隨著中原銀行新一屆黨委成立，全行進(jìn)入了新發(fā)展階段。作為河南省屬法人銀行，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，是中原銀行義不容辭的責(zé)任與使命。
一個(gè)時(shí)期以來，中原銀行以“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”為戰(zhàn)略方向，深度參與和服務(wù)“萬人助萬企”活動(dòng)，把“萬人助萬企”活動(dòng)作為幫助企業(yè)解決突出問題瓶頸、與企業(yè)攜手共贏的重要機(jī)遇和抓手，把支持災(zāi)后重建與企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展緊密結(jié)合，為河南經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
建立“萬人助萬企”服務(wù)專班，建立專項(xiàng)貸款額度，開辟綠色通道
中原銀行將“萬人助萬企”活動(dòng)與“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”的戰(zhàn)略方向結(jié)合，踐行“貼心、專業(yè)、合作、共贏”的經(jīng)營理念，將客戶服務(wù)與全行發(fā)展機(jī)遇相結(jié)合，通過為企業(yè)提供高效便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中實(shí)現(xiàn)與客戶共贏、與企業(yè)共生、與社會共同發(fā)展，以“服務(wù)最好、定價(jià)最優(yōu)、效率最高”打造中原銀行服務(wù)品牌。
成立“萬人助萬企”服務(wù)專班，不斷提升服務(wù)質(zhì)效,總分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)，將企業(yè)逐個(gè)走訪到位，對接企業(yè)的金融服務(wù)需求，按照“1310”工作解決機(jī)制，一企一策、一事一議，拿出完整解決方案，確保幫到點(diǎn)、扶到位。
建立專項(xiàng)貸款額度，將貸款規(guī)模優(yōu)先用于支持“萬人助萬企”貸款投放，從信貸資源分配上予以傾斜。
開辟綠色通道，堅(jiān)持“特事特辦、急事急辦”的原則，并加大平行作業(yè)力度，優(yōu)先受理、優(yōu)先審查、優(yōu)先審批，提升客戶體驗(yàn)。
節(jié)約企業(yè)運(yùn)營成本，對手續(xù)費(fèi)及中間業(yè)務(wù)費(fèi)用實(shí)行減免政策，給予企業(yè)貸款利率優(yōu)惠定價(jià)支持。
為企業(yè)紓難解困。對出現(xiàn)暫時(shí)性困難的企業(yè)，堅(jiān)決做到不抽貸、不壓貸、不斷貸，保證不出現(xiàn)企業(yè)因?yàn)橘J款問題而導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營不能正常進(jìn)行的現(xiàn)象出現(xiàn)。
建立督促督辦機(jī)制。通過走訪建立企業(yè)問題庫，對入庫問題的整改進(jìn)行督查，實(shí)行掛號銷號、推行按月通報(bào)制度。
據(jù)了解，在服務(wù)企業(yè)中，中原銀行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，支持強(qiáng)鏈延鏈補(bǔ)鏈。
發(fā)展供應(yīng)鏈金融有助于精準(zhǔn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，提升整體運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和優(yōu)化布局。中原銀行圍繞龍頭企業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈條，打通堵點(diǎn)、連接斷點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)、IT與風(fēng)險(xiǎn)人員的敏捷融合，高效、快速地響應(yīng)客戶需求。
針對上游企業(yè)開發(fā)供應(yīng)商支持計(jì)劃，運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上提款、當(dāng)天放款、隨借隨還，為中鐵七局、國龍物流、中鐵隧道裝備、牧原股份(002714,股吧)、思念等核心企業(yè)的上游供應(yīng)商提供融資10億元，解決供應(yīng)商融資難融資貴問題；
針對下游企業(yè)開發(fā)經(jīng)銷商支持計(jì)劃，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)額度管控，兼容法人企業(yè)與個(gè)體戶線上申請、線上放款，滿足小額、高頻的經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需，為益海嘉里、心連心、伊利奶粉、思念、衛(wèi)華起重、格力電器(000651,股吧)、駿化生態(tài)等核心企業(yè)的485個(gè)經(jīng)銷商提供融資支持10.9億元。
全生命周期支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，項(xiàng)目為王服務(wù)重大戰(zhàn)略
制造業(yè)是立國之本、強(qiáng)國之基，中原銀行把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重中之重，圍繞改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、發(fā)展壯大新興產(chǎn)業(yè)、謀篇布局未來產(chǎn)業(yè)方面開展全生命周期的綜合金融服務(wù)，截至2021年9月末，累計(jì)提供融資支持204.51億元。
