自3月中旬以來，多家上市銀行密集披露年報。3月25日，青島銀行(002948)交出了2021年“成績單”。
年報顯示，截至2021年末，青島銀行資產總額達5,222.50億元，負債總額4,889.22億元，資本充足率15.83%，不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個百分點。截至2021年末，累計實現(xiàn)凈利潤29.93億元，較去年同期增長22.01%。
一體兩翼的集團化協(xié)同發(fā)展彰顯成效、邁入中等銀行序列；聚焦主業(yè)，服務實體展現(xiàn)新作為；優(yōu)化結構，穩(wěn)健發(fā)展構筑新基石；數(shù)字化轉型再加速等都是青島銀行2021年報的最大看點。
雙提升與集團化“雙輪驅動”
2021年，青島銀行穩(wěn)步實施業(yè)務和管理雙提升計劃，管理提升向縱深推進，以科技賦能發(fā)展、業(yè)務審批轉型及運營管理優(yōu)化為助力，升級客戶體驗、優(yōu)化系統(tǒng)流程、驅動業(yè)務發(fā)展。
同時，青島銀行強化一體兩翼的集團化協(xié)同發(fā)展。青銀金租圍繞母行戰(zhàn)略，探索惠農、藍色海洋、綠色金融等特色業(yè)務領域，2021年，新增租賃資產投放66.99億元，資產規(guī)模站穩(wěn)百億關口。青銀理財持續(xù)拓展代銷和直銷渠道，截至2021年末，理財規(guī)模1,678.04億元，管理資產規(guī)模1,817.45億元。
在雙提升和集團化發(fā)展驅動下，青島銀行經營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)健增長。截至2021年末，青島銀行總資產突破5,000億元，達到5,222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長13.58%，跨入中型銀行序列。該行存款總額達3,135.25億元，貸款總額達2,442.05億元，同比增幅分別達到兩位數(shù)，營業(yè)收入突破110億元。
同時，青島銀行積極探尋特色化發(fā)展新路徑。2021年，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)合作推廣的藍色金融項目取得階段性成果——制定全球首個藍色資產分類標準、舉辦藍色金融發(fā)布會、藍色金融貸款余額達114.27億元。該行藍色金融項目廣受國內外關注，2021年12月，青島銀行藍色金融項目摘得國際金融論壇“2021全球綠色金融創(chuàng)新獎”。
2021年，青島銀行進一步強化全面風險管理能力，風控強基，筑牢發(fā)展基石。年度內，青島銀行集團統(tǒng)一授信和信用風險并表管理系統(tǒng)正式上線，實現(xiàn)授信業(yè)務的總行管控和一體化運行。同時，該行持續(xù)加強資產質量全面管控，截至2021年末，青島銀行不良貸款率1.34%，較上年末下降0.17個百分點。
服務實體經濟交出高分答卷
作為區(qū)域性法人銀行，精準服務地方經濟發(fā)展，踐行普惠金融之道是義不容辭的責任與擔當。2021年，青島銀行與山東經濟社會發(fā)展“同頻共振”，借力這份初心與執(zhí)著，青島銀行服務實體經濟交出高分答卷。
緊跟國家宏觀政策，2021年，青島銀行進一步加大新基建、海洋戰(zhàn)略新興產業(yè)、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信貸投入，積極響應“碳達峰”“碳中和”目標，加快培育綠色低碳金融產品和服務創(chuàng)新。2021年內，青島銀行先后推出山東省內法人銀行首個綠色供應鏈金融產品“碳E鏈”、發(fā)放山東省首筆碳中和貸款等，強化綠色產品與服務創(chuàng)新，豐富綠色金融譜系。
作為山東省內唯一一家具有B類主承銷商獨立主承資格的法人金融機構，青島銀行堅持把握市場動態(tài)，不斷創(chuàng)新市場工具，為山東省內優(yōu)質企業(yè)提供綜合融資解決方案。2021年，青島銀行承銷發(fā)行山東省首單碳中和債券、山東省首單公募項目收益票據、青島市首單權益出資票據等，以多樣化的產品配置，滿足不同客戶的融資需求。
