在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)高速增長、財(cái)富快速累積的階段之后，整個(gè)社會(huì)正轉(zhuǎn)型進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。當(dāng)下，雙碳戰(zhàn)略、共同富裕等新目標(biāo)的提出和共同作用下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路以及居民尤其高凈值人群進(jìn)行財(cái)富管理的目標(biāo)導(dǎo)向都發(fā)生了變化，履行社會(huì)責(zé)任、推動(dòng)綠色事業(yè)發(fā)展成為越來越重要因素。
在此背景之下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也開始“進(jìn)階”，不再只是服務(wù)于高凈值人群在投資、資產(chǎn)配置以及留學(xué)、教育、醫(yī)療等相關(guān)綜合需求，更是開始將滿足和引導(dǎo)高凈值人群履行社會(huì)責(zé)任等多元化需求納入使命和目標(biāo)。
一些成熟的大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)率先邁開了升級(jí)之路。12月8日，興業(yè)銀行(601166,股吧)在上海召開“拾階而上·興業(yè)銀行私人銀行成立十周年暨優(yōu)秀管理人頒獎(jiǎng)盛典”活動(dòng)，并聯(lián)合波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布中國銀行業(yè)首份《中國超高凈值人群社會(huì)責(zé)任白皮書》（以下簡稱“白皮書”）報(bào)告。
與此同時(shí)，該行同步宣布傾力打造的“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”產(chǎn)品目前已進(jìn)入試點(diǎn)階段，這標(biāo)志著我國首個(gè)以生物多樣性保護(hù)為主題的綠色慈善信托開啟公益新征程。
高凈值人群財(cái)富管理需求升級(jí)
“達(dá)則兼濟(jì)天下”是中國的傳統(tǒng)價(jià)值觀，這一理念也成為今天高凈值人群的行動(dòng)指引，他們率先產(chǎn)生了回饋社會(huì)、履行社會(huì)責(zé)任的意愿。
白皮書對(duì)興業(yè)銀行私人銀行超過600位超高凈值客戶開展社會(huì)責(zé)任調(diào)研，調(diào)研問卷主要涉及超高凈值人群對(duì)于踐行社會(huì)責(zé)任的參與現(xiàn)狀、核心驅(qū)動(dòng)、參與意愿、關(guān)注領(lǐng)域、關(guān)鍵挑戰(zhàn)、主要需求等六大方面。
調(diào)研結(jié)果顯示：超高凈值人群社會(huì)責(zé)任投資意識(shí)逐步提升。在對(duì)社會(huì)責(zé)任與影響力有了解的人群中，已有半數(shù)以上率先開始行動(dòng)；超高凈值人群參與社會(huì)責(zé)任與影響力的意愿逐步升溫。九成以上的受訪者愿意在財(cái)富管理的過程中考慮社會(huì)責(zé)任與影響力因素。對(duì)于投資以外踐行社會(huì)責(zé)任與影響力的方式（如捐贈(zèng)、基金會(huì)、慈善信托等），近六成受訪者愿意投入1%及以上的總資產(chǎn)，更有超過兩成的受訪者愿意投入3%及以上的總資產(chǎn)。
雖然履行社會(huì)責(zé)任的意愿日漸明顯，但現(xiàn)實(shí)中，受制于種種因素，他們履行社會(huì)責(zé)任的行動(dòng)存在諸多障礙。根據(jù)財(cái)富管理與社會(huì)責(zé)任的融合深度、財(cái)富回報(bào)與社會(huì)價(jià)值的權(quán)衡取舍兩個(gè)維度，白皮書將超高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任的做法分為回饋奉獻(xiàn)者、躬身實(shí)踐者、讓益投資者、財(cái)務(wù)投資者四類，并同步指出了每一類人群在踐行社會(huì)責(zé)任過程當(dāng)中面臨的痛點(diǎn)問題。
從白皮書的調(diào)研結(jié)果來看，了解不足、缺乏指導(dǎo)和活動(dòng)資源成為踐行社會(huì)責(zé)任的主要挑戰(zhàn)。35%的受訪超高凈值人士對(duì)社會(huì)責(zé)任與影響力投資了解較少、不敢冒然嘗試，30%的受訪者表示缺乏專業(yè)指導(dǎo)意見。近九成受訪超高凈值人群表示是否提供社會(huì)責(zé)任相關(guān)服務(wù)成為他們選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)之一，而社會(huì)責(zé)任投資專業(yè)建議和洞察分享是超高凈值人群對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的兩大最核心期待。
在此基礎(chǔ)上白皮書指出，參考海外市場(chǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)服務(wù)超高凈值客戶的經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)私人銀行在協(xié)助超高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任方面也應(yīng)該扮演至關(guān)重要的作用，并從價(jià)值定位、核心能力、支撐體系等三個(gè)維度進(jìn)行差異化建設(shè)。
在這樣的背景下，興業(yè)銀行私人銀行也開始深入研究挖掘，針對(duì)高凈值客戶踐行社會(huì)責(zé)任過程中存在的痛點(diǎn)問題，開拓創(chuàng)新多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)形式，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。12月8日活動(dòng)當(dāng)天，興業(yè)銀行私人銀行同步對(duì)外宣布，近期打造的“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”產(chǎn)品目前已進(jìn)入試點(diǎn)階段。
“綠色+公益+慈善信托”助力可持續(xù)發(fā)展
