4月14日，在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，央行多位相關(guān)負(fù)責(zé)人就金融控股公司牌照發(fā)放計劃、住房貸款利率調(diào)整、科技創(chuàng)新及普惠養(yǎng)老專項再貸款設(shè)立進(jìn)程等市場關(guān)注的熱點問題進(jìn)行了回應(yīng)。
每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹
4月14日，在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，央行多位相關(guān)負(fù)責(zé)人就金融控股公司牌照發(fā)放計劃、住房貸款利率調(diào)整、科技創(chuàng)新及普惠養(yǎng)老專項再貸款設(shè)立進(jìn)程等市場關(guān)注的熱點問題進(jìn)行了回應(yīng)。
近期，全國多個城市相繼下調(diào)了住房貸款利率。央行金融市場司司長鄒瀾表示：“房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限�！�
對于備受關(guān)注的科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款工具的推動進(jìn)程。央行貨幣政策司司長孫國峰回應(yīng)稱：“目前人民銀行正在會同有關(guān)部門抓緊落實上述兩項專項再貸款，盡快推動兩項政策工具落地見效，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展�！�
申請金控牌照，哪些因素央行會重點考量？
此前，央行批準(zhǔn)了中國中信金融控股有限公司（籌）和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金融控股公司設(shè)立許可。這也是央行發(fā)放的首批、共計兩張金融控股公司牌照。
對于后期金融控股公司牌照的發(fā)放計劃和安排，央行宏觀審慎局局長李斌表示：“目前還有三家已受理企業(yè)，人民銀行正在按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司�！�
李斌稱，推動非金融企業(yè)依法設(shè)立金融控股公司，并將其納入宏觀審慎管理框架，是落實好黨中央、國務(wù)院決策部署，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板的重要舉措。金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
值得關(guān)注的是，申請金融控股牌照的企業(yè)需要具備哪些資質(zhì)？央行在發(fā)放牌照的時，又會將哪些因素納入重點考量？
會上，李斌表示：一是非金融企業(yè)應(yīng)實質(zhì)控制兩類及以上金融機(jī)構(gòu)，且所控金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實合法。三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險隔離機(jī)制、充足的資本水平等。
“央行將持續(xù)推動具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機(jī)，摸清家底，推動金融與實業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險管理，實現(xiàn)對金融板塊股權(quán)的集中管理，這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進(jìn)金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營，防范形成跨機(jī)構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險傳染，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間�！崩畋蠓Q。
多個城市下調(diào)房貸利率，下階段將如何調(diào)控？
近期，受疫情多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。數(shù)據(jù)顯示，3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點。
與此同時，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年以來已有包括上海、廣州、深圳等多個城市房貸利率不同程度下調(diào)，還有部分城市下調(diào)了首付比例。
鄒瀾表示，近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。
“此外，部分省級市場利率定價自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征�！编u瀾補(bǔ)充道。
記者發(fā)現(xiàn)，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，近期多家銀行也相繼推出延期還款政策。
會上，鄒瀾指出，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。2020年1月，中國人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。
鄒瀾表示，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機(jī)制。下一步，央行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。
科技創(chuàng)新及普惠養(yǎng)老專項再貸款，哪些銀行適用？
4月6日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議。其中提到，支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款，人民銀行對貸款本金分別提供60%、100%的再貸款支持。
發(fā)布會上，孫國峰回應(yīng)了上述兩項專項再貸款工具的具體設(shè)立計劃和推動進(jìn)程。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，他稱，央行通過科技創(chuàng)新再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)范圍包括：“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。
在操作上，支持范圍分別按照科技部、工業(yè)和信息化部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。適用銀行包括：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)。總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項再貸款，央行通過普惠養(yǎng)老專項再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。
金融機(jī)構(gòu)按市場化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。
孫國峰表示，目前人民銀行正在會同有關(guān)部門抓緊落實上述兩項專項再貸款，盡快推動兩項政策工具落地見效，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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