電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是近年來(lái)高發(fā)頻發(fā)的新型違法犯罪，危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，如何守護(hù)人民“錢袋子”？4月14日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、工信部、央行等有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作進(jìn)展情況。
打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪需要行業(yè)治理齊抓共管，合力擠壓犯罪空間。其中，金融行業(yè)“資金鏈”治理是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要一環(huán)。近幾年來(lái)，央行在年度支付結(jié)算工作會(huì)議上多次提及“打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”，將其作為支付領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一。
會(huì)上，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)表示，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)建成了多層次、廣覆蓋、現(xiàn)代化的支付體系，有力支持國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)和民生服務(wù)。但是隨著風(fēng)險(xiǎn)防控力度加強(qiáng)，我們需要充分平衡好安全與效率的關(guān)系，做到既嚴(yán)密防控涉詐風(fēng)險(xiǎn)，又有效保障為人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)。
他進(jìn)一步補(bǔ)充道，“在此提醒廣大社會(huì)公眾，為保障自身資金安全，要牢固樹立法律意識(shí)，依法使用賬戶，拒絕出租、出借、出售賬戶和幫助他人轉(zhuǎn)賬，切莫貪圖小利，成為犯罪分子的幫兇�！�
2021年緊急攔截涉詐資金3291億元
據(jù)了解，央行組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，協(xié)助公安機(jī)關(guān)阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移通道，取得了顯著成效，金融行業(yè)常態(tài)化反詐治理格局基本形成。溫信祥給出了一組數(shù)據(jù)，“2021年，金融系統(tǒng)識(shí)別攔截資金能力明顯上升，成功避免大量群眾受騙，月均涉詐單位銀行賬戶數(shù)量降幅92%，個(gè)人銀行賬戶戶均涉詐金額下降21.7%。”
央行2022年支付結(jié)算工作電視會(huì)議要求，依法加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管，系統(tǒng)推進(jìn)跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和非法支付活動(dòng)“資金鏈”治理。實(shí)際上，央行在前兩年的支付工作會(huì)議上，也提到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理的話題。其中，2021年會(huì)議提出，要堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)決打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和非法支付活動(dòng)，持續(xù)規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，健全網(wǎng)絡(luò)支付“四方模式”。2020年會(huì)議要求，要強(qiáng)化精準(zhǔn)打擊，全力打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)守資金安全底線，抓好支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。
據(jù)溫信祥介紹，央行在“資金鏈”治理方面主要做了五方面的工作：一是建立支付體系反詐防控制度。央行會(huì)同公安部經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期調(diào)研，提出了29條“資金鏈”治理措施；并聯(lián)合發(fā)布文件，從壓實(shí)責(zé)任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全鏈條反詐長(zhǎng)效治理機(jī)制。完善銀行賬戶和支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級(jí)管理體系，夯實(shí)賬戶實(shí)名制，建立涉詐交易監(jiān)測(cè)、識(shí)別和攔截制度，加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
二是精準(zhǔn)阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移。央行會(huì)同工信部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、稅務(wù)總局建設(shè)運(yùn)行了企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，加強(qiáng)企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，2021年核驗(yàn)信息7440萬(wàn)筆。溫信祥表示，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)按照“誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的錢包誰(shuí)負(fù)責(zé)”，全面排查清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、頻繁開銷戶等異常賬戶，不斷提升監(jiān)測(cè)攔截涉詐資金能力。在詐騙犯罪多發(fā)的中緬邊境地區(qū)，央行會(huì)同公安部門探索運(yùn)用新技術(shù)協(xié)助鎖定1768名跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”。2021年，央行支付結(jié)算部門會(huì)同反洗錢、外匯管理部門向公安機(jī)關(guān)移送涉詐可疑賬戶430萬(wàn)戶、新建監(jiān)測(cè)模型1.3萬(wàn)個(gè)，拒絕涉詐可疑交易1.3億筆。