據(jù)介紹，興業(yè)銀行“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”系列產(chǎn)品體系，該產(chǎn)品體系通過“綠色+公益+慈善信托”的有機(jī)結(jié)合，旨在促進(jìn)我國慈善事業(yè)及生態(tài)環(huán)境保護(hù)公益事業(yè)發(fā)展，助力我國綠色環(huán)保公益領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展。
“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”由興業(yè)國際信托擔(dān)任受托人，將委托人交付的貨幣資金或其他形式的信托財(cái)產(chǎn)直接或通過設(shè)立標(biāo)的慈善信托的方式持續(xù)運(yùn)用于生態(tài)環(huán)境保護(hù)公益領(lǐng)域。綠色慈善信托期限為無固定期限，分期募集，分期用于本信托項(xiàng)下綠色慈善項(xiàng)目或通過設(shè)立標(biāo)的慈善信托運(yùn)用于綠色慈善項(xiàng)目，信托財(cái)產(chǎn)閑置期間可根據(jù)約定進(jìn)行投資管理。
2021年7月28日，“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”及“生物多樣性保護(hù)001號(hào)綠色慈善信托”首期產(chǎn)品成立，11月8日，“興慈善1號(hào)綠色慈善信托”及“生物多樣性保護(hù)001號(hào)綠色慈善信托”第二期產(chǎn)品成立，標(biāo)志著興業(yè)銀行私人銀行綠色慈善信托試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。
據(jù)了解，國際上，以慈善基金會(huì)、慈善信托為代表的公益體系發(fā)展較為成熟，超高凈值企業(yè)人士在管理自身企業(yè)時(shí)，已把慈善文化有策略、有步驟地變?yōu)樽陨砥髽I(yè)文化的一部分。目前，國內(nèi)對(duì)社會(huì)責(zé)任、公益價(jià)值的理解層次越發(fā)豐富多元，躬身創(chuàng)辦或入股社會(huì)公益企業(yè)、投資各類ESG理財(cái)或公募基金、綠色債券為代表的金融產(chǎn)品、成立慈善信托等，均為高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任打開了新的局面。
這一創(chuàng)新模式不僅是興業(yè)銀行私人銀行在探索滿足高凈值人群新需求的結(jié)果，其背后更是契合了興業(yè)銀行一直以來所秉持的綠色發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展理念，事實(shí)上，試點(diǎn)階段，興業(yè)銀行將率先作為委托人加入綠色慈善信托。該行是國內(nèi)首家赤道銀行，15年來首開綠色金融先河 ，敏銳把握綠色發(fā)展大勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新，不斷完善綠色金融集團(tuán)產(chǎn)品服務(wù)體系，廣引金融活水，有效促進(jìn)生物多樣性保護(hù)與恢復(fù)。
綠色發(fā)展理念結(jié)合財(cái)富銀行戰(zhàn)略
綠色發(fā)展的理念已經(jīng)滲透至下一階段的發(fā)展規(guī)劃中。興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅透露，興業(yè)銀行剛剛制定了綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展五年規(guī)劃，明確到2025年末，綠色金融業(yè)務(wù)的余額、服務(wù)的客戶數(shù)都要在2020年末的基礎(chǔ)上翻一番，重點(diǎn)圍繞大氣治理、固廢治理、清潔能源與可再生能源、綠色交通等碳減排相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)綠色貸款、綠色租賃、綠色信托等集團(tuán)多元化產(chǎn)品整合運(yùn)用，為“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)發(fā)揮更大作用。
另一方面，興業(yè)銀行很早就將財(cái)富管理作為戰(zhàn)略級(jí)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在更是將財(cái)富管理作為服務(wù)共同富裕、滿足人民群眾對(duì)美好生活向往的重要抓手。在業(yè)內(nèi)較早形成了涵蓋信托、基金、資管理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的大財(cái)富布局，今年進(jìn)一步提出要樹牢擦亮財(cái)富銀行的金色名片，提出以豐富產(chǎn)品為抓手、以開放投資生態(tài)圈為核心、以科技賦能為保障，充分發(fā)揮高收益資產(chǎn)的組織挖掘和深厚的同業(yè)合作兩個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，立志打造全市場(chǎng)一流的財(cái)富管理銀行。
從經(jīng)營數(shù)據(jù)上看，截至目前，該行理財(cái)規(guī)模突破1.7萬億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)，據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，其綜合理財(cái)能力已連續(xù)16個(gè)季度排名全國銀行第一，近兩年為380萬財(cái)富客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值超1200億元，已經(jīng)初步形成了“要理財(cái)、到興業(yè)”的良好口碑，為人民群眾財(cái)富保值增值作出了積極的貢獻(xiàn)。
“未來，我們將以新的十年為新起點(diǎn)，依托興業(yè)銀行集團(tuán)資源和商行投行并重優(yōu)勢(shì)，持續(xù)樹牢擦亮財(cái)富銀行品牌，不斷提高為客戶創(chuàng)造價(jià)值的專業(yè)能力，致力于打造有溫度的‘精品私行’，圍繞‘成為中國企業(yè)家的主要財(cái)富管理銀行’這一愿景，為個(gè)人、企業(yè)，以及自然生態(tài)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化繁榮的可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建長期穩(wěn)健的財(cái)富之道�！迸d業(yè)銀行行長陶以平在12月8日的活動(dòng)致辭中如此表示。
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