金融支持新市民安居樂業(yè)實施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于“推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富�！钡闹匾甘荆⒆阒貞c“兩點”定位和“兩地兩高”發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會中國人民銀行加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》等相關(guān)規(guī)定，將新市民金融服務(wù)作為實現(xiàn)共同富裕和實現(xiàn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化的重要內(nèi)容，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)、地方金融組織提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，切實增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，特制定本實施細(xì)則。
第二條 明確“新市民”范圍。新市民是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到重慶城鎮(zhèn)常住，未獲得重慶當(dāng)?shù)貞艏颢@得重慶當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、新引進(jìn)專業(yè)人才、新退伍軍人等。
第三條 堅持市場化運(yùn)作。銀行保險機(jī)構(gòu)、地方金融組織要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
第四條 加強(qiáng)政府引導(dǎo)。重慶銀保監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融監(jiān)管局加強(qiáng)與政府相關(guān)部門協(xié)同聯(lián)動，推進(jìn)出臺配套政策，營造良好環(huán)境，加快解決新市民服務(wù)“瓶頸”問題，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)不斷提高新市民金融服務(wù)水平。
第二章 加強(qiáng)組織保障
第五條 完善協(xié)調(diào)機(jī)制。重慶銀保監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融監(jiān)管局依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)牽頭工作，政府相關(guān)部門依據(jù)職責(zé)負(fù)責(zé)配合落實。牽頭部門定期或不定期召開聯(lián)席會議，適時溝通會商，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)，組織政策宣傳，開展經(jīng)驗交流。
第六條 壓實主體責(zé)任。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)由一把手掛帥、高級管理層統(tǒng)籌部署新市民金融服務(wù)工作，成立專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確牽頭及責(zé)任部門，細(xì)化工作方案，落實各級責(zé)任，完善激勵約束機(jī)制，嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營底線，確保各項工作高質(zhì)量完成。
第七條 推進(jìn)風(fēng)險分擔(dān)。政府相關(guān)部門引導(dǎo)建立風(fēng)險補(bǔ)償基金，用于新市民創(chuàng)業(yè)以及吸納新市民就業(yè)的企業(yè)融資風(fēng)險補(bǔ)償。健全面向小微企業(yè)、覆蓋所有區(qū)縣的政府性融資擔(dān)保體系，加大政府性融資擔(dān)保對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的增信力度，更好發(fā)揮保證保險等險種的融資增信作用，切實解決吸納新市民就業(yè)的小微企業(yè)融資難問題。
第八條 推動信息共享。重慶銀保監(jiān)局加強(qiáng)銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”建設(shè)和運(yùn)用，依托“信易貸·渝惠融”等平臺，推動建立公共信用信息共享整合機(jī)制。人行重慶營管部發(fā)揮好“1+5+N”普惠小微線上融資服務(wù)平臺和“長江渝融通”貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的支持作用，精準(zhǔn)對接新市民的金融需求，持續(xù)加大支持力度。政府相關(guān)部門在符合規(guī)定條件下，及時共享新市民聚集的區(qū)域和行業(yè)信息，以及新市民社保、稅務(wù)、住房公積金、水電氣、民政及農(nóng)民工工資等數(shù)據(jù)，減少信息不對稱，降低數(shù)據(jù)成本，提高金融服務(wù)效率。
第九條 加強(qiáng)銀保政合作。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)與政府相關(guān)部門建立新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險繳存和結(jié)算等方面合作機(jī)制，用好普惠小微貸款支持工具以及支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)、財政補(bǔ)貼等政策，有效滿足新市民金融需求。
第十條 加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用科技手段提升新市民金融服務(wù)的可得性、便利性、多樣性。商業(yè)銀行支持建設(shè)新市民信用信息數(shù)據(jù)平臺，為金融科技和數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用提供支撐。探索建設(shè)新市民信用評價體系，全面分析新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況。
第十一條 實施差異化考核。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在人力、資金、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、績效評價等方面實施差異化考核，有效激發(fā)基層服務(wù)主動性。組建業(yè)務(wù)條線共創(chuàng)團(tuán)隊，加強(qiáng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式研發(fā)，增強(qiáng)新市民金融產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)能力。
第十二條 加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測。重慶銀保監(jiān)局、人行重慶營管部、市金融監(jiān)管局應(yīng)加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測，深入分析研究新市民不同群體金融服務(wù)滿足度，適時開展工作評估和監(jiān)管評價，及時總結(jié)和推廣經(jīng)驗，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)、地方金融組織持續(xù)完善服務(wù)舉措。
第三章 促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)
