蘇州銀行李偉：做好頂層設(shè)計(jì)，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利落地

　　蘇州銀行副行長(zhǎng)

　　李偉

　　由《銀行家》雜志社主辦的“中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”暨2021中國(guó)金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，本次論壇主題為“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：路徑與策略”，在主題“中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐探索”的圓桌論壇環(huán)節(jié)，蘇州銀行(002966,股吧)副行長(zhǎng)李偉進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)探討。

　　國(guó)家“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確要求“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)，迎接數(shù)字時(shí)代，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的背景下，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式正發(fā)生顛覆式的變化，蘇州銀行希望通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為經(jīng)營(yíng)發(fā)展賦能，用數(shù)字思維擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以數(shù)據(jù)智能重構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理，致力于將金融科技由戰(zhàn)略支撐轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略引領(lǐng)，從時(shí)效性投資轉(zhuǎn)變?yōu)槌志玫臄?shù)字化創(chuàng)新能力，從而更好地服務(wù)中小企業(yè)、市民百姓，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。蘇州銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐有如下鮮明特色。

　　勾勒藍(lán)圖，前瞻性布局?jǐn)?shù)字化頂層設(shè)計(jì)。當(dāng)前，中小銀行正面臨著客戶(hù)需求變化、盈利能力承壓、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、異業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等外部沖擊，以及客戶(hù)體驗(yàn)落后、員工效能不佳及管理精細(xì)不足等內(nèi)部局限，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已然成為銀行業(yè)最前沿、最緊迫、最重要，同時(shí)也是最具挑戰(zhàn)性的一項(xiàng)戰(zhàn)略。作為一家高度重視科技創(chuàng)新的中小城商行，蘇州銀行在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中始終“戰(zhàn)略先行”，在頂層設(shè)計(jì)上保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型的配套資源投入。2020 年，蘇州銀行制定新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，明確 “客戶(hù)體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專(zhuān)營(yíng)突 破、精準(zhǔn)管理賦能”5 大戰(zhàn)略制高點(diǎn)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為支撐新三年戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)成的重大戰(zhàn)略工程，明確以不低于每年?duì)I業(yè)收入 的3%進(jìn)行科技投入，不斷將金融科技能力轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)生產(chǎn)力，開(kāi)辟數(shù)字化銀行發(fā)展的全新道路。

　　明確機(jī)制，常態(tài)化推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，蘇州銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型采用“數(shù)據(jù)+人”雙輪驅(qū)動(dòng)的模式，通過(guò)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)現(xiàn)代化、數(shù)據(jù)應(yīng)用智能化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)化，在客戶(hù)層面實(shí)現(xiàn)“優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)、優(yōu)化價(jià)值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶(hù)關(guān)系”的目標(biāo)，在員工層面實(shí)現(xiàn)“提升工作效率、提升個(gè)人獲得、提升工作體驗(yàn)”的目標(biāo)。蘇州銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中形成了一套獨(dú)具特色的推動(dòng)機(jī)制，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)分領(lǐng)域成立了若干個(gè)專(zhuān)項(xiàng)工作小組，明確建立了日常議事決策機(jī)制。為達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型愿景，我們建立轉(zhuǎn)型項(xiàng)目清單，明確了實(shí)施路徑，從傳統(tǒng)的項(xiàng)目建設(shè)模式向業(yè)務(wù)價(jià)值驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，以業(yè)務(wù)價(jià)值目標(biāo)為抓手，對(duì)項(xiàng)目效果進(jìn)行評(píng)價(jià)和持續(xù)追蹤，保證轉(zhuǎn)型成果能真正落地。

　　探索模式，體系化構(gòu)建蘇式金融生態(tài)圈。在數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，我們積極構(gòu)建具有蘇州銀行特色的金融生態(tài)圈。一是圍繞平臺(tái)模式優(yōu)化，布局智慧金融建設(shè)。承建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)邁入2.0迭代升級(jí)階段，并在昆山、揚(yáng)州等地技術(shù)輸出成效顯著；“明智達(dá)”、“融暢”系統(tǒng)落地，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑；“e秒銀商”服務(wù)體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式迭代優(yōu)化；智慧農(nóng)貿(mào)、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)等深融市民百姓衣食住行，成為科技支持普惠金融的蘇式典范。二是圍繞客戶(hù)旅程優(yōu)化，打通銀行內(nèi)部“經(jīng)脈”。借助金融科技持續(xù)深化“線上+線下”相結(jié)合的發(fā)展模式，推動(dòng)RPA虛擬機(jī)器人應(yīng)用等實(shí)現(xiàn)客戶(hù)及客戶(hù)經(jīng)理的體驗(yàn)友好。依托大數(shù)據(jù)、AI引擎等新技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批、實(shí)時(shí)反欺詐識(shí)別、大數(shù)據(jù)智能預(yù)警控險(xiǎn)等，以金融科技賦能風(fēng)險(xiǎn)防控。三是圍繞創(chuàng)新項(xiàng)目試點(diǎn)，逐夢(mèng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)賽道。成為全國(guó)首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域、首家參與數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)的非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行，將數(shù)字貨幣融入AI無(wú)感加油場(chǎng)景。充分利用蘇州金融科技創(chuàng)新中心，承接重要金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，與金融科技企業(yè)搭建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，與蘇州自貿(mào)區(qū)聯(lián)合推出Su-Pay，創(chuàng)優(yōu)境外人士在蘇州營(yíng)商和居住環(huán)境。

　　組織保障，持續(xù)性支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。在全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，蘇州銀行積極優(yōu)化流程、培養(yǎng)人才，努力提升組織的敏捷性、靈活性，夯實(shí)轉(zhuǎn)型基石。一是重塑協(xié)同流程，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技互融互促。調(diào)優(yōu)科技與業(yè)務(wù)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，信息科技部向各業(yè)務(wù)條線派駐科技專(zhuān)員，讓科技人員深入業(yè)務(wù)一線，及時(shí)、全面了解業(yè)務(wù)的科技需求和業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，縮短“科技-業(yè)務(wù)”溝通流，疏通“堵”點(diǎn)，提升協(xié)同效率，更好地服務(wù)和賦能事業(yè)總部。二是突出戰(zhàn)略重點(diǎn)，拓寬數(shù)字化人才發(fā)展路徑。嘗試在各業(yè)務(wù)條線設(shè)置客戶(hù)分析崗，主要從事基于數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)更新優(yōu)化數(shù)據(jù)，提交數(shù)據(jù)需求、開(kāi)展業(yè)務(wù)分析、挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景等工作。同時(shí)，完善數(shù)字化人才成長(zhǎng)通道，推動(dòng)數(shù)據(jù)思維、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念根植于每一位蘇行人心中，生根發(fā)芽、開(kāi)花結(jié)果。三是強(qiáng)化培訓(xùn)賦能，提升員工數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)力。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，高度重視培訓(xùn)“教化育人”作用，充分運(yùn)用行內(nèi)外資源，線上線下聯(lián)動(dòng)，開(kāi)設(shè)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用人才培養(yǎng)計(jì)劃、DHR數(shù)字化轉(zhuǎn)型三力模型等多門(mén)精品課程，在“大咖講堂”推出《數(shù)字化轉(zhuǎn)型大家談》、《數(shù)字貨幣未來(lái)幾何》等，配合中銀協(xié)推進(jìn)金融科技師（CFT）培訓(xùn)，不斷提升蘇行人的數(shù)字化能力。

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