近日，長沙銀行(601577)披露2021年年度報告，向市場交出一份穩(wěn)健答卷。董事長趙小中在年報致辭中表示：2021年，在服務(wù)實體、持續(xù)增長和加快轉(zhuǎn)型之間，長沙銀行找到了契合自身的中和之道。
2021年，長沙銀行各項經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)良好，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量均衡發(fā)展，實現(xiàn)了新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開局。數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，長沙銀行資產(chǎn)總額7961.50億元，逼近8000億元關(guān)口，較上年末增長13.05%；營業(yè)收入突破200億，達(dá)到208.68億元，同比增長15.79%；歸母凈利潤63.04億元，同比增長18.09%；ROA為0.88%、ROE達(dá)到13.26%，長期維持在高位。
長沙銀行在規(guī)模穩(wěn)健增長、營收凈利保持良好增速的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。截至2021年末，該行不良貸款率降至1.20%，撥備覆蓋率升至297.87%，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
值得一提的是，長沙銀行生態(tài)銀行戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)促使盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，非息業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度有所提升。2021年，該行實現(xiàn)利息凈收入161.12億元，同比增長7.69%；非利息凈收入47.56億元，同比增長55.37%，非利息凈收入占比22.79%，同比提升5.81個百分點(diǎn)。
長沙銀行同日披露的2022年一季度報顯示，該行繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)營效益持續(xù)向好。截至2022年3月末，長沙銀行資產(chǎn)總額突破8000億，達(dá)到8265.35億元，較年初增長3.82%；實現(xiàn)營業(yè)收入53.87億元，同比增長12.01%；歸母凈利潤18.21億元，同比增長13.05%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，第一季度長沙銀行不良貸款率1.19%，較年初下降0.01個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善；撥備覆蓋率提高至301.03%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
深耕縣域金融 打造增長新引擎
長沙銀行作為湖南省最大的地方法人金融機(jī)構(gòu)，一直努力探尋如何成為一家最懂本土客戶的銀行。董事長趙小中表示，長沙銀行一直在嘗試破解鄉(xiāng)土中國的金融密碼，現(xiàn)階段，對長沙銀行而言，做實本土金融，短板在縣域，希望在縣域，出路也在縣域。
數(shù)據(jù)顯示，2021年長沙銀行各項貸款總額3696.15億元，較上年末增長17.34%；吸收存款本金總額5,063.69億元，較上年末增長10.94%。
存貸款規(guī)模增速喜人的背后，是長沙銀行對縣域市場的持續(xù)深耕。去年全年該行增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)13家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)9家，縣域覆蓋率達(dá)到92%；增設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站901家，累計達(dá)到5700家。截至報告期末，縣域支行客戶數(shù)474.42萬戶，較上年末新增41.88萬戶，增長9.68%。長沙銀行縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率得到進(jìn)一步提升，有助于將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
在4月29日召開的業(yè)績發(fā)布會上，長沙銀行管理層針對縣域金融發(fā)展情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
副行長李建英表示，長沙銀行重點(diǎn)布局縣域金融的原因有兩方面。其一是湖南縣域市場廣闊，有近4700萬人口，有超過240萬戶的市場主體，存款市場規(guī)模超過2.5萬億，貸款市場規(guī)模超過1.8萬億，存在著巨大的發(fā)展空間和挖掘潛力。另一方面，長沙銀行在縣域有一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，在2016年時就將縣域金融列為四大特色金融品牌之一，目前已鋪設(shè)了199家縣域網(wǎng)點(diǎn)、5700家農(nóng)金站，縣域覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了92%。過去一年，長沙銀行在縣域鄉(xiāng)村地區(qū)積極搭建鄉(xiāng)土生活生態(tài)，比如已有優(yōu)勢的“呼啦”商戶生態(tài)，在整個縣域生態(tài)圈已初現(xiàn)雛形。
