蘇州銀行副行長
李偉
由《銀行家》雜志社主辦的“中國金融創(chuàng)新論壇”暨2021中國金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會在京召開，本次論壇主題為“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：路徑與策略”，在主題“中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐探索”的圓桌論壇環(huán)節(jié)，蘇州銀行(002966,股吧)副行長李偉進行了專業(yè)探討。
國家“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確要求“加快數(shù)字化發(fā)展，建設數(shù)字中國，迎接數(shù)字時代，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)發(fā)展趨勢的背景下，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展模式正發(fā)生顛覆式的變化，蘇州銀行希望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為經(jīng)營發(fā)展賦能，用數(shù)字思維擁抱數(shù)字經(jīng)濟，以數(shù)據(jù)智能重構(gòu)運營管理，致力于將金融科技由戰(zhàn)略支撐轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略引領，從時效性投資轉(zhuǎn)變?yōu)槌志玫臄?shù)字化創(chuàng)新能力，從而更好地服務中小企業(yè)、市民百姓，為地方經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。蘇州銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐有如下鮮明特色。
勾勒藍圖，前瞻性布局數(shù)字化頂層設計。當前，中小銀行正面臨著客戶需求變化、盈利能力承壓、業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡、異業(yè)競爭加劇等外部沖擊，以及客戶體驗落后、員工效能不佳及管理精細不足等內(nèi)部局限，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已然成為銀行業(yè)最前沿、最緊迫、最重要，同時也是最具挑戰(zhàn)性的一項戰(zhàn)略。作為一家高度重視科技創(chuàng)新的中小城商行，蘇州銀行在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中始終“戰(zhàn)略先行”，在頂層設計上保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型的配套資源投入。2020 年，蘇州銀行制定新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，明確 “客戶體驗友好、合規(guī)風控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型、特色專營突 破、精準管理賦能”5 大戰(zhàn)略制高點，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為支撐新三年戰(zhàn)略目標達成的重大戰(zhàn)略工程，明確以不低于每年營業(yè)收入 的3%進行科技投入，不斷將金融科技能力轉(zhuǎn)化為業(yè)務生產(chǎn)力，開辟數(shù)字化銀行發(fā)展的全新道路。
明確機制，常態(tài)化推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，蘇州銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型采用“數(shù)據(jù)+人”雙輪驅(qū)動的模式，通過數(shù)據(jù)基礎現(xiàn)代化、數(shù)據(jù)應用智能化、業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)化，在客戶層面實現(xiàn)“優(yōu)化客戶體驗、優(yōu)化價值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關系”的目標，在員工層面實現(xiàn)“提升工作效率、提升個人獲得、提升工作體驗”的目標。蘇州銀行在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中形成了一套獨具特色的推動機制，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施領導小組，同時分領域成立了若干個專項工作小組，明確建立了日常議事決策機制。為達成數(shù)字化轉(zhuǎn)型愿景，我們建立轉(zhuǎn)型項目清單，明確了實施路徑，從傳統(tǒng)的項目建設模式向業(yè)務價值驅(qū)動轉(zhuǎn)變，以業(yè)務價值目標為抓手，對項目效果進行評價和持續(xù)追蹤，保證轉(zhuǎn)型成果能真正落地。
探索模式，體系化構(gòu)建蘇式金融生態(tài)圈。在數(shù)字化發(fā)展過程中，我們積極構(gòu)建具有蘇州銀行特色的金融生態(tài)圈。一是圍繞平臺模式優(yōu)化，布局智慧金融建設。承建的蘇州綜合金融服務平臺邁入2.0迭代升級階段，并在昆山、揚州等地技術輸出成效顯著；“明智達”、“融暢”系統(tǒng)落地，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務合作贏得口碑；“e秒銀商”服務體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式迭代優(yōu)化；智慧農(nóng)貿(mào)、智慧醫(yī)療、智慧工會等深融市民百姓衣食住行，成為科技支持普惠金融的蘇式典范。二是圍繞客戶旅程優(yōu)化，打通銀行內(nèi)部“經(jīng)脈”。借助金融科技持續(xù)深化“線上+線下”相結(jié)合的發(fā)展模式，推動RPA虛擬機器人應用等實現(xiàn)客戶及客戶經(jīng)理的體驗友好。依托大數(shù)據(jù)、AI引擎等新技術應用，實現(xiàn)部分業(yè)務自動化審批、實時反欺詐識別、大數(shù)據(jù)智能預警控險等，以金融科技賦能風險防控。三是圍繞創(chuàng)新項目試點，逐夢數(shù)字經(jīng)濟賽道。成為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領域、首家參與數(shù)字人民幣紅包活動的非運營機構(gòu)商業(yè)銀行，將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景。充分利用蘇州金融科技創(chuàng)新中心，承接重要金融科技創(chuàng)新試點，與金融科技企業(yè)搭建聯(lián)合實驗室，與蘇州自貿(mào)區(qū)聯(lián)合推出Su-Pay，創(chuàng)優(yōu)境外人士在蘇州營商和居住環(huán)境。
組織保障，持續(xù)性支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。在全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，蘇州銀行積極優(yōu)化流程、培養(yǎng)人才，努力提升組織的敏捷性、靈活性，夯實轉(zhuǎn)型基石。一是重塑協(xié)同流程，推進業(yè)務與科技互融互促。調(diào)優(yōu)科技與業(yè)務的溝通協(xié)調(diào)機制，信息科技部向各業(yè)務條線派駐科技專員，讓科技人員深入業(yè)務一線，及時、全面了解業(yè)務的科技需求和業(yè)務痛點，縮短“科技-業(yè)務”溝通流，疏通“堵”點，提升協(xié)同效率，更好地服務和賦能事業(yè)總部。二是突出戰(zhàn)略重點，拓寬數(shù)字化人才發(fā)展路徑。嘗試在各業(yè)務條線設置客戶分析崗，主要從事基于數(shù)據(jù)治理標準更新優(yōu)化數(shù)據(jù)，提交數(shù)據(jù)需求、開展業(yè)務分析、挖掘數(shù)據(jù)應用場景等工作。同時，完善數(shù)字化人才成長通道，推動數(shù)據(jù)思維、數(shù)字化經(jīng)營理念根植于每一位蘇行人心中，生根發(fā)芽、開花結(jié)果。三是強化培訓賦能，提升員工數(shù)字化競爭力。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，高度重視培訓“教化育人”作用，充分運用行內(nèi)外資源，線上線下聯(lián)動，開設數(shù)據(jù)分析應用人才培養(yǎng)計劃、DHR數(shù)字化轉(zhuǎn)型三力模型等多門精品課程，在“大咖講堂”推出《數(shù)字化轉(zhuǎn)型大家談》、《數(shù)字貨幣未來幾何》等，配合中銀協(xié)推進金融科技師（CFT）培訓，不斷提升蘇行人的數(shù)字化能力。
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