3月2日，由中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同主辦的“中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2021）線上發(fā)布會(huì)”在京舉行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記邢煒出席發(fā)布會(huì)并致辭。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記邢煒出席發(fā)布會(huì)并致辭
穩(wěn)字當(dāng)頭 為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮好“壓艙石”作用
很高興與各位在云端會(huì)面相聚，共同見證《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2021）》（以下簡稱《報(bào)告》）發(fā)布會(huì)。《報(bào)告》是一部全方位、多視角記錄銀行家深邃思考和敏銳洞見，精準(zhǔn)把脈銀行業(yè)改革發(fā)展最新動(dòng)向，高水平呈現(xiàn)構(gòu)建新發(fā)展格局的研究精品。在此，我謹(jǐn)代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對巴教授帶領(lǐng)的課題研究團(tuán)隊(duì)以及普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所長期以來對協(xié)會(huì)工作的支持表示衷心感謝！對參加今天發(fā)布會(huì)的各位新老朋友和媒體記者們表示熱烈歡迎！
過去一年，中國銀行業(yè)各項(xiàng)工作取得新成效，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)得到進(jìn)一步夯實(shí)，有效助力鞏固中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長期向好的基本趨勢。一是服務(wù)國家重大戰(zhàn)略部署落地見效，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，銀行體系適應(yīng)性、競爭力和普惠性明顯提升，多層次、廣覆蓋、差異化服務(wù)機(jī)制初步建立。二是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)，穩(wěn)妥做好各種存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范工作，促進(jìn)宏觀杠桿率穩(wěn)中有降，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。三是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，重點(diǎn)支持制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，積極落實(shí)中小微企業(yè)延期還本付息政策，完善金融快速響應(yīng)機(jī)制，保障產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定安全，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。下面，我想結(jié)合《報(bào)告》主要觀點(diǎn)，重點(diǎn)談?wù)勔韵滤膫�(gè)方面的成績和亮點(diǎn)工作。
第一，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改任務(wù)基本完成，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為拓展中間業(yè)務(wù)收入的關(guān)鍵。商業(yè)銀行嚴(yán)格按照資管新規(guī)過渡期要求，實(shí)現(xiàn)了保本理財(cái)和不合規(guī)短期理財(cái)產(chǎn)品清零，絕大部分銀行如期完成理財(cái)存量整改任務(wù)，特別是中小銀行克服風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置化解和非標(biāo)資產(chǎn)回表壓力大等困難挑戰(zhàn)，按時(shí)完成了整改工作，資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等問題得到根本扭轉(zhuǎn)。同時(shí)，通過提升資金配置能力、拓展投資領(lǐng)域、縮短投資鏈條等方式，理財(cái)資金更加精準(zhǔn)靶向支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年理財(cái)資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域達(dá)25萬億元，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)增長16%�！秷�(bào)告》顯示，財(cái)富管理業(yè)務(wù)首次位列個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)之首，2021年理財(cái)產(chǎn)品為超過8000萬投資者創(chuàng)造投資收益近1萬億元。理財(cái)業(yè)務(wù)在強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)、增加客戶黏性、降低資本占用等方面的特性，不僅成為銀行輕型化轉(zhuǎn)型、拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源的重要途徑，也能有效助益增加居民財(cái)產(chǎn)性收入和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化融資需求，更好推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。
第二，金融資源更多投入雙碳領(lǐng)域，助力綠色可持續(xù)發(fā)展。綠色金融是推動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)不可或缺的重要力量，習(xí)近平總書記在中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)要積極發(fā)展綠色金融�！秷�(bào)告》顯示，銀行業(yè)作為發(fā)展綠色金融主力軍，主動(dòng)挖掘綠色金融在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場定價(jià)等方面的優(yōu)勢和潛力，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、豐富金融產(chǎn)品，針對性提供“融資+融智”綜合服務(wù)方案；堅(jiān)持義利共舉，對傳統(tǒng)高碳行業(yè)提供必要資金支持，有效滿足其低碳轉(zhuǎn)型過程中對技術(shù)升級、設(shè)備改造、人才引進(jìn)等要素條件的資金需求。截至2021年末，金融機(jī)構(gòu)綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，高于各項(xiàng)貸款增速21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.86萬億元，特別是綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)良好，近5年的綠色信貸不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。
第三，科技賦能提升經(jīng)營管理能力，普惠金融服務(wù)成色更足、覆蓋更廣。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占全部市場主體數(shù)量超過90%，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤以及保就業(yè)穩(wěn)民生的關(guān)鍵。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要求金融機(jī)構(gòu)要加大對小微企業(yè)支持力度,“十四五”規(guī)劃也明確提出要增強(qiáng)金融普惠性�！秷�(bào)告》顯示，銀行業(yè)積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能創(chuàng)新小微金融服務(wù)方式和產(chǎn)品，優(yōu)化智能風(fēng)控體系，提升場景服務(wù)能力，提供數(shù)字化一站式綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了小微金融服務(wù)“降本、提質(zhì)、增效、擴(kuò)面”。截至2021年末，銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%，較各項(xiàng)貸款增速高近14個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款已支持超過4300萬戶小微經(jīng)營主體；小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，2021年全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.69%，較2020年下降近0.2個(gè)百分點(diǎn)。全國涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，同比增長10.9%，在各項(xiàng)貸款余額中占比超過20%；全國性商業(yè)銀行服務(wù)重心不斷下沉，逐步形成與地方中小銀行分工合理、層次分明、優(yōu)勢互補(bǔ)的差異化三農(nóng)金融服務(wù)體系。
