站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，銀行業(yè)在金融科技領域競爭不斷升級，數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度超乎以往。
“五線譜”能彈奏優(yōu)美樂章，“五線創(chuàng)新”則讓重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上蹄疾步穩(wěn)。近年來，該行將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，堅持以客戶為中心、市場為導向、數(shù)據(jù)為驅(qū)動、技術為手段，大力推進發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新、基礎平臺創(chuàng)新、數(shù)字場景創(chuàng)新、風控科技創(chuàng)新、人才機制創(chuàng)新、“五線創(chuàng)新”，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺各個業(yè)務場景，朝著全方位、全流程、全渠道縱深推進，致力于打造具有科技特色、有溫度的敏捷銀行和智慧銀行，服務“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。
創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略 譜寫主線“最強音”
戰(zhàn)略常新。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上，重慶銀行正以拼搏的姿態(tài)邁出新的堅實步伐。
在“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，重慶銀行把數(shù)字化創(chuàng)新作為提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措和突破口，對標行業(yè)一流，把數(shù)字轉(zhuǎn)型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，展現(xiàn)出清晰、自信的發(fā)展戰(zhàn)略。
據(jù)統(tǒng)計，近4年，重慶銀行已累計上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應用200多個，數(shù)字化創(chuàng)新獲得各級重要表彰獎勵20余項，累計有10余個項目先后入選重慶市國資委創(chuàng)新項目庫、央行金融科技監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點、多部委金融科技應用試點。
今年上半年，為更好統(tǒng)籌推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升戰(zhàn)略定力，協(xié)調(diào)資源力量，重慶銀行將原互聯(lián)網(wǎng)金融部更名為數(shù)字銀行部。另據(jù)了解，重慶銀行科技創(chuàng)新中心已進入實質(zhì)性籌建階段。該中心是集科技管理、研發(fā)創(chuàng)新、生產(chǎn)運營于一體的綜合性園區(qū)。在未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技創(chuàng)新中，該中心將提供源源不斷的科技動力，成為重慶銀行金融科技的“新基石”、業(yè)務創(chuàng)新的“新引擎”、高質(zhì)量發(fā)展的“新標桿”。
近年來，重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得的成績，業(yè)界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心（CFCA）聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的2021數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)大會暨2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)”從48家商業(yè)銀行與53家科技企業(yè)的140份優(yōu)秀案例中脫穎而出，成為十優(yōu)秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。
值得一提的是，重慶銀行主動服務國家重點戰(zhàn)略發(fā)展布局，推進金融科技助力國家“雙碳”戰(zhàn)略。一方面，采納“赤道原則”于今年2月成為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，通過各種數(shù)字化技術手段，推動各業(yè)務領域線上化、無紙化發(fā)展，近三年的年均碳減排量超過8萬噸。另一方面，大力支持綠色金融發(fā)展，借科技之力讓“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”的綜合金融服務能力持續(xù)提升，截至6月末，全行綠色貸款余額176.07億元，較上年末增長22.2%。
創(chuàng)新基礎平臺 譜寫基線“特色音”
堅實的基礎保障是企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，逐年加大科技投入，構(gòu)建適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的配套基礎設施。2020年，重慶銀行科技投入總額為2.63億元，占營收比2.02%。
大浪淘沙，方顯真金本色。重慶銀行持續(xù)開展大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，不斷夯實金融科技技術基礎，積極布局六大基礎能力平臺，分別是：大數(shù)據(jù)能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯(lián)能力平臺、區(qū)塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺，平臺化發(fā)展成為重要特征。
