3月3日，桂林萊茵生物(002166)科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“萊茵生物”）憑借RCEP原產(chǎn)地獲得1000萬元證流動(dòng)資金貸款，為企業(yè)“走出去”提供有力的金融保障。
萊茵生物獲得的1000萬流動(dòng)資金貸款來源與桂林銀行。近年來，桂林銀行在桂林市委、市政府正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照自治區(qū)黨委關(guān)于“全力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興，強(qiáng)龍頭補(bǔ)鏈條聚集群，壯大‘工業(yè)樹’、繁茂‘產(chǎn)業(yè)林’”的工作部署，創(chuàng)新思路舉措，貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，以金融“供應(yīng)鏈”思維服務(wù)廣西實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一批批像萊茵生物這樣的龍頭企業(yè)得到發(fā)展壯大。截至2021年末，桂林銀行共發(fā)展供應(yīng)鏈核心企業(yè)274戶，支持鏈屬企業(yè)2424戶，增幅25.21%，融資余額達(dá)671.07億元，增幅31.19%；其中支持小微企業(yè)2422戶，民營(yíng)企業(yè)2510戶。
以龍頭企業(yè)需求激活“滿盤棋”
2021年，習(xí)近平總書記視察廣西時(shí)強(qiáng)調(diào)，在推動(dòng)邊疆民族地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展上闖出新路子。
“發(fā)展產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)龍頭補(bǔ)鏈條聚集群必須提高制造業(yè)比重，發(fā)展新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式�！惫鹆帚y行供應(yīng)鏈金融部負(fù)責(zé)人說，“我們堅(jiān)持以企業(yè)需求為驅(qū)動(dòng)，聚焦做強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、做大新興產(chǎn)業(yè)、做實(shí)特色產(chǎn)業(yè)，積極服務(wù)廣西轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)�！�
從實(shí)踐中來，到實(shí)踐中去。桂林銀行推出“一鏈一策”針對(duì)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案：以龍頭企業(yè)為核心，推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景構(gòu)建。
東風(fēng)柳州汽車有限公司（簡(jiǎn)稱東風(fēng)柳汽）是東風(fēng)公司在南方的商用車生產(chǎn)基地、乘用車生產(chǎn)基地、自主品牌研發(fā)基地和東南亞出口基地，具有完備的四大汽車生產(chǎn)制造工藝及配套設(shè)施，是廣西制造業(yè)的龍頭企業(yè)。
東風(fēng)柳汽乘用車總裝線
去年4月，自治區(qū)出臺(tái)《做大做強(qiáng)東風(fēng)柳汽龍頭企業(yè)形成柳州汽車全產(chǎn)業(yè)鏈工作方案》。為支持企業(yè)發(fā)展壯大，桂林銀行為東風(fēng)柳汽開發(fā)設(shè)計(jì)專屬供應(yīng)鏈系統(tǒng)，核定供應(yīng)鏈合作額度逾34億元。同時(shí)，依托供應(yīng)鏈金融柳汽平臺(tái)進(jìn)行線上化車證監(jiān)管，借助信息化手段為下游購(gòu)車客戶提供融資支持，降低鏈條人工成本，極大提高金融服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷共促“兩手抓”。
“供應(yīng)鏈”金融著力點(diǎn)在于補(bǔ)鏈條、強(qiáng)鏈條，桂林銀行在服務(wù)東風(fēng)柳汽過程中發(fā)現(xiàn)，廣西汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但本地零部件生產(chǎn)能力不足，本次通過支持龍頭企業(yè)，支持企業(yè)引入車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、智能輔助駕駛系統(tǒng)、車載多媒體等“新四化”零部件本地化生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)國(guó)外產(chǎn)業(yè)鏈和技術(shù)轉(zhuǎn)移，推動(dòng)?xùn)|風(fēng)柳汽的產(chǎn)業(yè)整體配套能力躍升新臺(tái)階。
截至2022年2月，桂林銀行已累計(jì)為柳汽產(chǎn)業(yè)鏈提供融資支持約22億元。當(dāng)下，該企業(yè)在“供應(yīng)鏈”金融支持下，不僅實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)銷售的成功，還在緬甸、柬埔寨、老撾等東盟重點(diǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)銷量和市場(chǎng)占有率均位列中重卡行業(yè)第一。
“目前東風(fēng)柳汽2021年累計(jì)銷售汽車20.03萬輛，同比增長(zhǎng)10.37%，取得了好成績(jī)。”東風(fēng)柳州汽車有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說道。
東風(fēng)柳汽生產(chǎn)線
同樣的供應(yīng)鏈金融也在縣域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中應(yīng)用，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。桂林建安集團(tuán)位列桂林企業(yè)50強(qiáng)的第六位，是桂林建筑行業(yè)的核心企業(yè)，也是桂林銀行供應(yīng)鏈金融的示范單位。桂林建安集團(tuán)的上下游供應(yīng)鏈合作企業(yè)有四五十家，在南寧、柳州等多地也設(shè)立分部。