談及未來長沙銀行在做實縣域金融之路上面臨的諸多挑戰(zhàn)，李建英稱，該行將實施三大策略、聚力六大關(guān)鍵點(diǎn)，將縣域金融打造成長沙銀行戰(zhàn)略發(fā)展的增長極，將長沙銀行打造成湖南金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的引領(lǐng)者。
李建英表示，到2024年，長沙銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)是：縣域存貸款份額提升至8%；存貸款份額同業(yè)排名進(jìn)入前5名；存貸款三年新增雙雙過千億。到那時，縣域業(yè)務(wù)將成為長沙銀行規(guī)模增長新的引擎，利潤的又一增長極。
業(yè)績發(fā)布會上，董事長趙小中也特別強(qiáng)調(diào)：下一步，長沙銀行將把縣域金融作為今年的戰(zhàn)略一號工程來推動。
推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型 大財富管理優(yōu)勢明顯
2021年，長沙銀行將零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)向縱深推進(jìn)，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓艙石和穩(wěn)定器作用越發(fā)凸顯。
年報顯示，截止2021年末，長沙銀行個人存款余額2121.61億元，同比增長22.49%；個人貸款余額1518.24億元，同比增長17.36%，占比同步提高。零售轉(zhuǎn)型成效明顯。
具體來看，截止2021年末，長沙銀行零售客戶數(shù)達(dá)1572.83萬戶，同比增長7.08%，在湖南的覆蓋率接近24%，幾乎每4個湖南人就有1個長沙銀行的客戶。副行長李建英在業(yè)績發(fā)布會上表示，長沙銀行始終把客群建設(shè)作為發(fā)展零售的基石，近五年客戶數(shù)增長了近700多萬，是長沙銀行零售轉(zhuǎn)型的重要支撐。
零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展給長沙銀行的財富管理也打下了堅實的基礎(chǔ)，成為長沙銀行“重倉”進(jìn)擊財富管理的底氣。2021年，長沙銀行實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入16.03億元，同比增長26.92%，主要來自銀行卡手續(xù)費(fèi)收入、理財手續(xù)費(fèi)收入的增加。
其中，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入3.01億元，同比增長22.18%，主要得益于該行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，持續(xù)深耕下沉，開卡數(shù)量穩(wěn)步增長。顧問、咨詢、理財產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入4.39億元，同比增長30.68%，主要因為該行理財業(yè)務(wù)大類資產(chǎn)配置和投研能力的不斷提升，理財手續(xù)費(fèi)收入增長所致。托管及其他受托業(yè)務(wù)收入2.68億元，同比增長22.98%，主要因為該行應(yīng)用投行產(chǎn)品為客戶提供多元化融資服務(wù)，帶動投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入穩(wěn)步增長。代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1.30億元，同比增長36.94%，主要因為報告期內(nèi)該行啟動財富管理攻堅戰(zhàn)， 理財、基金、保險等代理財富產(chǎn)品銷量呈現(xiàn)快速增長，成為手續(xù)費(fèi)收入的重要增長點(diǎn)。
得益于2021年長沙銀行啟動財富管理攻堅戰(zhàn)，該行財富產(chǎn)品種類不斷豐富，逐步構(gòu)建起滿足不同客戶多元投資需求的特色理財生態(tài)圈，帶動了去年財富管理效益的快速提升。截止2021年末，該行管理客戶資產(chǎn)余額2773.86億元，同比增長25.10%，財富客戶數(shù)達(dá)78.28萬戶，同比增長20.99%。各類財富產(chǎn)品銷售保持強(qiáng)勁增長，其中理財規(guī)模增量較上年大幅增長190%，基金代銷近40億，較上年大幅增長190%，晉級全國基金銷售百強(qiáng)機(jī)構(gòu)、并位列城商行第十名。
除此之外，李建英表示，長沙銀行要走生態(tài)銀行發(fā)展之路。對于零售業(yè)務(wù)而言，就是要把長沙銀行的零售金融服務(wù)無感切入到居民的日常生活中。目前長沙銀行在線下成立了近200家養(yǎng)老俱樂部，在線上搭建了300個養(yǎng)老客群的專屬社群，覆蓋人數(shù)3萬多名，形成了強(qiáng)大的品牌擴(kuò)散和用戶引流效應(yīng)。
談及長沙銀行未來在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展的重點(diǎn)方向，李建英提出兩點(diǎn)：一是不斷鞏固基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)，筑牢發(fā)展的基本盤；二是大力發(fā)展財富管理和全面推進(jìn)消費(fèi)金融，2022年預(yù)計財富業(yè)務(wù)增收將會比去年至少增長100%。
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