2021年，重慶銀行基于六大平臺，進一步聚焦技術與業(yè)務的場景化融合，持續(xù)推動一批創(chuàng)新試點項目和應用：
提升大數(shù)據(jù)服務體系，構(gòu)建基于MPP+Hadoop混搭架構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合平臺，并進一步探索國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的高性能數(shù)據(jù)服務；依托數(shù)據(jù)管控平臺，支撐數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量及元數(shù)據(jù)管理機制落地，優(yōu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值；推出風鈴智評、巴獅數(shù)智、領行者APP等一批重點數(shù)字化創(chuàng)新應用；完成C鏈金融云服務平臺技術預研，建成后可實現(xiàn)基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈業(yè)務創(chuàng)新；深化RPA機器人在信用卡、運營、風控等領域應用，完成56個業(yè)務場景設計并已上線25個；開展人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客、集中作業(yè)票據(jù)信息識別等智能化場景應用，啟動了智能人機交互、智能識別二期、智能語音識別、圖計算等項目；探索拓展遠程銀行業(yè)務應用，上線信用卡“愛家錢包”、小企業(yè)信貸等業(yè)務遠程簽約新場景；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷能力。
重慶銀行通過對關鍵技術和關鍵平臺的自主掌控，既保障了建設和運營的安全穩(wěn)定，又能通過過硬的基礎實力，在未來發(fā)展中抓住更多、更好的發(fā)展機遇。
創(chuàng)新數(shù)字場景 奏響標線“活力音”
當前，飛速發(fā)展的金融科技正在顛覆同時也在創(chuàng)造嶄新的金融生態(tài)，它就如同是把萬能鑰匙，貫通到金融新生態(tài)的方方面面。
重慶銀行相關負責人表示，金融科技一定是有溫度的。多年來，重慶銀行秉承以客戶為中心、市場為導向的發(fā)展理念，以科技之力滿足客戶差異化的金融需求，通過推動傳統(tǒng)金融服務場所、內(nèi)容和方式的轉(zhuǎn)變，使各項金融及生活服務更易得、更便捷、更人性、更智能，讓金融服務的溫度觸手可及。
數(shù)字化運營方面，重慶銀行推進開放式智能化營銷體系建設，搭建開放銀行平臺，豐富線上獲客渠道，擴大客戶流量。同時，升級手機銀行5.0，打造巴獅數(shù)智銀行，建設互聯(lián)網(wǎng)運營平臺，與網(wǎng)上銀行、微信銀行共同構(gòu)成一體化數(shù)字精準獲客運營體系，在依托大數(shù)據(jù)、智能決策引擎等數(shù)字化技術、客戶標簽畫像及客戶行為基礎數(shù)據(jù)的基礎上，為客戶提供差異化產(chǎn)品服務和營銷服務。目前。重慶銀行轉(zhuǎn)賬、繳費、理財銷售等高頻業(yè)務線上替代率已超過95%。
在數(shù)字信貸方面，重慶銀行持續(xù)探索破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的解決方案，通過科技賦能創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實現(xiàn)在線申貸、智能秒批、自助放款等便捷功能，充分滿足小微企業(yè)差異化的融資需求，服務能力不斷提升。以“好企貸”系列產(chǎn)品為例，重慶銀行構(gòu)建起“多元化產(chǎn)品、智能化風控、數(shù)字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規(guī)”“五位一體”的普惠金融數(shù)字信貸體系。現(xiàn)已推出子產(chǎn)品18個，累計服務該行網(wǎng)點所在“一市三省”小微企業(yè)近3萬戶，投放貸款218億元，在近兩年疫情陰影籠罩下的市場逆境中突破重圍，今年上半年規(guī)模較去年同期勁增70.46%，且資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于線下傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品。
在零售業(yè)務方面，將科技應用與實際金融服務緊密結(jié)合，縮短服務時間，擴展金融服務半徑，更好的將金融服務深入民生領域。例如，重慶銀行在信用卡領域，上線RPA（機器人流程自動化）業(yè)務場景22個，效率提升30%左右；實現(xiàn)巴獅展業(yè)信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現(xiàn)手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。在電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數(shù)據(jù)錄入工作中，引入機器人流程自動化系統(tǒng)，結(jié)合人工智能OCR識別功能，整體作業(yè)效率提升55%。此外，在做好風險防范的基礎上,特事特辦,重慶銀行工作人員借助智能化設備，為有需求的特殊客戶上門服務，這也是該行人性化服務的一個縮影。
值得一提的是，華為鴻蒙系統(tǒng)發(fā)布后，重慶銀行是城商行中最早在手機銀行上打造適配系統(tǒng)，并推出原子化服務的銀行之一，實現(xiàn)了線上理財服務一觸即達，在銀行和用戶之間構(gòu)建起更加安全、開放、便捷的輕量級金融服務場景。
創(chuàng)新風控科技 奏響防線“高效音”
重慶銀行順應經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求，穩(wěn)步推進風險管理體系改革，成效顯現(xiàn)，截至2020年底，集團不良貸款率為1.27%，撥備覆蓋率超過300%，處于同業(yè)較好水平。
