為提升我省中小微企業(yè)信用能力，形成“信用助融資，融資促發(fā)展”的良好氛圍，人民銀行西安分行于近日印發(fā)《陜西省信用能力提升工程實施方案》（以下簡稱《實施方案》），《實施方案》的出臺對破解銀企信息不對稱，提升中小微企業(yè)首貸、信用貸比例，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境具有重要意義。
信用能力提升工程穩(wěn)步實施
完善工作機制。人民銀行西安分行將“信用能力提升工程”納入2022年分行重點工作和征信管理工作重點考核指標，明確任務分工，嚴格落實各項措施。建立信用能力提升工程報告制度，及時總結報告階段性成果和先進經驗。與省發(fā)改委、陜西銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局等部門建立工作機制，推動建立健全涉企信用信息歸集機制，提升市場主體信用能力。
落實各項任務。做好陜西中小企業(yè)融資服務平臺（又稱“秦信融”平臺，省級地方征信平臺）2.0版上線運行，加強信用信息共享應用，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。組織轄內金融機構針對中小微企業(yè)的特點，創(chuàng)新特色信用貸款產品，發(fā)揮信用增進作用，支持中小微企業(yè)紓困、增信。充分發(fā)揮中征平臺作用，以供應鏈金融推動全省產業(yè)鏈升級。
加強宣傳推廣。組織轄內人民銀行分支機構、金融機構、征信評級機構，向社會公眾、中小微企業(yè)、新型農業(yè)經營主體廣泛宣傳實施信用能力提成工程的重要意義。聯(lián)合省發(fā)改委采取線上直播形式舉辦8期線上征信沙龍，宣傳疫情防控期間征信權益保護政策、“秦信融”平臺線上融資對接優(yōu)勢等，通過平臺金融產品庫為企業(yè)推薦全線上信貸產品，為1766家企業(yè)提供“點對點”金融服務，促進銀企對接。
信用能力提升工程取得階段性成效
地方征信平臺供給能力有效提升。截至2022年1季度末，“秦信融”平臺已連通數(shù)據(jù)源單位共計59家省級政府部門，采集企業(yè)信息條數(shù)6837.24萬條，收錄本地企業(yè)1.2萬戶，累計查詢60萬余次；服務金融機構56家，共發(fā)布信易貸、秦科貸、商票貸、稅融通、西銀e貸等金融產品129個。通過平臺促成融資規(guī)模逾70億元，其中小微企業(yè)獲得融資金額31.52億元，省級地方征信平臺的作用已逐步顯現(xiàn)。
信用信息應用能力切實增強。各金融機構運用平臺“大數(shù)據(jù)”資源，結合自身業(yè)務特點，開發(fā)和優(yōu)化金融產品和服務。西安銀行(600928)應用稅務、工商、司法、征信和行內相關數(shù)據(jù)，拓展和升級“西銀e貸”，已累計為10051戶小微企業(yè)提供貸款101.3億元，期末貸款余額24.54億元。工商銀行陜西省分行運用平臺成功拓展客戶近2000余戶，僅“稅務貸”產品的融資量就凈增了26.53億元。郵儲銀行陜西省分行通過在平臺上線的10個子產品，拓寬了客戶來源，該行線上業(yè)務規(guī)模增長17億元，增幅188%。
信用示范效應不斷發(fā)揮。聯(lián)合開展全省信用建設示范縣（示范園區(qū)）和企業(yè)信用建設示范創(chuàng)建等活動，各市（區(qū)）積極申報和創(chuàng)建，信用示范作用有效發(fā)揮。截至2022年1季度末，全省累計開展信用評定農戶501.82萬戶，評定新型農村經營主體16.13萬戶，全省創(chuàng)建信用村、鄉(xiāng)3534個，信用縣4個，農戶貸款余額為1195.07億元，新型農村經營主體貸款余額142.95億元，發(fā)揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用。
下一步，人民銀行西安分行將加強對轄內人民銀行分支機構、金融機構、征信評級機構的督促指導，推動各項舉措落實落地，及時跟蹤分析轄內相關政策措施進展情況及成效，適時對轄區(qū)信用能力提升情況開展評估，助力實體經濟發(fā)展，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境。
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