建安集團(tuán)的總會(huì)計(jì)師蔣麗娟向記者介紹，由于近兩年建筑行業(yè)的下游回款太慢，下游主要是房地產(chǎn)開發(fā)商和政府，為了保證材料供應(yīng)商和農(nóng)民工的工資能夠及時(shí)兌付，建安集團(tuán)通過桂林銀行的“e點(diǎn)通”進(jìn)行融資支付，滿足了上游企業(yè)的資金需求。同時(shí)，桂林銀行也依托建安集團(tuán)在南寧等分部開拓其在南寧供應(yīng)鏈上的企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。
桂林銀行依托自身的金融科技力量，創(chuàng)新推出的線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“e點(diǎn)通”，破解了鏈屬企業(yè)融資難題，也為后疫情時(shí)代沒有抵押的民營(yíng)小微企業(yè)提供了一份資金的支持。
此外，桂林銀行還將業(yè)務(wù)流程與龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈流程融合，運(yùn)用供應(yīng)鏈思維提供內(nèi)部生產(chǎn)要素的優(yōu)化和合理配置，助推供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化和生態(tài)化，助推龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
以全產(chǎn)業(yè)鏈思維帶動(dòng)“大生意”
桂林銀行以攻堅(jiān)縣域帶動(dòng)整體突破，運(yùn)用供應(yīng)鏈思維，從產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，提供綜合金融解決方案，做強(qiáng)龍頭、帶領(lǐng)農(nóng)戶，推動(dòng)有品牌、有規(guī)模、有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)體系逐漸形成，讓“綠色產(chǎn)業(yè)”里的“紅火事業(yè)”一路高歌。
陽春三月，桂林森農(nóng)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司的養(yǎng)殖棚里，數(shù)千頭西門塔爾肉牛正在吃草。
“這多虧了銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的支持，現(xiàn)在養(yǎng)殖戶養(yǎng)牛的熱情越來越高，農(nóng)戶可以從銀行獲得貸款，彌補(bǔ)了資金缺口，我們公司還可以貸款擴(kuò)大生產(chǎn)能力，為后期的回購(gòu)打下了很好的基礎(chǔ)。” 桂林森農(nóng)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人李植仲說。
桂林森農(nóng)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司專業(yè)從事優(yōu)質(zhì)肉牛生態(tài)養(yǎng)殖、銷售等業(yè)務(wù)，采取“公司+基地+農(nóng)戶+市場(chǎng)”的發(fā)展模式，是桂林市肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)中規(guī)模最大的核心企業(yè)。按照森農(nóng)農(nóng)業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的總體布局，從肉牛養(yǎng)殖、養(yǎng)殖園區(qū)建設(shè)到牛肉銷售，這條產(chǎn)業(yè)鏈貫穿肉牛養(yǎng)殖、銷售全過程。
而對(duì)銀行而言，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈系統(tǒng)完備，在“鏈”中嵌入金融服務(wù)助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效果就越好�！拔覀儬渴趾诵钠髽I(yè)，通過金融手段增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率，增強(qiáng)服務(wù)精準(zhǔn)性�！惫鹆帚y行供應(yīng)鏈金融部副總經(jīng)理農(nóng)哲說，要提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)效能，就要保證資金覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)企業(yè)的“朋友圈”，織密上下游的“共同體”，繼而形成“生態(tài)鏈”。
具體怎么做？桂林銀行利用“微鏈貸”產(chǎn)品，提供供應(yīng)鏈合作額度1000萬元。為減輕養(yǎng)殖戶貸款壓力，貸款采用活牛抵押為擔(dān)保方式，用于下游養(yǎng)殖戶繳納代飼養(yǎng)保證金、支付飼料費(fèi)，待肉牛養(yǎng)成后，該企業(yè)通過肉�；刭�(gòu)的方式，給予養(yǎng)殖戶每頭牛收益約為5000余元�，F(xiàn)在，養(yǎng)殖戶手里有錢，能購(gòu)買企業(yè)更多的牛，保證了供應(yīng)的穩(wěn)定性，有效為企業(yè)新增養(yǎng)殖肉牛500頭。
在綠意盎然的柳州三江，眼下正值茶農(nóng)春耕備耕的關(guān)鍵時(shí)期，茶壟的茶農(nóng)正在層疊翠艷的綠意里耕作……這里的茶企負(fù)責(zé)人感慨，“去年秋天我還犯難，我們錯(cuò)過了好多外出參展宣傳的機(jī)會(huì)，訂單少了快一半”。
桂林銀行與三江茶葉協(xié)會(huì)直播銷售茶葉
