翻開蘭州銀行的發(fā)展史，2022年注定是濃墨重彩的一個篇章。
時間回溯到1月17日，蘭州銀行正式奔赴資本市場，成為甘肅省首家A股上市銀行，同時也是全國第42家A股上市銀行，第17家上市城商行，由此登上新的發(fā)展舞臺。
而在此之前，蘭州銀行始終堅持“服務(wù)地方、服務(wù)實體、服務(wù)民營、服務(wù)居民”的市場定位，秉承“真誠服務(wù)、相伴成長”的服務(wù)理念，嚴守風險防控底線，深入推進創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，全力支持甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展，逐步發(fā)展成為西北地區(qū)存貸規(guī)模最大、經(jīng)營穩(wěn)健、治理規(guī)范的城商行。
在2021年英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”排行榜中，蘭州銀行位列第324位；在中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會“2021年中國銀行業(yè)100強”排行榜中，該行排名第66位，位列城商行第36位。
隨著順利實現(xiàn)上市，蘭州銀行迎來更大的發(fā)展機遇。展望未來，該行表示，將抓住上市機遇，圍繞“建設(shè)受人尊敬的特色精致銀行”的戰(zhàn)略目標，堅持“輕型化、數(shù)字化、綠色化”三大方向，重點實施“資產(chǎn)提質(zhì)、零售轉(zhuǎn)型、客戶建設(shè)、蘭外提升、科技賦能、管理強基”六大工程，將蘭州銀行打造成為業(yè)績優(yōu)良、管理精細、服務(wù)一流的上市城商行。
業(yè)績穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
2021年，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢和多點散發(fā)的疫情防控形勢，蘭州銀行始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟不動搖，以“效益提升”為中心，重點推進“風控改進、管理提升、科技賦能”，與客戶同心同行，攜手并進，呈現(xiàn)出經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善、發(fā)展基礎(chǔ)有效夯實的良好態(tài)勢。
4月27日晚間，蘭州銀行發(fā)布上市后的首份年報。根據(jù)報告，截至2021年末，全行資產(chǎn)總額突破4000億元，達到4003.41億元，較年初增長10.49%。其中，吸收存款3056.55億元，較年初增長6.74%；貸款余額2161.86億元，較年初增長11.32%，存貸款增量在甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)中均位居第一，西北地區(qū)存貸款規(guī)模最大城商行的地位得到進一步鞏固。
與此同時，蘭州銀行加速推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，突出降本增效。報告期內(nèi)，該行個人貸款占比穩(wěn)步上升，較年初上升3.26個百分點，中間業(yè)務(wù)收入進一步增長，理財中收首次突破2億元。降成本取得明顯成效，成本收入比下降0.44個百分點，存款付息率下降10個BP。
隨著資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，蘭州銀行的盈利能力也得到顯著提升。去年全年，該行營收較去年增長7.29%，達到78.36億元，創(chuàng)歷史新高，歸母凈利潤同比增長4.90%，達到15.66億元，為近三年最高。
而蘭州銀行最新披露的2022年一季報顯示，今年前三個月，該行實現(xiàn)歸母凈利潤4.90億元，同比增長94.05%。這一增幅在A股上市銀行中遙遙領(lǐng)先，顯然成功上市為該行利潤增大打開了空間。
在經(jīng)營業(yè)績更進一步的同時，蘭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也進一步改善。報告期內(nèi)，該行成立內(nèi)控合規(guī)部，深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，加快推進全面風險管理建設(shè)，信用風險管理體系進一步完善，信用風險指標穩(wěn)中向好。截至去年末，該行不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.73%，實現(xiàn)“三連降”；撥備覆蓋率較年初上升10.52個百分點至191.88%，為近五年新高。
“蘭州銀行站在了新的起點，但也面臨著金融市場不確定性和風險進一步上升的挑戰(zhàn)”，蘭州銀行行長蒲五斤在年報中表示，該行未來一段時間將重點圍繞提質(zhì)增效目標，以場景擴容為保障，以中收發(fā)力為突破，以數(shù)字融合為抓手，持續(xù)在小微金融、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略領(lǐng)域克難奮進，在財富管理、綠色信貸等新的領(lǐng)域久久為功，努力做到“資產(chǎn)向好、成本趨降、管理走強”，力爭實現(xiàn)盈利指標進一步改善、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化、科技賦能進一步增強。
根植本土，不斷加大金融支持力度
根植于地方的城商行，其發(fā)展與地方經(jīng)濟高度融合，共榮共生。
近年來，受益于“一帶一路”和“西部大開發(fā)”的國家級發(fā)展戰(zhàn)略，甘肅省經(jīng)濟環(huán)境持續(xù)改善，整體邁入新的發(fā)展階段。作為扎根于甘肅省的城商行，蘭州銀行在獲得更廣闊發(fā)展空間的同時，也積極主動服務(wù)和融入地方經(jīng)濟社會發(fā)展大局，不斷加大金融支持力度，實現(xiàn)了銀政企“同頻共振”的良好局面。