第四，毫不松懈做好風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。一是下好防范風(fēng)險(xiǎn)先手棋。面對疫情可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)遲滯暴露問題，銀行業(yè)未雨綢繆，嚴(yán)格落實(shí)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采用預(yù)期信用損失法，審慎做實(shí)資產(chǎn)分類、提足不良撥備。截至2021年末，銀行業(yè)撥備覆蓋率196.91%，同比提升12.44個(gè)百分點(diǎn)，整體呈現(xiàn)逐季改善態(tài)勢；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。二是多渠道資本補(bǔ)充提速增效。銀行業(yè)通過加大可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股和永續(xù)債發(fā)行規(guī)模，探索落地轉(zhuǎn)股型資本補(bǔ)充債券、地方政府專項(xiàng)債補(bǔ)充資本等方式，進(jìn)一步夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營根基。截至2021年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.13%，同比上升0.43個(gè)百分點(diǎn)，核心一級資本充足率達(dá)10.78%。三是練就化解風(fēng)險(xiǎn)制勝招。2021年，銀行業(yè)綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式，全年共處置不良資產(chǎn)3.13萬億元（其中，核銷不良貸款1.03萬億元），創(chuàng)歷史新高的同時(shí)，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置規(guī)模3萬億以上。非標(biāo)投資大幅下降，類信貸影子銀行規(guī)模壓縮達(dá)4.2萬億元，影子銀行整治成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)水平明顯收斂。
成績來之不易，但同時(shí)我們也要看到，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。展望2022年，中國銀行業(yè)要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異的成績迎接黨的二十大勝利召開。
第一，穩(wěn)字當(dāng)頭，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。面對三重壓力，銀行業(yè)應(yīng)按照穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。一是加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目的融資支持。圍繞“十四五”規(guī)劃的重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目，合理增加融資供給，支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資。二是加大對科技金融支持力度，服務(wù)科技自立自強(qiáng)。通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等方式做好對科技創(chuàng)新特別是解決“卡脖子”問題和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控等方面的金融支持，創(chuàng)新支持國家重大科技任務(wù)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。三是加大對綠色金融的資源配置。圍繞有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是加大對普惠領(lǐng)域的資源配置。在推動(dòng)普惠金融“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”的同時(shí)，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。
第二，穩(wěn)妥處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題。銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。一是防范好房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持“房住不炒”定位，助推完善“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”房地產(chǎn)長效機(jī)制，對房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求提供必要支持，更好滿足居民合理住房需求，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。二是前瞻性防范應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈。繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，積極申請單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)資格，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。三是落實(shí)好資管新規(guī)。在資管產(chǎn)品過渡期整改基本完成后，資管產(chǎn)品可在服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型、扎實(shí)推動(dòng)共同富裕等方面進(jìn)一步發(fā)力，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更加重要作用。
第三，穩(wěn)步推進(jìn)，持續(xù)深化銀行業(yè)改革開放。改革只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)。實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，仍需持續(xù)推進(jìn)改革開放。一是健全公司治理。結(jié)合監(jiān)管部門相關(guān)要求，進(jìn)一步落實(shí)各方責(zé)任、規(guī)范股權(quán)關(guān)系，健全商業(yè)銀行公司治理。二是明確業(yè)務(wù)定位。大型銀行應(yīng)不斷提升綜合金融服務(wù)水平；中小銀行應(yīng)摒棄盲目擴(kuò)張的發(fā)展理念，回歸本源、服務(wù)本地，強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。三是推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。四是服務(wù)對外開放。積極服務(wù)國家重大開放舉措，加大對共建“一帶一路”項(xiàng)目的支持力度。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過搭建科技平臺、強(qiáng)化人才培養(yǎng)、加強(qiáng)調(diào)查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在構(gòu)建新發(fā)展格局中勇立新功、再創(chuàng)輝煌。
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