第十三條 提高下沉服務(wù)力度。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專營分支機(jī)構(gòu)或成立專業(yè)團(tuán)隊，依托“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶首貸續(xù)貸中心和金融服務(wù)港灣，積極對接新市民較為集中的區(qū)縣、城鎮(zhèn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等重點區(qū)域，為新市民提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)，支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助其真正融入城市生活。
第十四條 加大重點行業(yè)支持。銀行保險機(jī)構(gòu)和地方金融組織應(yīng)突出先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，培育發(fā)展“專精特新”優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，助力聚集專業(yè)人才。聚焦制造業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，更好滿足吸納新市民較多行業(yè)的金融需求。
第十五條 落實創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。政府相關(guān)部門優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，將符合條件的新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，明確擔(dān)保、貼息等政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，按規(guī)定免除反擔(dān)保相關(guān)要求。
第十六條 加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)信貸支持。商業(yè)銀行應(yīng)完善新市民信用評估體系，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品，按市場化原則支持新市民創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)，加大對返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、工商戶的信貸支持，鼓勵商業(yè)銀行通過降低貸款利率、減免服務(wù)收費、靈活設(shè)置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。
第十七條 加強(qiáng)就業(yè)信貸支持。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)“首貸戶”拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶獲得信貸資金，增加普惠型小微貸款投放。開發(fā)銀行、政策性銀行應(yīng)健全完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，立足職能定位，加大對相關(guān)小微企業(yè)的支持力度。
第十八條 提高創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障。保險公司應(yīng)聚焦新市民較為集中的行業(yè)，加強(qiáng)與工傷保險政策銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)，給予小微企業(yè)投保支持，分擔(dān)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，擴(kuò)大保險保障覆蓋面。
第十九條 鼓勵探索銀保擔(dān)合作“一攬子”服務(wù)模式，銀行、保險、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同推動新市民金融服務(wù)的讓利惠企。
第四章 滿足安居需求
第二十條 積極推進(jìn)保障性租賃住房市場建設(shè)。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)支持高品質(zhì)生活宜居地建設(shè)，提升人居吸引力，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權(quán)住房等保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度，助力增加保障性住房供給。
第二十一條 依法合規(guī)提供專業(yè)化、多元化金融服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)在保障性住房開發(fā)建設(shè)、購買、存量盤活、裝修改造、運(yùn)營管理、配套市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等環(huán)節(jié)，提供專屬金融產(chǎn)品。信托公司應(yīng)積極對接國家政策，發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)支持保障性住房建設(shè)運(yùn)營。保險公司應(yīng)積極發(fā)展工程質(zhì)量保證保險。
第二十二條 助力完善住房租賃市場供應(yīng)體系。支持政府部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺，促進(jìn)增加長租房源供給。完善住房租賃市場信用體系，助力政府部門提高住房租賃市場信息共享，提升租金公允性，降低租房成本。
第二十三條 加大住房租賃企業(yè)信貸支持。商業(yè)銀行應(yīng)向?qū)I(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)提供專屬信貸投放，在授信額度、貸款條件、審批流程及信貸規(guī)模等方面給予適當(dāng)傾斜，降低住房租賃企業(yè)資金成本。
第二十四條 加大住房租賃保險市場供給。保險公司應(yīng)加強(qiáng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開展出租人責(zé)任險、承租人責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)，支持長租市場發(fā)展。
第二十五條 滿足合理購房信貸需求。商業(yè)銀行應(yīng)切實貫徹差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件的新市民首套住房按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)審慎的信用評估體系，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，提升借款和還款便利度。住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為符合條件的新市民提供長期低息的住房公積金貸款。住房公積金貸款受托銀行應(yīng)積極滿足符合條件的新市民住房公積金組合貸款的需求。
第二十六條 發(fā)揮住房儲蓄業(yè)務(wù)優(yōu)勢。相關(guān)銀行應(yīng)大力發(fā)展住房儲蓄業(yè)務(wù)，以“先存后貸”、“恒定低息”的特點降低購房信貸成本，精準(zhǔn)滿足新市民中遠(yuǎn)期購房的融資需求。
第二十七條 加強(qiáng)住房公積金服務(wù)渠道建設(shè)。商業(yè)銀行應(yīng)助力政府相關(guān)部門豐富住房公積金手機(jī)客戶端（APP）、小程序個人自愿繳存功能，暢通新市民住房公積金繳存、使用渠道。
第二十八條 提供綜合化安居金融服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)、消費金融公司和地方金融組織應(yīng)針對新市民在進(jìn)城、落戶過渡階段的差異化金融需求，合理提供消費信貸產(chǎn)品，提高本地服務(wù)比重。保險公司應(yīng)宣傳推廣家庭財產(chǎn)保險，提升新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。