數(shù)字風控是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分，其本質(zhì)是運用新技術對銀行傳統(tǒng)風險管理架構(gòu)、流程進行重構(gòu)。重慶銀行充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結(jié)合起來，為風險管理充分賦能，主要體現(xiàn)在以下三個方面：
一是實現(xiàn)風險預警自動化。利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，通過在風險決策引擎部署預警策略，建立覆蓋表內(nèi)外信貸資產(chǎn)的風險預警系統(tǒng)，監(jiān)控26.7萬日均存量、在途授信客戶及其重要關聯(lián)方的各類風險信息，覆蓋90%以上不良客戶和重點管理授信客戶，及時推送預警信息，根據(jù)預警等級觸發(fā)貸后管理任務�？捎行Ы档腿藶榕袛嗾`差，杜絕因人而異的動態(tài)風控紅線。
二是實現(xiàn)抵押登記遠程化。作為重慶市首批試點金融機構(gòu)，開通專網(wǎng)專線，通過行內(nèi)信貸系統(tǒng)對接重慶市規(guī)資局抵押登記系統(tǒng)，全面實施重慶轄內(nèi)遠程線上不動產(chǎn)抵押、注銷、變更登記，實現(xiàn)實時查詢押品查封、凍結(jié)、抵押等信息。2020年辦理線上不動產(chǎn)抵押登記超過2.60萬件，平均辦理時限2個工作日，服務效率大幅提升。
三是實現(xiàn)信貸展業(yè)移動化。開發(fā)實施信貸移動展業(yè)功能，嵌入支持客戶現(xiàn)場授權、征信報告查詢、房產(chǎn)估值、外部數(shù)據(jù)查詢等功能，集成聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識別、電子簽名等技術，擴大客戶服務范圍和便捷度，在延伸金融服務“觸角”的同時，讓服務也更有溫度。
數(shù)字風控能力也是體現(xiàn)金融科技水平的重要判斷標準。重慶銀行重慶銀行打造全行首個可自主研發(fā)了支撐多場景業(yè)務與內(nèi)控管理應用的數(shù)字化風控體系統(tǒng)——“風鈴智評”，構(gòu)建了“一庫三防N場景”的數(shù)字化風控架構(gòu)，這在城商行中處于第一梯隊。該系統(tǒng)基于知識圖譜技術對大中型企業(yè)及其關聯(lián)關系進行“畫像”，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內(nèi)部審計、資產(chǎn)保全、反洗錢等領域。
值得一提的是，“風鈴智評”已打通了銀行內(nèi)外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)，構(gòu)建了以企業(yè)關聯(lián)授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監(jiān)測模型等多視角、多維度的風險分析模型，為企業(yè)進行風險畫像，改善了以往決策靠經(jīng)驗、控制靠人力的業(yè)務風險防控模式，構(gòu)筑了一道可以廣泛應用于銀行業(yè)務全生命周期與內(nèi)控管理的智能防火墻。
創(chuàng)新人才機制 唱響引線“集結(jié)音”
重慶銀行始終堅持“人才興行”戰(zhàn)略，不斷創(chuàng)新引才聚才機制，創(chuàng)造有利于人才成長的良好氛圍，著力培養(yǎng)“懂業(yè)務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍。對比重慶銀行近幾年信息科技人員及其占總員工比的變化情況，截至目前，信息科技人員近200人，且呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢。
栽下梧桐樹，引得鳳凰來。人才培養(yǎng)方面，重慶銀行一方面“對內(nèi)”，另一方面“對外”。
對于行內(nèi)員工，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規(guī)范、激勵約束有效的“三項制度”體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環(huán)境越來越好。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創(chuàng)新干部選拔機制、優(yōu)化干部培養(yǎng)模式、完善干部評價方式等措施，在行內(nèi)形成實現(xiàn)可上可下的晉升機制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構(gòu)、優(yōu)化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現(xiàn)有進有出，為優(yōu)秀人才錄用留出空間。
三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業(yè)通道、優(yōu)化績效考核政策，實現(xiàn)能增能減，調(diào)動員工工作積極性。
在對外人才引進上，重慶銀行堅持“公開、公正、透明、擇優(yōu)”的聘用原則，打破傳統(tǒng)選人渠道，拓寬選人用人視野，將公開競聘、雙向選擇、市場招聘等多種方式結(jié)合起來，根據(jù)崗位履職需要實行企業(yè)人才雙向選擇機制。
未來已來，科技為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式賦予了新的突破路徑。作為地方重要國企，已經(jīng)成功實現(xiàn)A股和H股雙上市的重慶銀行，將繼續(xù)踩準“五線創(chuàng)新”節(jié)奏，在數(shù)字化創(chuàng)新之路上高歌猛進，加快自身可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的同時，為區(qū)域社會經(jīng)濟建設和金融服務民生作出更多貢獻。
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