎn)業(yè)投行生態(tài)、市場(chǎng)投資生態(tài)為著力點(diǎn)，全面建設(shè)深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行的發(fā)展構(gòu)想，為今后一個(gè)時(shí)期轉(zhuǎn)型發(fā)展指明方向和路徑。
積極參與創(chuàng)新業(yè)務(wù) 持續(xù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
長(zhǎng)沙銀行亮眼數(shù)據(jù)的背后，是創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的支撐。
2021年，長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，積極通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，持續(xù)提升服務(wù)客戶的核心能力。重點(diǎn)圍繞金融科技、公司業(yè)務(wù)、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推進(jìn)并落實(shí)創(chuàng)新。
金融科技創(chuàng)新方面，在保障客戶隱私及數(shù)據(jù)安全性的前提下，長(zhǎng)沙銀行新增人臉識(shí)別在金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景4個(gè)，減少人工核對(duì)工作事項(xiàng)，提升用戶體驗(yàn)；通過(guò)RPA流程自動(dòng)化機(jī)器人自動(dòng)下載及處理報(bào)表，提升內(nèi)部報(bào)表工作效率。
公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，為滿足企業(yè)客戶靈活多樣的結(jié)算業(yè)務(wù)需求，提高支付結(jié)算效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，長(zhǎng)沙銀行于2021年2月上線單位結(jié)算卡產(chǎn)品，免去攜帶大量印章、填寫(xiě)取現(xiàn)支票等憑證等繁瑣操作，解決企業(yè)客戶7*24小時(shí)存取現(xiàn)金需求。截至2021年6月30日已開(kāi)卡超6000張，通過(guò)柜面、自助終端等渠道發(fā)生存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等交易超5000筆。
投行業(yè)務(wù)方面，長(zhǎng)沙銀行緊跟中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)步調(diào)，在協(xié)會(huì)新產(chǎn)品權(quán)益出資型票據(jù)產(chǎn)品上線不久，于2021年6月成功主承并發(fā)行湖南省首單定向債務(wù)融資工具（權(quán)益出資型），進(jìn)一步豐富了省內(nèi)發(fā)行人在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具方面的資金用途。
近年來(lái)，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)成為各家銀行新的發(fā)力點(diǎn)，長(zhǎng)沙銀行積極布局?jǐn)?shù)字銀行業(yè)務(wù)。2021年上半年，長(zhǎng)沙銀行主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)洞察和支付創(chuàng)新，通過(guò)高位協(xié)調(diào)、攻堅(jiān)克難，成功成為第一批批準(zhǔn)加入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)的城商行。在系統(tǒng)基礎(chǔ)功能建設(shè)方面，長(zhǎng)沙銀行已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣對(duì)公對(duì)私錢(qián)包的賬戶綁定、錢(qián)包掛接、資金流轉(zhuǎn)與智能管理，呼啦商戶已全面支持?jǐn)?shù)字人民幣的受理，形成了“柜面+網(wǎng)上銀行+手機(jī)銀行（e錢(qián)莊）+呼啦收款+數(shù)字人民幣APP”的多渠道協(xié)同。
長(zhǎng)沙銀行圍繞惠民惠農(nóng)目標(biāo)積極搭建場(chǎng)景，完成多類業(yè)務(wù)場(chǎng)景測(cè)試及生產(chǎn)連通性驗(yàn)證，為提供個(gè)人錢(qián)包全方位能力奠定基礎(chǔ)，截至2021年6月末，已實(shí)現(xiàn)智慧校園、智慧食堂、智慧醫(yī)療及包括長(zhǎng)沙網(wǎng)紅品牌在內(nèi)的零售商圈等場(chǎng)景覆蓋。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)獲得發(fā)展的同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與發(fā)展需要，在遵循全行統(tǒng)一的風(fēng)控政策、風(fēng)控邏輯的前提下，加強(qiáng)準(zhǔn)入策略、風(fēng)控邏輯、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控機(jī)制等評(píng)估，提高產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
卓越的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力持續(xù)提升長(zhǎng)沙銀行的市場(chǎng)影響力，該行入圍全國(guó)首批債券市場(chǎng)現(xiàn)券綜合做市商。在城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新優(yōu)秀案例評(píng)選中，長(zhǎng)沙銀行e錢(qián)莊超級(jí)App獲產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。文/潘婷
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