近日，蘇州銀行(002966,股吧)發(fā)布2021年半年度報告。截至今年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%；吸收存款余額2685.45億元，較上年末增幅7.37%；發(fā)放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。上半年，該行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤17.40億元，同比增幅16.14%。
作為蘇州唯一的法人城商行，蘇州銀行堅守“以小為美，以民唯美”的服務(wù)理念，與這座城市同頻共振。面對當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟金融環(huán)境，蘇州銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟、加快變革轉(zhuǎn)型，交出了一份頗為亮眼的“中考”成績單。
中收增長強勁 特色經(jīng)營成效顯現(xiàn)
中間業(yè)務(wù)是中小銀行業(yè)績增長的新突破口，尤其是在當(dāng)前行業(yè)普遍利差收窄、疫情防控期間讓利實體經(jīng)濟的背景下，中間業(yè)務(wù)收入帶來的凈利潤更具備可持續(xù)性。
從半年報中可以看到，蘇州銀行主動適應(yīng)市場變化，推進中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，中收增長亮眼。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入6.63億元，同比增幅37.45%，占營業(yè)收入比重同比提升3.13個百分點。尤其是零售業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)了蘇州銀行增收創(chuàng)利主力軍的作用，其自營與代銷理財雙輪驅(qū)動，理財總保有量突破1000億元，代客理財業(yè)務(wù)收入較上年同期增長95.41%，凸顯財富管理業(yè)務(wù)的增長潛力。不僅如此，該行成本管控也有亮點，報告期末，成本收入比為29.36%，較年初下降0.38個百分點。
上半年，蘇州銀行將信貸資源持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜，為小微、民營、制造業(yè)等實體企業(yè)的發(fā)展保駕護航。圍繞蘇州市今年新兩化工作，該行對高端制造業(yè)企業(yè)積極推出“四專模式”升級智造金融，報告期末“智能制造”改造項目用信余額逾7500萬元。整體來看，該行普惠小微企業(yè)貸款增速遠(yuǎn)超其它各項貸款增速，民營企業(yè)、制造業(yè)貸款較年初增幅均超10%，個人經(jīng)營貸款較上年末增長15.72%。
值得注意的是，在踐行服務(wù)實體經(jīng)濟使命的同時，蘇州銀行也重點拓展特色化經(jīng)營，加大對綠色金融、科創(chuàng)金融等領(lǐng)域的支持力度。一方面，該行通過發(fā)行綠色金融債、完善綠色金融產(chǎn)品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，成功落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券，報告期末該行綠色信余額突破95億元，較年初凈增逾17億元；另一方面，該行通過優(yōu)化管理體制機制，重點加大對科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融支持力度來提振科創(chuàng)金融，報告期末科創(chuàng)企業(yè)用信戶數(shù)較年初增長9.74%，用信余額較年初增幅14.33%。
經(jīng)營穩(wěn)中提質(zhì) 風(fēng)險抵補能力夯實
伴隨業(yè)績穩(wěn)步增長，蘇州銀行存量風(fēng)險逐步出清，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。據(jù)了解，上半年該行加大信用風(fēng)險管控力度，加強風(fēng)險分類管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測與出清，進一步降低資產(chǎn)風(fēng)險分類偏離度，風(fēng)險指標(biāo)實現(xiàn)兩降兩升。
截至6月末，該行不良余額與不良貸款率實現(xiàn)“雙降”，不良貸款余額較年初下降0.80億元；不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點，是2014年以來至今的最優(yōu)水平，不良貸款新生成率較年初持續(xù)下降。公司、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管控成效顯著，公司、個人不良貸款率分別較上年末下降0.20和0.06個百分點。
與此同時，撥貸比與撥備覆蓋率實現(xiàn)“雙升”，報告期末，蘇州銀行撥貸比4.50%，在全部上市銀行中位居第三，較年初上升0.48個百分點；撥備覆蓋率368.88%，較年初上升77.14個百分點。各項指標(biāo)向好，風(fēng)險抵補能力進一步增強。
值得一提的是，良好的風(fēng)險管理同樣離不開充足的資本“彈藥”。截至報告期末，蘇州銀行核心一級資本充足率為10.47%，處于上市城商行中上游水平。一級資本充足率為10.51%，資本充足率為13.24%，各項指標(biāo)符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。半年報顯示，該行持續(xù)加強資本管理，強化激勵約束，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率。該行于2021年4月成功發(fā)行50億可轉(zhuǎn)換債券，資本消耗的精細(xì)化管理和資本補充的持續(xù)跟進強化了資本使用效率和風(fēng)險抵御能力。
科技轉(zhuǎn)型加速 創(chuàng)新賦能智慧金融
近年來，蘇州銀行持續(xù)強化科技賦能，用數(shù)字思維擁抱數(shù)字經(jīng)濟，加碼布局智慧金融建設(shè)。報告顯示，該行在零售銀行、公司銀行、數(shù)字銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效均得以進一步凸顯。
零售銀行業(yè)務(wù)方面，作為蘇州銀行今年上半年表現(xiàn)活躍的領(lǐng)域之一，大民生、大零售一直是該行服務(wù)百姓的追求，也是“金融+生活”的落腳點。作為江蘇省三代社�？ǖ膮⑴c發(fā)卡行，蘇州銀行在社保、醫(yī)保、養(yǎng)老、稅銀等本地民生工程方面不遺余力，以社�？檩d體，不斷深化“智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)”等惠民內(nèi)涵。同時該行獲批國家醫(yī)保電子憑證接入資格，實現(xiàn)15家“駕駛?cè)艘徽臼骄t(yī)通”網(wǎng)點運行，以優(yōu)質(zhì)專業(yè)的金融服務(wù)惠澤于民。
公司銀行業(yè)務(wù)方面，蘇州銀行重視科技賦能，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，將高新科創(chuàng)、智能制造升級等作為金融支持本土產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新支點。據(jù)了解，該行以人才貸、創(chuàng)易融、蘇智貸、商承保付通等組成了蘇式科創(chuàng)金融產(chǎn)品版圖；“融暢”系統(tǒng)落地服務(wù)，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑；蘇州綜合金融服務(wù)平臺2.0迭代升級，平臺生態(tài)、銀租聯(lián)動等模式為“蘇州制造”加碼金融力量。與此同時，國際結(jié)算量較去年同期增長114%，投行業(yè)務(wù)實際投放達去年同期的1.3倍，多元發(fā)展穩(wěn)步前行。
數(shù)字銀行業(yè)務(wù)方面，該行不斷深化產(chǎn)品創(chuàng)新，針對外籍人士移動支付需求，研發(fā)上線了日韓短期入境游客境內(nèi)移動支付產(chǎn)品——Su-Pay，成為同類產(chǎn)品國內(nèi)首創(chuàng)；在數(shù)字人民幣場景應(yīng)用探索中，成為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域、首家參與數(shù)字人民幣紅包活動的非運營機構(gòu)商業(yè)銀行；將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景等。
2021年是蘇州銀行新三年規(guī)劃的開局之年，明確了“客戶體驗友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型、特色專營突破、精準(zhǔn)管理賦能”的5大戰(zhàn)略制高點。下半年，蘇州銀行將根據(jù)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價值，與區(qū)域發(fā)展同心同向，邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺階。 文/齊昊
最新評論