對于成長型企業(yè)，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)基金投貸聯(lián)動(dòng)和科創(chuàng)板IPO輔導(dǎo)等模式，支持企業(yè)開展股權(quán)融資。在投貸聯(lián)動(dòng)方面，聯(lián)合農(nóng)開基金共同出資12.06億元成立河南省中小企業(yè)發(fā)展基金，采用直接投資、投貸聯(lián)動(dòng)等模式，累計(jì)對外股權(quán)投資7.7億元，中原銀行跟投貸款金額58.3億元；在IPO輔導(dǎo)方面，通過表內(nèi)貸款、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃等方式為建龍微納、仕佳光子、翔宇醫(yī)療等三家科創(chuàng)板上市企業(yè)提供授信金額1.72億元，助力企業(yè)成功登陸科創(chuàng)板。
對于成熟期企業(yè)，綜合運(yùn)用并購貸款、銀團(tuán)、供應(yīng)鏈金融、債券融資等產(chǎn)品，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和做大做強(qiáng)，先后為中國一拖集團(tuán)、鄭州宇通集團(tuán)、鄭州煤電(600121,股吧)機(jī)械制造、鄭州日產(chǎn)汽車、中信重工(601608,股吧)等龍頭企業(yè)發(fā)放貸款30多億元，用于產(chǎn)能擴(kuò)大與技術(shù)創(chuàng)新；運(yùn)用預(yù)付款融資、商票保貼為平煤神馬、河南能化、龍佰集團(tuán)等企業(yè)以及上下游客戶提供批量授信20億元，帶動(dòng)供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)良性發(fā)展。
對于科創(chuàng)型企業(yè)，加強(qiáng)科技貸產(chǎn)品的推廣以及河南省科技金融在線服務(wù)平臺的對接，滿足小微企業(yè)資金融通需求，截至2021年9月30日，科技貸累計(jì)投放貸款金額7.24億元。
持續(xù)完善敢貸、能貸、愿貸的長效機(jī)制，精準(zhǔn)滴灌提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效
服務(wù)小微企業(yè)既是銀行的責(zé)任，也是內(nèi)在發(fā)展的需求，中原銀行持續(xù)完善敢貸、能貸、愿貸的長效機(jī)制，創(chuàng)設(shè)場景化產(chǎn)品，解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足的問題，提升小微企業(yè)貸款的可獲得性，截至2021年9月末，全行共服務(wù)31萬河南本土小微商戶，為6.6萬戶小微客戶提供貸款支持1136億元，運(yùn)用普惠定向降準(zhǔn)、支小再貸款再貼現(xiàn)等優(yōu)惠政策，2021年新發(fā)放普惠型小微貸款加權(quán)平均利率4.88%，較去年同期下降1.24%。
通過場景搭建和外部數(shù)據(jù)對接，解決“敢貸”問題。上線“聚商快貸”，授信金額達(dá)14.89億元。上線“商超V貸”，累計(jì)服務(wù)觸達(dá)小微企業(yè)2.97萬戶，累計(jì)批復(fù)金額9.9億元，累計(jì)提款超9億元。積極參與金融服務(wù)共享平臺的建設(shè)與推廣工作，通過該平臺累計(jì)注冊企業(yè)9907家，發(fā)放貸款7197筆，金額181.5億元，投放筆數(shù)和投放量居各家銀行首位。
注重企業(yè)第一還款來源，解決擔(dān)保不足問題。圍繞政府采購中標(biāo)小微企業(yè)客戶場景，與省公共資源交易中心、省財(cái)政廳招投標(biāo)網(wǎng)系統(tǒng)直聯(lián)，為中標(biāo)客戶提供融資服務(wù)，依托政府采購合同回款作為第一還款來源，實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)，無需抵押擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)“見標(biāo)即貸”，2021年1到9月，為410余戶小微企業(yè)客戶批復(fù)貸款金額超過12.1億元。
服務(wù)戰(zhàn)略聚焦焦點(diǎn)，融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局
縱觀中原銀行的發(fā)展路徑，服務(wù)戰(zhàn)略、融入?yún)^(qū)域是最重要的選項(xiàng)。
比如在支持重大項(xiàng)目上。項(xiàng)目連著投資，連著產(chǎn)業(yè)，是企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要載體。中原銀行全面融入我省現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的空間布局和區(qū)域協(xié)調(diào)戰(zhàn)略，將金融資源用于支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)中部地區(qū)崛起等國家戰(zhàn)略實(shí)施，聚焦“兩新一重”、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新能力、社會民生等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過信貸規(guī)模保障、優(yōu)先審查審批、優(yōu)惠利率支持等方面支持我省重大項(xiàng)目開工建設(shè)，截至2021年9月末，實(shí)現(xiàn)新增儲備項(xiàng)目投放313個(gè)，金額454億元。
再比如，聚焦省委省政府關(guān)注的焦點(diǎn)問題。河南省委、省政府高度重視國企改革、轉(zhuǎn)型升級和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，助企紓困解難，激發(fā)企業(yè)活力，提振市場信心。中原銀行于6月25日在南陽舉辦了“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，出彩中原新篇章”河南省債券投融資交流會，搭建債券投融資交流平臺，邀請到省內(nèi)57家優(yōu)質(zhì)發(fā)債企業(yè)和81家國內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場參加，并建立線上直播參與人數(shù)達(dá)1萬多人，展示了河南經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展的良好面貌，提振了市場信心和活力。
