2021年是“十四五”開局之年，也是重慶銀行A股上市第一年。今年上半年，重慶銀行深入踐行新發(fā)展理念，積極融入新發(fā)展格局，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)績指標符合預(yù)期，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)全面夯實，發(fā)展動能持續(xù)增強。
從2021年8月30日公布的《重慶銀行2021年半年度報告》來看，重慶銀行上半年經(jīng)營管理呈現(xiàn)三大亮點：
整體經(jīng)營保持穩(wěn)健，
業(yè)績指標“高質(zhì)量”
經(jīng)營規(guī)模再上臺階。2021年上半年，重慶銀行深度融入“新時代西部大開發(fā)”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)”“一帶一路”等重大國家戰(zhàn)略，發(fā)揮深耕川渝和輻射“一市三省”的區(qū)域優(yōu)勢，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)健增長，增速顯著提升。截至6月末，集團資產(chǎn)總額6065.53億元，較年初增幅8.0%。貸款余額3101.16億元，較年初增幅9.5%，存款余額3398.24億元，較年初增幅8.1%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年上半年，重慶銀行積極優(yōu)化資產(chǎn)投放重點，拓展核心負債來源，信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比、標準化資產(chǎn)占比持續(xù)提升。截至6月末，信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例提升至51.13%，較上年末提高0.70個百分點。存款占總負債的比例提升至60.73%，較上年末提高0.21個百分點。其中儲蓄存款占比39.52%，較上年末提高0.78個百分點。
盈利基礎(chǔ)更加扎實。重慶銀行不斷拓展盈利增長點和推進成本精細化管理，營業(yè)收入創(chuàng)造能力加快提升，投入產(chǎn)出效率優(yōu)勢持續(xù)鞏固。2021年1~6月，實現(xiàn)集團營業(yè)收入72.74億元，較上年同期增幅11.3%，實現(xiàn)凈利潤27.54億元，較上年同期增幅5.12%。業(yè)務(wù)及管理費14.29億元，成本收入比19.64%，投入產(chǎn)出效率連續(xù)多年保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
資產(chǎn)質(zhì)量更為堅實。重慶銀行持續(xù)完善風(fēng)險管理體系，加快化解重點存量問題授信，堅決筑牢風(fēng)險底線，不良貸款率和撥備覆蓋率保持在合理區(qū)間。截至6月末，集團不良貸款率1.35%，撥備覆蓋率247.82%，均優(yōu)于全國銀行業(yè)平均水平。
資本管理更趨高效。2021年上半年，重慶銀行通過A股IPO和利潤穩(wěn)步增長，資本結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化；優(yōu)先支持零售、小微等低資本消耗業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，資本效率進一步提升。截至6月末，核心一級資本充足率8.97%，一級資本充足率10.07%，資本充足率12.62%，較上年末分別增加0.58、0.50、0.08個百分點。
品牌價值再獲提升。連續(xù)6年躋身《銀行家》全球銀行前300強，位列239位，較上年提升10位，在全國銀行100強中排名44位。連續(xù)5年獲得標準普爾“BBB-”投資級評級，在國內(nèi)城商行中處于領(lǐng)先水平。金融科技創(chuàng)新屢獲獎項，“風(fēng)鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈”獲中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽“全場榮耀獎”，“手機銀行5.0”獲華鷹獎BDI數(shù)字化指數(shù)“移動銀行獎”。
業(yè)務(wù)條線亮點紛呈，
市場開拓“高效率”
2021年上半年，重慶銀行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提質(zhì)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快孕育、新舊業(yè)務(wù)融合互動的良好態(tài)勢。
——公司銀行業(yè)務(wù)增份額
截至6月末，重慶銀行公司存款余額1865.94億元。從增量看，較年初新增79.34億元，位居地方法人銀行增量第一位，以及全市33家商業(yè)銀行公司存款總增量前五位。從結(jié)構(gòu)看，活期存款占比23.40%，帶動對公存款付息率較年初實現(xiàn)穩(wěn)步下降。公司貸款總額1853.12億元，較年初新增206.51億元，是去年同期增量的1.46倍，位居地方法人銀行增量之首，創(chuàng)下近三年同期增量最高水平。