同時，青島銀行強化普惠小微客戶金融支持力度，積極支持鄉(xiāng)村公共基礎設施建設、滿足現(xiàn)代農業(yè)全產業(yè)鏈金融服務需求，持續(xù)提高金融服務鄉(xiāng)村振興的能力與水平。截至2021年末，青島銀行普惠型小微貸款余額220.06億元，較上年末增長21.14%，高于該行各項貸款增速。截至2021年末，該行涉農貸款余額469.42億元，較上年末增長50.86億元。
2021年，青島銀行“客群”體系建設進一步夯實。該行拓寬零售服務領域，下沉金融服務到農村。截至2021年末，青島銀行簽約普惠金融綜合服務站2,705家，立足青島、布局全省的惠農金融戰(zhàn)略已初具雛形。2021年，青島銀行開業(yè)10家社區(qū)支行，“幸福鄰里”深入社區(qū)，“黨建+志愿”的新模式打開了服務社區(qū)新天地。截至2021年末，青島銀行零售客戶總數(shù)達822萬戶，較上年末增長189萬戶。
青島銀行公司業(yè)務堅持以客戶為中心，深度聚焦客群建設，持續(xù)推進“雙基戰(zhàn)略”，擴戶提質，實現(xiàn)客群數(shù)量和質量的雙提升。2021年，青島銀行結合國家、區(qū)域重大戰(zhàn)略規(guī)劃和省市產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，確定重點發(fā)展方向，強化對上市和擬上市、專精特新、綠色金融、藍色金融、碳金融等企業(yè)的支持力度，對專精特新、先進制造業(yè)、供應鏈等方向快速行動，力爭形成規(guī)模優(yōu)勢。
數(shù)字化轉型再發(fā)力
2021年，青島銀行縱深推進數(shù)字化轉型，圍繞服務創(chuàng)新、科技融合、業(yè)務轉型等開展了一系列創(chuàng)新與實踐，積極探索大數(shù)據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術的實踐應用，聚焦創(chuàng)新賦能、科技服務、數(shù)據治理與數(shù)字化運營，全面深化科技與業(yè)務的融合，助推業(yè)務發(fā)展。
2021年，青島銀行順利完成智慧網點三期、零售智能營銷、無界信用卡發(fā)卡、星云智慧信貸平臺、智慧辦公等54個項目投產，新啟動IT項目46項，進一步增強科技對業(yè)務發(fā)展和風險防控的戰(zhàn)略支撐能力。
零售金融方面，青島銀行順利投產零售智能營銷體系、智慧房貸、“5G+生態(tài)”智慧網點3.0、無界信用卡發(fā)卡、信用卡遠程面簽等項目，創(chuàng)新打造海融易貸、美團生意貸、平安無抵押大額經營貸等全線個貸金融產品，全面升級手機銀行6.0版本，加速特色化金融服務的“移動化、線上化、數(shù)字化”。
公司金融啟動對公智能營銷管理平臺、對公業(yè)務綜合運營平臺、線上營業(yè)廳三位一體的對公數(shù)字化運營體系建設，完成電子信用證二期、對公智能CRM升級等項目上線；實現(xiàn)國內信用證業(yè)務的全流程電子化以及供應鏈金融上下游八大場景全部線上化，全面推動對公業(yè)務數(shù)字化轉型。
智能風險管控方面，打造端到端一體化金融交易風險智能管控平臺，實現(xiàn)對金融交易風險的智能管控；“鷹眼360智能風控平臺”完成二期建設，全年發(fā)現(xiàn)并堵截重大風險賬戶4,016戶，有效保障客戶信息和資金安全。
服務價值再提升
服務是金融機構永恒的話題，一直以來，青島銀行始終堅持“青馨服務”的發(fā)展特色，2021年，以智能化、數(shù)字化升級為契機，打造“產品體驗+服務體驗”雙輪驅動服務管理模式，展開一系列服務價值化提升工作，提升客戶服務體驗。
圍繞零售客群經營，青島銀行實踐服務價值化獲客能力建設，深化廳堂一體化服務能力，應用“友好性、易得性、專業(yè)性”新標準、新方法、新模式落地服務體驗3.0，由服務質量管理向服務體驗管理轉型，強化該行全渠道客戶體驗。該行全面推進投訴溯源改進管理提升工作，采取針對性措施強化源頭治理，建立輔導型的問題解決機制，切實維護金融消費者合法權益。搶抓人工智能機遇，以技術創(chuàng)新切實提升服務體驗。全面推進智能AI技術在多場景用戶體驗中的應用與建設。2021年，青島銀行AI機器人客戶咨詢服務全渠道鋪設完成，累計服務用戶量突破300萬人次。
2021年，青島銀行五度入選“中國500最具價值品牌”“亞洲品牌500強”，連續(xù)六年榮獲全球服務領域的最高獎項“五星鉆石獎”，品牌美譽度持續(xù)提升。
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