金融科技賦能，零售轉(zhuǎn)型發(fā)力！看長(zhǎng)沙銀行如何擁抱零售銀行新未來！

　　線上線下的聯(lián)姻，是我國(guó)電商產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)的一次具有跨時(shí)代意義的融合。未來十年，是新零售的時(shí)代，如何打通線上線下，利用線上數(shù)據(jù)賦能，提高線下體驗(yàn)性的效率，成為傳統(tǒng)行業(yè)的一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　“得新零售者得天下”。在業(yè)界對(duì)新零售重要性的意識(shí)下，越來越多的銀行紛紛邁入轉(zhuǎn)型之路。一直以來，零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的穩(wěn)定支柱。而隨著金融科技的迅速發(fā)展、用戶數(shù)字化需求不斷提升，對(duì)于許多商業(yè)銀行而言，大零售轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，應(yīng)進(jìn)一步重視零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位,加速品牌及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí),推動(dòng)零售業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　以“客戶為中心”的新零售

　　什么是新零售？簡(jiǎn)而言之，新零售就是效率更高的零售，它意味著將線上線下的新優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，“以客戶為中心”，為用戶提供更高效率的服務(wù)。

　　近年來，在新零售變革的趨勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)正在大力布局零售轉(zhuǎn)型，一批又一批新的“零售銀行”正在以新的形象崛起。

　　全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布的報(bào)告顯示，零售業(yè)務(wù)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)整體營(yíng)收池的貢獻(xiàn)度逐年提升，從2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年達(dá)到38%。可見，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為推動(dòng)銀行業(yè)整體收入池增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?/P>

　　在這樣的背景下，如何調(diào)整自己的發(fā)展戰(zhàn)略，向新零售銀行轉(zhuǎn)型？不少商業(yè)銀行都提供了自己的發(fā)展模式，其中長(zhǎng)沙銀行(601577)就在改革轉(zhuǎn)型的浪潮中樹立起了自己獨(dú)特的發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建起符合自身發(fā)展需求的大零售戰(zhàn)略格局，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成自己獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　在零售轉(zhuǎn)型發(fā)展中，長(zhǎng)沙銀行也提供了一份亮眼的業(yè)績(jī)。據(jù)長(zhǎng)沙銀行的財(cái)報(bào)顯示，截至2020年末，長(zhǎng)沙銀行的個(gè)人存款規(guī)模達(dá)到了1732.03億元，較上年末新增381.66億元，增長(zhǎng)幅度28.26%；個(gè)人貸款規(guī)模 1293.62億元，較上年末新增273.62億元，增長(zhǎng)26.83%；零售客戶數(shù)1468.82萬，較上年末增長(zhǎng)10.77%，客群基礎(chǔ)不斷壯大。

　　上半年，零售業(yè)務(wù)延續(xù)2020年良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至6月30日，該行個(gè)人存款余額1933.40億元，較年初增長(zhǎng)11.63%，個(gè)人存款占比從上年同期的37.19%上升至41%。個(gè)人貸款余額1410.71億元，較年初增長(zhǎng)9.05%，個(gè)人貸款占比從上年同期的39.23%上升至40.68%。

　　三季度，該行在零售轉(zhuǎn)型和生態(tài)銀行方面的建設(shè)對(duì)其財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。截至三季度末，長(zhǎng)沙銀行財(cái)富客戶數(shù)達(dá)到4.23萬戶。

　　新零售在金融市場(chǎng)已呈現(xiàn)一片“紅�！保�如何才能在其中把握先機(jī)，率先突圍，找到適合自己的發(fā)展模式。在硝煙四起的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，許多商業(yè)銀行猶如八仙過海，各顯神通。而近年來，長(zhǎng)沙銀行不斷地深化客戶經(jīng)營(yíng)，在轉(zhuǎn)型升級(jí)中，找到了屬于自己的一套方法。

　　作為湖南人自己的銀行，從2016年提出“一家智造快樂的銀行”，到現(xiàn)在升級(jí)轉(zhuǎn)型為“就是這么快·樂”的品牌主題，長(zhǎng)沙銀行在“快樂銀行”的指引下，不斷回歸本源，傾聽客戶需求，從湖南出發(fā)，輻射湘粵，旨在將長(zhǎng)沙銀行打造成一個(gè)專業(yè)性與煙火氣息融合，具備差異化特色的品牌。

　　“快·樂”的特質(zhì)是長(zhǎng)沙銀行著眼于未來階段的發(fā)展做出的適應(yīng)與調(diào)整：數(shù)字化、智能化凸顯了“快”，“樂”則是凸顯客戶價(jià)值的服務(wù)本質(zhì)。長(zhǎng)沙銀行認(rèn)為，未來的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)是速度+溫度共同賦能的，體現(xiàn)的是在金融科技不斷加持與推動(dòng)下金融向上向善的力量。