三是最大限度為群眾追贓挽損。央行建設(shè)了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺(tái)，2021年商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)根據(jù)公安部門的查詢、止付、凍結(jié)指令，查詢、止付、凍結(jié)涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。商業(yè)銀行向公安機(jī)關(guān)推送涉詐受騙資金交易預(yù)警信息242.8萬(wàn)條，避免大量群眾向涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬。會(huì)同國(guó)家反詐中心建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截機(jī)制，組織商業(yè)銀行對(duì)涉詐收款賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，直接攔截。
四是協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊買賣賬戶行為。商業(yè)銀行向公安機(jī)關(guān)提供到銀行網(wǎng)點(diǎn)異常開戶的卡販線索8872個(gè)。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的5.2萬(wàn)個(gè)非法買賣賬戶的單位和個(gè)人，實(shí)施五年不得新開戶等懲戒。指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)建立系統(tǒng)開展“一鍵查卡”試點(diǎn)，為個(gè)人提供跨行賬戶信息查詢服務(wù)72萬(wàn)余次，便利了個(gè)人管理名下的銀行卡。
五是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)兩手抓、兩手硬，堅(jiān)決治理因?yàn)榉揽剡^(guò)度而出現(xiàn)的開戶難問(wèn)題，印發(fā)了優(yōu)化小微企業(yè)和個(gè)人銀行賬戶服務(wù)的指導(dǎo)意見，提出簡(jiǎn)易開戶、使用存量賬戶等34項(xiàng)措施，在防風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)優(yōu)服務(wù)，持續(xù)便利人民群眾資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
避免“一刀切”防控過(guò)度影響正常業(yè)務(wù)
獲取非法資金是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的最終目的，隨著工作縱深推進(jìn)，“資金鏈”治理已步入“深水區(qū)”。從過(guò)去實(shí)踐看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作存在哪些困難和問(wèn)題？對(duì)此，溫信祥回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)表示，“犯罪分子資金轉(zhuǎn)移的手法、工具不斷翻新，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化作案趨勢(shì)，治理工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、艱巨性�！�
一方面，買賣賬戶情況依然突出。溫信祥說(shuō)“這是一個(gè)老問(wèn)題。犯罪分子以高額收益為誘餌，吸引部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的個(gè)人實(shí)名開立銀行賬戶或者支付賬戶后出租出售，幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金�！绷硪环矫�，攻防對(duì)抗不斷升級(jí)變化，打擊難度加大。他指出，犯罪分子將詐騙資金偽造成正常的企業(yè)、個(gè)人資金交易往來(lái)，或者利用虛擬貨幣、地下錢莊等渠道想方設(shè)法規(guī)避監(jiān)測(cè)攔截，打擊難度加大。
此外，統(tǒng)籌優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力加大。當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)建成了多層次、廣覆蓋、現(xiàn)代化的支付體系，有力支持國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)和民生服務(wù)。但是隨著風(fēng)險(xiǎn)防控力度加強(qiáng)，我們需要充分平衡好安全與效率的關(guān)系，做到既嚴(yán)密防控涉詐風(fēng)險(xiǎn)，又有效保障為人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)。
對(duì)于如何克服電信詐騙治理過(guò)程中的困難？溫信祥表示，“下一步，央行將組織金融行業(yè)以更嚴(yán)的要求、更高的標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)全面落實(shí)金融行業(yè)打防管控‘資金鏈’治理各項(xiàng)措施。”
具體來(lái)看，一是壓實(shí)主體責(zé)任。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)按照“誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的錢包誰(shuí)負(fù)責(zé)”，持續(xù)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，斷開涉詐資金鏈條，切實(shí)做到“支付為民”。二是統(tǒng)籌平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化支付服務(wù)。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)按照便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減，優(yōu)化服務(wù)要加強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理要加強(qiáng)，這“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”原則，在風(fēng)險(xiǎn)防控同時(shí)為人民群眾提供便捷的支付服務(wù)，避免“一刀切”防控過(guò)度影響正常業(yè)務(wù)。
三是要提升風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)度。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、攔截精準(zhǔn)性。加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣等新型領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，全方位堵截犯罪資金。四是提高全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。按照打防結(jié)合、預(yù)防為先的思路，加大反詐宣傳教育，形成對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪群防群治的良好局面。
溫信祥表示，“在此提醒廣大社會(huì)公眾，為保障自身資金安全，要牢固樹立法律意識(shí)，依法使用賬戶，拒絕出租、出借、出售賬戶和幫助他人轉(zhuǎn)賬，切莫貪圖小利，成為犯罪分子的幫兇�！�
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