第五章 助力培訓(xùn)及子女教育
第二十九條 提供職教培訓(xùn)金融支持。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)政府、企業(yè)、院校合作，支持打造“政校企聯(lián)動，產(chǎn)教科一體”的職業(yè)教育新模式，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，探索通過地方政府補(bǔ)貼貸款利息等方式，依法合規(guī)地促進(jìn)新市民提高技術(shù)技能，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。
第三十條 落實國家助學(xué)貸款政策。相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)國家助學(xué)貸款發(fā)放，切實幫扶家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民子女就學(xué)。保險公司應(yīng)積極發(fā)展學(xué)幼險、子女升學(xué)補(bǔ)助金保險、實習(xí)責(zé)任保險、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)。
第三十一條 優(yōu)化托育和學(xué)前教育金融服務(wù)。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照政策要求大力支持托育和學(xué)前教育，加強(qiáng)新市民聚集區(qū)域托育機(jī)構(gòu)金融服務(wù)。積極發(fā)展普惠性學(xué)前教育責(zé)任險和意外險業(yè)務(wù)，助力解決新市民家庭學(xué)齡前兒童教育撫養(yǎng)的后顧之憂。
第六章 提高健康保險水平
第三十二條 推出不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)保部門合作，推動商業(yè)健康保險與基本醫(yī)療保險有效銜接，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求。
第三十三條 提升商業(yè)健康保險產(chǎn)品的靈活性和接受度。保險公司應(yīng)針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，將單日用工、當(dāng)日結(jié)算與保險辦理相結(jié)合，為新市民提供更加靈活、實惠、便利的團(tuán)體健康保險產(chǎn)品。加強(qiáng)品牌建設(shè)，提高新市民對商業(yè)健康保險的接受度。
第三十四條 支持異地就醫(yī)直接結(jié)算。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮渠道和科技優(yōu)勢，助力醫(yī)保部門深入推進(jìn)異地就醫(yī)直接結(jié)算，進(jìn)一步便利新市民就近就地就醫(yī)。
第七章 加大養(yǎng)老保障力度
第三十五條 加強(qiáng)養(yǎng)老家政行業(yè)信貸支持。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)合理滿足可持續(xù)發(fā)展、運(yùn)營規(guī)范、市場口碑良好的養(yǎng)老、家政等相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求，推動增加養(yǎng)老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。
第三十六條 推出商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)積極參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，針對新市民養(yǎng)老需求和特點，推出安全性高、保障性強(qiáng)、投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。積極推廣新市民長期護(hù)理保險，探索異地賠付和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求。
第三十七條 推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品和養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。地方法人銀行、理財公司應(yīng)積極研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品及養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，引導(dǎo)資金優(yōu)先投向本地養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)積極推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品銷售試點落地，提升新市民認(rèn)知度和接受度，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。
第八章 優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)
第三十八條 著力便民惠民服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)針對新市民特點設(shè)計人性化服務(wù)流程，加大配套設(shè)施投入，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放等基礎(chǔ)服務(wù)，提供更多樣、更便捷的征信查詢服務(wù)。合理減免個人借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等費用，確保降費政策應(yīng)享盡享。保險公司應(yīng)銜接線上線下，提供全流程、移動化、一站式服務(wù)。
第三十九條 助力民生資金監(jiān)管。商業(yè)銀行應(yīng)配合政府部門開展民辦教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和住房租賃企業(yè)等的資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，配合行業(yè)主管部門落實農(nóng)民工工資專戶管理及銀行代發(fā)制度，支持完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預(yù)警平臺，探索開發(fā)農(nóng)民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，確保農(nóng)民工工資及時足額發(fā)放。
第四十條 維護(hù)新市民合法權(quán)益。重慶銀保監(jiān)局、人行重慶營管部及政府相關(guān)部門推進(jìn)金融消費糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，探索建立糾紛在線調(diào)解平臺。重拳打擊侵害金融消費者權(quán)益行為，為新市民營造良好金融環(huán)境。銀行保險機(jī)構(gòu)、地方金融組織應(yīng)落實主體責(zé)任，暢通投訴渠道，加強(qiáng)投訴處理，提升消費者權(quán)益保護(hù)工作水平。
第四十一條 加強(qiáng)金融知識普及和宣傳。銀行保險機(jī)構(gòu)、地方金融組織應(yīng)針對新市民的金融知識需求，深入新市民聚集區(qū)域，線上線下相結(jié)合，常態(tài)化開展理性投資借貸、防范非法集資等宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險防范意識和防騙反詐能力。
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