重慶銀行積極參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，戰(zhàn)略客戶、重點客戶穩(wěn)步增長。上半年支持京東方第六代LED生產(chǎn)線、自貢高鐵東站等重大項目，上半年完成“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈”信貸投放近300億元，較去年同期增長超過50%。
重慶銀行為公司客戶定制金融服務(wù)，推廣學(xué)校、商貿(mào)等資金管理方案，帶動結(jié)算資金穩(wěn)步增長；上線運營票據(jù)池系統(tǒng)，智能管理企業(yè)票據(jù)，盤活企業(yè)資產(chǎn)；推廣“優(yōu)優(yōu)貸”，產(chǎn)品余額超百億元，較上年同期增長1倍以上。作為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，運用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”提供綜合金融服務(wù)。截至6月末，全行綠色貸款余額176.07億元，較上年末增長22.2%。
——小微銀行業(yè)務(wù)重普惠
截至6月末，重慶銀行小微貸款余額870.20億元，較去年末增長36.99億元。研發(fā)推出重慶市首款依托知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)的線上信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”，4月份上線以來已發(fā)放2.4億元。全部“好企貸”系列貸款余額達到72.73億元，較年初增長超過20億元，創(chuàng)歷史增長最高水平。
針對小微企業(yè)，重慶銀行“抓品牌”，發(fā)布“鏸渝金服”品牌，重塑產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系，推出9大客戶服務(wù)特色標簽，進一步推動小微業(yè)務(wù)標準化、品牌化發(fā)展。抓“特色”，推出重慶市首款支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“專精特新信用貸”，以及“兩山兩化-好企助農(nóng)貸”“生豬活體抵押貸”“脫貧人口小額信貸”等，其中，“兩山兩化-好企助農(nóng)貸”納入重慶市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。抓“渠道”，積極聯(lián)動市經(jīng)濟信息委、文化旅游委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村委等職能部門和區(qū)縣政府，獲取優(yōu)質(zhì)企業(yè)“白名單”，依托“市文旅峰會”“市中小企業(yè)大會”和“政銀企融資對接會”等優(yōu)勢平臺，觸達優(yōu)質(zhì)客戶，并聯(lián)動市農(nóng)業(yè)擔(dān)保、小微擔(dān)保等政府性擔(dān)保機構(gòu)，建設(shè)銀擔(dān)數(shù)據(jù)直通系統(tǒng)，成功落地重慶市首筆“新農(nóng)信貸直通車”貸款，進一步拓展獲客渠道、提升服務(wù)效率。
——個人銀行業(yè)務(wù)拓客群
截至6月末，重慶銀行儲蓄存款余額1342.82億元，較去年末增長124.56億元，增幅10.2%，儲蓄存款在重慶市場占有率連續(xù)多年保持攀升；異地分行勇于開拓、漲勢良好，儲蓄存款占比較去年末提升了近0.4個百分點，逐漸成為新的增長極。個人消費類貸款余額834.20億元，較去年末增長68.36億元，保持穩(wěn)步增長。
針對個人客戶，重慶銀行“抓客群”，“做精高端客戶、做細中端客戶、做強大眾客戶”，深化分層管理，構(gòu)建財富管理體系，貴賓客戶數(shù)量和資產(chǎn)貢獻持續(xù)提升，上半年，貴賓客戶、高凈值客戶增幅雙雙超過10%，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整取得初步成效。抓“產(chǎn)品”，致力于打造“市民身邊的理財專家”，形成“聚惠、金惠、財惠、享惠”四大理財產(chǎn)品系列。抓“自營”，完成線上消費貸款“凱源貸”“線上抵押貸”等子產(chǎn)品研發(fā)，“捷e貸”正式向持本行卡所有客戶全面開放。抓“場景”，積極打造“渝樂惠”電子商城線上“生活圈”，持續(xù)開展豐富多彩的營銷活動，實現(xiàn)既“獲客”，又“活客”，上半年收單商戶數(shù)量增長超過20%，資金交易量超過去年全年。
——金融市場業(yè)務(wù)抓質(zhì)效
重慶銀行獲得全國銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)存款交易主體參與機構(gòu)資格，同業(yè)負債對手擴面增量，同業(yè)負債成本穩(wěn)步降低。穩(wěn)步發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，上半年發(fā)行落地各種標準化債券6筆金額45.2億元，達到交易商協(xié)會“B類獨立主承銷商”驗收標準。持續(xù)優(yōu)化同業(yè)投資結(jié)構(gòu)，上半年增持利率債123億元，較年初增幅28.58%，高等級信用債和高流動性資產(chǎn)總量持續(xù)增加。繼續(xù)強化金融市場交易能力，上半年在銀行間市場資金交易金額比去年同期增加134%。
——數(shù)字銀行業(yè)務(wù)謀創(chuàng)新