會議期間，中原銀行20億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債成功發(fā)行，利率僅3.48%，較前期明顯下降。6月29日，由中原銀行主承的本次會議后，河南首支企業(yè)債券——南陽投資集團(tuán)5.3億元超短期融資券，以今年我省同評級、同期限企業(yè)債券最低利率實(shí)現(xiàn)發(fā)行，我省企業(yè)發(fā)債節(jié)奏明顯加快，發(fā)行利率明顯下降。
此外，為響應(yīng)國家“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境的號召，中原銀行針對公共資源交易中心企業(yè)投標(biāo)場景，開發(fā)了電子保函產(chǎn)品，投標(biāo)人無需開戶、無需擔(dān)保抵押、全流程線上化、秒級出函，自上線以來，已經(jīng)為1848個(gè)企業(yè)提供保函服務(wù)4503筆，為企業(yè)節(jié)約投標(biāo)保證金11.07億元，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
災(zāi)后重建顯擔(dān)當(dāng)，全行累計(jì)投放專項(xiàng)貸款69億元
全省災(zāi)后重建工作開展以來，中原銀行將支持災(zāi)后重建作為促進(jìn)自身發(fā)展與轉(zhuǎn)型機(jī)會的同時(shí)，全力服務(wù)省委省政府加快災(zāi)后重建“金十條”政策要求落地。截至10月14日，全行累計(jì)投放專項(xiàng)貸款69億元，為全省災(zāi)后重建復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作貢獻(xiàn)金融力量。
在災(zāi)后重建中，中原銀行黨委高度重視、靠前指揮，黨委書記徐諾金提出要把貫徹落實(shí)河南省委省政府災(zāi)后重建的有關(guān)要求作為政治任務(wù)來抓，全行上下要設(shè)身處地、躬身入局，全力以赴抓好抓實(shí)抓細(xì)抓出成效。
從總行各業(yè)務(wù)部門到分行，迅速響應(yīng)。中原銀行主動(dòng)、全面摸排轄內(nèi)防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建骨干企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，累計(jì)對接、走訪受災(zāi)情影響企業(yè)4000余次，重點(diǎn)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施維修重建、民生保障和復(fù)工復(fù)產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域資金需求，為客戶提供貼心、專業(yè)的金融服務(wù)。
在具體實(shí)施中，中原銀行充分踐行“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”的戰(zhàn)略定位，對于受災(zāi)情影響的重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶，通過優(yōu)惠定價(jià)、延期還本付息、綠色通道審批等舉措，加大金融支持力度，幫扶企業(yè)渡過難關(guān)。
截至10月，涉及受災(zāi)地區(qū)延期還本付息貸款金額39.47億元，免收罰息149.78萬元。針對內(nèi)澇嚴(yán)重地市的小微商超客戶、個(gè)體工商戶定向發(fā)放30天免息券，進(jìn)一步降低融資成本，幫助受災(zāi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)，涉及貸款金額3.97億元，免息金額140.1萬元。
接下來，中原銀行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)省委省政府相關(guān)工作要求和指示精神，積極參與“萬人助萬企”活動(dòng)，支持災(zāi)后重建，履責(zé)于行，聚集更多資源，壯大金融力量，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為開創(chuàng)河南發(fā)展美好明天、中原更加出彩注入澎湃動(dòng)力。
服務(wù)升級，保障災(zāi)后信貸需求
面對突如其來的災(zāi)情，中原銀行零售信貸部依托數(shù)字化敏捷優(yōu)勢，聚焦?jié)M足災(zāi)害受影響人群的信貸需求，集中資源在2天內(nèi)創(chuàng)新推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品組合“商戶快貸”，該產(chǎn)品具有手續(xù)簡便、效率高的特點(diǎn)，30萬元以內(nèi)的小額貸款線上申請、秒批到賬，30萬~1000萬元的大額貸款線上申請、線上抵押，最快一天放款，同時(shí)為受災(zāi)地區(qū)商戶提供30天免息期，極大地降低商戶融資成本。該產(chǎn)品上線至今，已累計(jì)投放1.07億元，并減免利息51萬元。
針對受災(zāi)嚴(yán)重區(qū)域的群眾，零售信貸部還推出了首期10億元災(zāi)后重建專項(xiàng)貸款額度，并主動(dòng)調(diào)降FTP成本，對客貸款利率最低3%，最大程度減輕用戶的融資成本，加快災(zāi)后重建進(jìn)度。目前已累計(jì)發(fā)放專項(xiàng)低息貸款1.53億元，平均貸款利率 4.96%。
部分個(gè)人貸款客戶受災(zāi)情影響出現(xiàn)還款困難。對此，零售信貸部積極響應(yīng)國家政策推出個(gè)人貸款延期還款服務(wù)，對于參與疫情防控以及受災(zāi)情影響收入來源不穩(wěn)定造成還款困難或者無法及時(shí)還款的存量客戶，可通過手機(jī)銀行或客戶經(jīng)理提交延期還款申請。目前該部已對8.22億元貸款實(shí)施延期還款，同時(shí)減免罰息14.10萬元。
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