年報顯示，2021年蘭州銀行建立健全了全省重大項目對接營銷機制，成功對接“省列重大”及各地州市重點項目近300個，貸款余額148.84億元。
在小微金融服務(wù)方面，蘭州銀行遵循“線下與線上相結(jié)合、便民與惠企相結(jié)合、政策制定與落地實施相結(jié)合、提升效率與強化效能相結(jié)合、一體推進與分級負責相結(jié)合”的原則，充分發(fā)揮決策鏈條短、效率高的一級法人體制優(yōu)勢，不斷提升民營小微企業(yè)服務(wù)水平。
更為關(guān)鍵的是，為了解決中小微企業(yè)融資難融資貴的痛點，蘭州銀行根據(jù)中小微企業(yè)的發(fā)展特點，設(shè)計更加個性化、高效化的金融服務(wù)方案和產(chǎn)品，加大對小微業(yè)務(wù)的資源傾斜，拓展小微企業(yè)“首貸”“續(xù)貸”力度，豐富信用貸款、中長期貸款等產(chǎn)品。比如，該行將“場景應(yīng)用+大數(shù)據(jù)+人工智能”三者融合為一，健全“特色普惠+線上方式”的小微金融產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)效率，實現(xiàn)了規(guī)模化獲客。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月末，蘭州銀行中小微企業(yè)貸款余額達1094.54億元，占對公類貸款的81%。值得一提的是，為了有效降低中小微企業(yè)的融資成本，蘭州銀行全面落實各項降費措施，圍繞銀行賬戶服務(wù)費、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、部分票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)費和銀行卡刷卡手續(xù)費等推出相應(yīng)減免措施。遵循“質(zhì)價相符”的定價原則，通過技術(shù)優(yōu)化與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，累計為7.8萬戶市場主體減免支付手續(xù)費271.13萬元。
科技賦能，加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
隨著數(shù)字經(jīng)濟的興起，金融和科技創(chuàng)新加速融合，金融業(yè)正迎來一個全新的時代，而這也為眾多中小銀行指明了在激烈競爭中的“破局”之道：積極擁抱金融科技，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
作為一家志在提供一流金融服務(wù)的城商行，蘭州銀行明確“數(shù)字化”為其三大發(fā)展方向之一，高度重視信息科技對金融科技的支撐力度，加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力打造驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
據(jù)了解，蘭州銀行圍繞“客戶智能、產(chǎn)品智能、風險智能、運營智能”目標，從健全數(shù)據(jù)治理體系、增強數(shù)據(jù)管理能力、加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力等方面入手，正有序推動信貸、數(shù)據(jù)、信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新三大項目群建設(shè)。
值得一提的是，蘭州銀行在2020年就建設(shè)了大數(shù)據(jù)智能風控平臺，實現(xiàn)規(guī)則策略、模型算法的集中統(tǒng)一管理，為全行的消費信貸、普惠金融業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)風控模型服務(wù)。去年，該行全面啟動數(shù)據(jù)項目群建設(shè)，并以此為基構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)門戶，打造智慧運營管理大腦，全面賦能全行業(yè)務(wù)運營的智慧決策需求。
蘭州銀行在年報中披露，該行去年全年實施軟件開發(fā)項目37個，建立及優(yōu)化應(yīng)用模型26個，優(yōu)化交易銀行各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能84項，上線運行財資e管平臺2.0企業(yè)端，發(fā)布個人手機銀行6.0版本，推出老年客戶定制“暖心版”手機銀行。截至2021年末，該行手機銀行用戶達到260萬，累計收單交易額200億元。
此外，報告期內(nèi)，蘭州銀行還穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣項目建設(shè)，不斷強化支付場景建設(shè)，提升收單交易規(guī)模，掃碼收單交易筆數(shù)與金額分別較上年增長118%、112%，通過不斷深化百合生活網(wǎng)“生活+金融”場景建設(shè)，構(gòu)建了“直播+電商+金融”為一體的新型營銷模式。
蘭州銀行黨委書記、董事長許建平表示，該行未來會持續(xù)利用金融科技手段，以客戶為中心，通過平臺化部署、渠道化融合、流程化提升和產(chǎn)品化創(chuàng)新，不斷提升數(shù)字能力建設(shè)，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理、營銷獲客、全面風險管控和數(shù)字化運營能力的突破。
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