桂林銀行以“核心+產(chǎn)業(yè)富農(nóng)貸”“核心+微鏈貸”等多樣化組合金融產(chǎn)品，為三江縣茶產(chǎn)業(yè)鏈帶來及時(shí)雨，整體授信金額4687.9萬，惠及茶企及合作社39戶，茶農(nóng)823戶，解決了當(dāng)?shù)貍�(gè)人及合作社的融資難題。為解決當(dāng)?shù)夭枞~滯銷問題，桂林銀行與三江茶葉協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)一起化身“帶貨主播”，助力銷售茶葉等農(nóng)副產(chǎn)品800余份，并積極引導(dǎo)當(dāng)?shù)?A onmouseover="showImage('stock','2_000061',this,event,'1770')" target=_blank>農(nóng)產(chǎn)品(000061)商戶入駐該行電商平臺(tái)拓寬銷售渠道。
據(jù)了解，截至2021年末，桂林銀行，桂林銀行共發(fā)展供應(yīng)鏈核心企業(yè)274戶，較上年增幅68.1%，為小微和民營(yíng)企業(yè)融資余額達(dá)328.27億元。
以供應(yīng)鏈數(shù)字化激活共贏生態(tài)圈
當(dāng)前，國(guó)家大力支持金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)等深度合作，強(qiáng)化供應(yīng)鏈各方信息協(xié)同，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。
為擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融普惠覆蓋面，桂林銀行將產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù)要素、交易主體要素、產(chǎn)品要素等內(nèi)容納入綜合評(píng)價(jià)范疇，通過交易信息彌補(bǔ)中小企業(yè)“資產(chǎn)積累少，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)快”的缺陷，形成風(fēng)險(xiǎn)可控、多方共贏的產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)鏈生態(tài)體系。
北海市是聞名全國(guó)的四大漁場(chǎng)之一，在這里誕生了一家國(guó)內(nèi)最大、專做蝦滑的頭部企業(yè)——北海逮蝦記食品有限公司。
“僅從蝦的養(yǎng)殖端來推算，就有3000億的規(guī)模。做成蝦滑，工業(yè)增加值會(huì)進(jìn)一步提升�！逼髽I(yè)總經(jīng)理翟巖濤說，“全國(guó)約有50萬家火鍋店，蝦滑是必點(diǎn)菜品的‘當(dāng)紅小生’，我們和桂林銀行攜手合作，順著‘養(yǎng)殖—加工—流通—餐桌’的海鮮食材產(chǎn)業(yè)鏈條，推動(dòng)新鮮食材走出廣西�！�
基于廣西海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，向海經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，逮蝦記獲得桂林銀行授信2.1億，企業(yè)原料采購(gòu)、中游冷鏈物流、下游終端門店等多個(gè)環(huán)節(jié)獲得支持。這源于桂林銀行以數(shù)字化供應(yīng)鏈思維，持續(xù)做大做強(qiáng)做優(yōu)向海產(chǎn)業(yè)，培植本土海產(chǎn)“桂品出省”，寫好“藍(lán)色糧倉(cāng)”新篇章。
桂林力源糧油食品集團(tuán)有限公司是一家全員持股制的大型民營(yíng)企業(yè)。該企業(yè)通過桂林銀行“桂銀樂購(gòu)”電商平臺(tái)銷售，方便農(nóng)戶線上采購(gòu)下單農(nóng)資，平臺(tái)交易額超50億元。桂林銀行利用線上平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，抓取業(yè)務(wù)場(chǎng)景所必須的業(yè)務(wù)要素，形成特定產(chǎn)業(yè)風(fēng)控模型，從而形成把控交易信用風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化閉環(huán)風(fēng)控的有力抓手。截至2月末，已累計(jì)為超過1000戶農(nóng)戶、經(jīng)銷商提供融資支持，實(shí)實(shí)在在提高產(chǎn)業(yè)鏈上主體融資可得性及公平性。
值得一提的是，該銀行也將此業(yè)務(wù)模式輻射推廣至廣西多個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，匹配更多樣化的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，滿足更精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，在提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游鏈屬客戶粘性、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上市場(chǎng)主體“同頻共振”等方面效果顯著。
在建設(shè)新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義壯美廣西的新征程上，桂林銀行牢記習(xí)近平總書記視察廣西桂林的重要指示精神，貫徹“四個(gè)新”的總要求，積極響應(yīng)提高中小微企業(yè)融資可得性的政策導(dǎo)向，全面打開發(fā)展態(tài)勢(shì)，持續(xù)提升廣西供應(yīng)鏈金融“硬實(shí)力”，強(qiáng)化龍頭企業(yè)引領(lǐng)效應(yīng)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)造血功能，構(gòu)建廣西普惠金融“大版圖”，提升產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)價(jià)值，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
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