[ 簡單算筆賬，如果商業(yè)銀行包括國有銀行對小微企業(yè)貸款免息3個月，總計涉及金額5000億元左右。 ]
業(yè)務停了，房租沒停，工人工資沒停，銀行利息沒停……這是疫情反復之下，中小微企業(yè)生存的真實寫照。
近日，在接受第一財經專訪時，上海市政協(xié)常委、提案委員會副主任，中國上市公司協(xié)會并購融資委員會主任委員瞿秋平表示，為了保護中小微企業(yè)，國有商業(yè)銀行應該帶頭合理讓利，“建議國有銀行為中小微企業(yè)免息3個月”。
事實上，此輪疫情暴發(fā)后，已有上海金融機構提出，疫情期間，對重點企業(yè)提供特別優(yōu)惠貸款利率政策。
第一財經：2021年數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)數(shù)量占我國市場主體的96.5%，龐大的中小微群體在國民經濟中處于什么地位？發(fā)揮了怎樣的作用？
瞿秋平：中小微企業(yè)是中國國民經濟和社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，在全國實有各類市場主體中占據(jù)絕對數(shù)量優(yōu)勢。根據(jù)艾瑞咨詢《2021年中國中小微企業(yè)融資發(fā)展報告》，自2016到2020年間，全國實有各類市場主體從8705.4萬戶上升到13840.7萬戶，而小微企業(yè)占比也從94.1%上升到96.8%。
2022年政府工作報告把穩(wěn)增長放在更突出的位置，并用大量篇幅闡述就業(yè)問題�！胺�(wěn)就業(yè)”是“穩(wěn)經濟”和“穩(wěn)社會”的關鍵樞紐。我國中小微企業(yè)貢獻了超過85%的就業(yè)崗位，而2020年底國有企業(yè)的總體就業(yè)量是5562萬人，占總就業(yè)的比重僅為7.5%。
近幾年來，積極貫徹黨和國家大力發(fā)展中小微企業(yè)的戰(zhàn)略方針，我國中小微企業(yè)量增質升，增強了經濟發(fā)展的活力和韌性，為就業(yè)、經濟增長和人民生活不斷改善作出了重要貢獻。
第一財經：經濟下行周期中，疊加疫情和國際環(huán)境變化，中小微企業(yè)面臨的主要壓力和挑戰(zhàn)是什么？
瞿秋平：最近幾年，宏觀經濟下行周期中，大型企業(yè)利潤受到沖擊較小。而中小微企業(yè)由于自身抗風險能力偏低、融資困難等問題，相較于大型企業(yè)，利潤率同比下滑嚴重。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年以來中小微企業(yè)利潤同比增速降為負值，并不斷加速下降。受新冠疫情影響，2020年中小微企業(yè)利潤下滑同比超過30%。
中國人民大學國家中小企業(yè)研究院的抽樣調查顯示，小微企業(yè)當前面臨的第一大問題是訂單不足，開工不足；第二大問題才是由于人力成本、原材料成本所導致的成本上升問題，以及日常經營資金和發(fā)展資金的短缺。
特別是經歷了兩年多持續(xù)抗疫，疊加國際環(huán)境不確定性增強，當前我國中小微企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和壓力。籌融資難、債務成本居高不下，在諸多困難中更為普遍和突出。
第一財經：當前疫情防控形勢嚴峻，中小微企業(yè)生存相比以往更加困難，如何滿足企業(yè)迫切的資金需求，并降低企業(yè)債務成本？
瞿秋平：針對籌融資難題，中國人民銀行、財政部等已相繼出臺了多項舉措支持小微企業(yè)融資。多方共同努力下，中國小微企業(yè)貸款余額自2016年的27.7萬億元，增長到2020年的43.2萬億元，年復合增長率達12.2%。
根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年末，全國民營企業(yè)貸款余額為52.7萬億元，較2021年年初增加5.5萬億元，同比增長11.5%；民營企業(yè)貸款年化利率為5.26%，較上年末下降0.09個百分點。
2021年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額為50萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，有貸款余額戶數(shù)3358.1萬戶。其中，國有銀行在支持和服務中小微企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了關鍵重要作用。
近日在接受媒體采訪時，我認為，為進一步解決當前突出的資金和債務成本問題，銀行更應不抽貸、減免息、放新款。不抽貸是指，不因企業(yè)遭受疫情影響出現(xiàn)的臨時性經營困難而提前收回貸款或違背承諾到期不再續(xù)貸；放新款，則是繼續(xù)擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模，滿足企業(yè)為技術創(chuàng)新、拓展市場提出的增加貸款的新需求。這兩條自抗擊疫情以來，政府和銀保監(jiān)會對此都有明確要求，只不過目前企業(yè)更困難，需要銀行的支持更迫切。而減免息則是更為有效地助力中小微企業(yè)的有力措施，建議國有商業(yè)銀行應該帶頭合理讓利，為中小微企業(yè)免息3個月。
另外，還應通過融資擔保、貼息等措施，幫助困難企業(yè)渡過難關，特別是零售、餐飲、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的中小微企業(yè)，銀行新增貸款應給予貼息，并適當降低融資擔保費率。
央行上海分行近日下發(fā)的《2022年上海信貸政策指引》也提出，要綜合運用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運行。
第一財經：作為助力中小微企業(yè)的措施之一，你為什么特別建議國有銀行帶頭為中小微企業(yè)免息3個月？這是否會給國有銀行帶來財務壓力？
瞿秋平：作為紓困中小微企業(yè)的措施之一，國有商業(yè)銀行應帶頭減免３個月的貸款利息。簡單算筆賬，如果商業(yè)銀行包括國有銀行對小微企業(yè)貸款免息3個月，總計涉及金額5000億元左右。一著棋活了，會有全盤皆活之效。
不少人擔心國有銀行壓力太大，財政也不一定同意，而且操作有難度。我認為，從國家經濟發(fā)展大局出發(fā)，從經濟金融規(guī)律認識，實行這一免息措施，盡管短期會加大銀行和財政的壓力，但相信會在下半年最晚在明年出現(xiàn)銀行、財政都增收的效果。因為這筆免息款減少了企業(yè)財務成本，等于增加了一筆用于維持和擴大再生產的資本。更多企業(yè)將因此而克服困難，獲得生存與發(fā)展，必然給銀行帶來業(yè)務收入，給國家增加財政收入。
具體在操作上，要力求規(guī)范簡便可行，企業(yè)需要提交繳稅單、最近3年財務報表，以及在其他銀行的貸款情況說明。銀行建立專項工作團隊，由相關職能部門骨干組成，審查、審批和復核監(jiān)督分離，杜絕任何舞弊行為�？傂胸撠煵渴穑患壏中薪M織實施，二級分行具體辦理。分工明確，逐級負責。最后，各總行將數(shù)據(jù)匯總附專題報告材料分別上報銀保監(jiān)會和財政部，并接受審計署專項審計。
從國有銀行連續(xù)多年盈利水平看，免息3個月會有一定的財務壓力，但通過進一步加強信貸管理，財務上開源節(jié)流等多種措施，相信有能力承擔。這將為金融業(yè)提升服務質量、降低息費發(fā)揮示范效應，為國民經濟穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展發(fā)揮更大推動作用。
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