重慶銀行以數(shù)字信貸、數(shù)字運營、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理為主線，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字信貸方面，拳頭產(chǎn)品“好企貸”品牌效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)不斷升級，已形成11個子產(chǎn)品，累計服務(wù)近3萬小微客戶，“好企貸”先后榮獲《銀行家》“十佳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”等榮譽。數(shù)字運營方面，新版手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)APP不斷新增功能，優(yōu)化體驗，推動互聯(lián)網(wǎng)渠道交易持續(xù)快速增長。企業(yè)網(wǎng)銀交易筆數(shù)與交易額同比增長43.0%、51.4%，手機銀行交易筆數(shù)和交易額同比增長28.6%、18.3%。數(shù)字風(fēng)控方面，由“關(guān)聯(lián)慧查”“產(chǎn)業(yè)慧鏈”“財務(wù)慧識”“數(shù)字慧圖”共同組成“風(fēng)鈴智評”數(shù)字風(fēng)控體系，廣泛應(yīng)用于授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全、員工行為管理、反洗錢等領(lǐng)域�！瓣P(guān)聯(lián)慧查”獲“2021中國優(yōu)秀金融數(shù)字化創(chuàng)新案例”，“產(chǎn)業(yè)慧鏈”獲 “2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽全場榮耀獎”。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方面，推進橫跨15個部門、60個系統(tǒng)的主數(shù)據(jù)項目，統(tǒng)一規(guī)范客戶信息管理，榮獲2020年度國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會頒發(fā)的“數(shù)據(jù)治理創(chuàng)新獎”。
——金融租賃業(yè)務(wù)廣布局
重慶銀行充分利用控股子公司鈊渝金租持牌經(jīng)營優(yōu)勢，加大協(xié)作，共謀發(fā)展。截至6月末，鈊渝金租資產(chǎn)總額突破300億元大關(guān)，達到302.79億元，租賃資產(chǎn)余額289.86億元，發(fā)展勢頭保持強勁。2021年上半年，鈊渝金租在川渝兩地投放項目近30筆，金額近55億元。響應(yīng)“碳達峰”“碳中和”，實現(xiàn)“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈”首筆光伏行業(yè)設(shè)備直租項目落戶四川樂山；助力鄉(xiāng)村振興，支持國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧重點項目“德青源金雞產(chǎn)業(yè)扶貧工程”在重慶豐都落地，得到了中央政治局第39次集體學(xué)習(xí)的充分肯定，《中辦通報》（2017年第9期）將其作為全國產(chǎn)業(yè)扶貧經(jīng)典案例印發(fā)。
改革創(chuàng)新持續(xù)深化，
管理賦能“高水平”
重慶銀行全面推進“十四五”規(guī)劃，提出“人才賦能、管理賦能、科技賦能”戰(zhàn)略措施，支撐前中后臺、總分支行的協(xié)同作戰(zhàn)能力。
在人才賦能方面，重慶銀行補缺口、增規(guī)模、強素質(zhì)，從核心人才隊伍建設(shè)入手，加快培養(yǎng)金融科技、大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控建模等重點專業(yè)領(lǐng)域人才，增強各類人才專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，提升人均效能。
在管理賦能方面，重慶銀行持續(xù)夯實現(xiàn)代風(fēng)險管理理念，穩(wěn)步推進風(fēng)險管理體系改革，重塑評審架構(gòu)，形成以大中貸審會為主，同業(yè)、小微、個人貸審小組協(xié)同的“1+3”總行級評審體系，實現(xiàn)各業(yè)務(wù)條線授信政策風(fēng)險偏好、授信政策執(zhí)行標準、不同條線區(qū)域行業(yè)產(chǎn)品政策、報告文本模板和風(fēng)險要點標準化“四個統(tǒng)一”。
在科技賦能方面，重慶銀行重科技基礎(chǔ)建設(shè)、抓科技創(chuàng)新改革、推數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展，由科技支撐向科技引領(lǐng)轉(zhuǎn)變�；I建集科技管理、研發(fā)創(chuàng)新、生產(chǎn)運營為一體的科技創(chuàng)新中心，成為支撐未來15~20年的金融科技“新基石”。發(fā)展人工智能、機器人、C鏈金融云服務(wù)平臺、高性能數(shù)據(jù)倉庫等重點應(yīng)用和產(chǎn)品，科技金融和數(shù)字轉(zhuǎn)型能力快速發(fā)展。
（CIS）
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