　　財(cái)富管理成零售競(jìng)爭(zhēng)“新賽道”

　　2021年是“十四五規(guī)劃”開局之年。隨著共同富裕理念的深化和實(shí)施，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的變革，許多商業(yè)銀行也正在加快腳步轉(zhuǎn)型，適應(yīng)新時(shí)期的發(fā)展。與此同時(shí)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的調(diào)整，對(duì)財(cái)富管理行業(yè)以及投資者的資產(chǎn)配置，也都帶來了變中求進(jìn)的新機(jī)遇。

　　當(dāng)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在快速發(fā)展。國(guó)際貨幣基金組織(IMF)預(yù)計(jì)，截至2025年，中國(guó)快速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)將在世界人均收入排行榜上超過56個(gè)國(guó)家。此外，中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員蔡昉表示，按照潛在增長(zhǎng)能力測(cè)算，預(yù)計(jì)在2025年“十四五”結(jié)束時(shí)人均GDP達(dá)到13000-14000美元，到2035年，會(huì)達(dá)到22000美元，接近進(jìn)入中等發(fā)達(dá)國(guó)家。

　　隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，人們的收入也會(huì)不斷提高，個(gè)人財(cái)富管理需求也逐漸多樣化。居民的消費(fèi)驅(qū)動(dòng)重要性凸顯，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為零售業(yè)務(wù)加速發(fā)展的新動(dòng)力(310328)。許多商業(yè)銀行也聞勢(shì)而起，開始加速布局財(cái)富管理新賽道。

　　如何順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，為客戶提供兼具普惠以及更加個(gè)性化的金融服務(wù)，這成為了商業(yè)銀行新的挑戰(zhàn)。在零售轉(zhuǎn)型中，長(zhǎng)沙銀行以母品牌為依托，推出了財(cái)富長(zhǎng)行、快樂秒貸、芙蓉卡等多個(gè)子品牌，從財(cái)富管理、企業(yè)融資貸款到具體落實(shí)到衣食住行各方面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，為湖南大眾以及企業(yè)等不同用戶群體，提供更加便捷化、舒適化的高品質(zhì)體驗(yàn)，并讓用戶更好地享受金融服務(wù)帶來的便利和紅利。

　　其中，長(zhǎng)沙銀行推出兩個(gè)全新的子品牌：財(cái)富長(zhǎng)行和快樂e企。在個(gè)人財(cái)富管理和企業(yè)金融服務(wù)方面，長(zhǎng)沙銀行將帶來更加針對(duì)性、更加全面的金融服務(wù)。

　　零售業(yè)務(wù)“護(hù)城河”正在夯實(shí)

　　在全面小康、共同富裕的社會(huì)大基調(diào)中，個(gè)人財(cái)富管理迎來了新的需求。根據(jù)多家行業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已超過200萬億元人民幣，其中金融資產(chǎn)600萬元人民幣以上的高凈值個(gè)人數(shù)量約240-260萬，其持有可投資資產(chǎn)突破80萬億元人民幣。

　　財(cái)富管理巨大的市場(chǎng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)個(gè)人財(cái)富管理新的變化和需求，長(zhǎng)沙銀行精心打造“財(cái)富長(zhǎng)行”的專業(yè)品牌。

　　長(zhǎng)沙銀行致力于打造出一個(gè)主要針對(duì)富裕晚年客戶、富裕家庭主婦、中小企業(yè)主等高潛群體的“輕奢版”財(cái)富管理品牌，為吃得苦、霸得蠻、發(fā)得狠、耐得煩的湖南人提供了量身定制的財(cái)富管理模式。

　　客戶的良好反應(yīng)無疑是對(duì)長(zhǎng)沙銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的最好詮釋。財(cái)富長(zhǎng)行自推出后，深受用戶的喜愛。2021年，長(zhǎng)沙銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展。據(jù)前三季度數(shù)據(jù)，該行財(cái)富客戶數(shù)達(dá)到4.23萬戶，客戶AUM突破2554億元。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品余額624.71億元，較年初增長(zhǎng) 25.15%；多只代銷基金產(chǎn)品銷量居同業(yè)前列；保險(xiǎn)啟動(dòng)代銷首月即成為省內(nèi)最大保險(xiǎn)公司的第一大銷售渠道。

　　目前，該行財(cái)富經(jīng)理隊(duì)伍達(dá)400余人，在專業(yè)化團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)下，財(cái)富長(zhǎng)行正在成為長(zhǎng)沙人身邊的快樂財(cái)富管家，幫助每個(gè)用戶更好地規(guī)劃管理財(cái)富，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的不斷增長(zhǎng)。

　　服務(wù)三湘四水，勇當(dāng)?shù)胤浇鹑谥髁��?/STRONG>