近年來，數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融促進產(chǎn)業(yè)協(xié)同、紓解中小微企業(yè)融資難題的功能進一步彰顯。2021年，銀保監(jiān)會召開專題會議要求銀行保險業(yè)深化供應(yīng)鏈融資改革。
順應(yīng)市場形勢、響應(yīng)政策號召，2021年貴州銀行著力加快交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，加強在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索實踐，將其作為促進對公業(yè)務(wù)發(fā)展、提升中小微金融服務(wù)能力的重要抓手。根據(jù)該行近日發(fā)布的2021年度業(yè)績公告，過去一年內(nèi)該行投放貿(mào)易融資112.62億元，增幅28.37%，為440余戶企業(yè)提供了資金支持，其中95%為中小微企業(yè)。年末貿(mào)易融資余額94.08億元，同比增加23.23億元，增幅32.79%。2021年，該行交易銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.35億元，增幅77.76%，已成為其非息收入的重要來源之一。
具體來看，貴州銀行從管理機制、風(fēng)控模式、科技支撐等方面著手，推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力快速提升。
建立與業(yè)務(wù)發(fā)展需求相匹配的管理機制
針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與方復(fù)雜、銀行內(nèi)部涉及條線廣的情況，跨部門成立“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融項目”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，行長親自牽頭，風(fēng)控、業(yè)務(wù)、科技、運營、財務(wù)、法規(guī)等多條線多部門聯(lián)合參與，制定全行供應(yīng)鏈金融發(fā)展思路與方向，統(tǒng)籌安排人力、財力、系統(tǒng)建設(shè)等各項配套資源及政策支持，敏捷處理融項目開展過程中遇到的重大問題，有效推進供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展。
持續(xù)提升數(shù)字化風(fēng)控能力
為平衡線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險防范關(guān)系，貴州銀行以風(fēng)險部門牽頭供應(yīng)鏈金融相關(guān)場景及產(chǎn)品風(fēng)控模型的研發(fā)創(chuàng)新，依托大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)，該行對供應(yīng)鏈資金流、物流、信息流的整合和交叉驗證，降低了信息不對稱產(chǎn)生的信用風(fēng)險；同時，通過自主設(shè)計產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程，研發(fā)評級及反欺詐模型，全面實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品授信、放款、扣款線上化，逐步建立起一套成熟的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈數(shù)字化風(fēng)控模式。
科技支撐供應(yīng)鏈金融場景及產(chǎn)品創(chuàng)新
2021年，貴州銀行通過優(yōu)化升級內(nèi)部供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，與貴州省醫(yī)藥集中采購平臺對接，成功搭建了覆蓋藥品集中招標(biāo)、采購、交易、結(jié)算、監(jiān)督等全流程的服務(wù)平臺，并為入駐平臺的醫(yī)藥供應(yīng)商量身定做了一款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——“藥采貸”。根據(jù)平臺的信息流、物流和資金流信息，“藥采貸”可為平臺企業(yè)提供最高額度為5000萬元的貸款。據(jù)悉，“藥采貸”采用的數(shù)字化風(fēng)控模式，大大壓縮了人工審批環(huán)節(jié)，能做到資金隨隨還、循環(huán)使用，不僅有效降低企業(yè)財務(wù)成本，更為企業(yè)發(fā)展提供切切實實的便利。截至2021年12月末，貴州銀行“藥采貸”已為平臺企業(yè)授信5.45億元，并獲得人行《金融電子化》“2021年金融業(yè)場景金融建設(shè)突出貢獻(xiàn)獎”，為貴州省金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展打造成功樣板。
此外，在常態(tài)化疫情防控之下，貴州銀行還創(chuàng)新推出線上化應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品——“貴e信”，依托核心企業(yè)開發(fā)上游中小微企業(yè)，大力推廣線上化應(yīng)收賬款融資，實現(xiàn)核心企業(yè)信用價值在產(chǎn)業(yè)鏈上的有效傳遞，有效助力中小微企業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，2021年貴州銀行累計投放“貴e信”72.18億元，幫助86家核心企業(yè)實現(xiàn)了信用價值轉(zhuǎn)移，為產(chǎn)業(yè)鏈上游400多家企業(yè)提供資金支持。
以“藥采貸”“貴e信”為縮影，貴州銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的數(shù)字化部署逐步深入。貴州銀行相關(guān)人員表示，未來該行將聚焦貴州省優(yōu)勢行業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)集群，加強供應(yīng)鏈金融技術(shù)對外輸出，協(xié)助核心企業(yè)優(yōu)化經(jīng)營管理流程，努力從傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品向更具專業(yè)性的多元化場景金融解決方案轉(zhuǎn)變，為核心企業(yè)和鏈條客戶提供“一站式”金融服務(wù)。
【免責(zé)聲明】本文僅代表合作供稿方觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。
最新評論