5月19日，2022年第7場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京召開，中國工商銀行行長廖林、中信銀行(601998)行長方合英、中國人保(601319)集團(tuán)總裁王廷科以“銀行業(yè)保險業(yè)應(yīng)變克難，助力實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展”為主題發(fā)言，并答記者問。
銀行保險攜手抗擊疫情
疫情防控方面，王廷科表示，中國人保積極開發(fā)抗疫專屬保險產(chǎn)品，與朝陽區(qū)政府共同推出“朝陽區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”，為因確診病例或密切接觸者接觸導(dǎo)致區(qū)級及以上政府要求必須關(guān)停的餐飲、零售等服務(wù)型企業(yè)員工可能面臨的停薪風(fēng)險提供基礎(chǔ)保險保障。截至4月底，累計覆蓋6.2萬家企業(yè)，承保約74萬人，陸續(xù)完成約250家企業(yè)、1200余人的賠款支付工作，共計賠付金額135萬余元。
在寧波推出“方艙�！�，為隔離中心、隔離人員以及醫(yī)護(hù)工作者等提供風(fēng)險保障近7200萬元。關(guān)注疫情中的弱勢群體保障，面向27萬“快遞小哥”提供健管服務(wù)。在深圳通過企業(yè)聯(lián)合醫(yī)務(wù)室保障客戶企業(yè)慢病人員用藥，提供核酸采樣協(xié)助三萬余次。
中國人保還助力加快疫苗接種，積極發(fā)展新冠疫苗接種異常反應(yīng)保險，人保健康從2020年至今，累計承保新冠疫苗近17億劑次，占到全國新冠疫苗接種量的一半左右。
方合英表示，疫情以來，中信銀行從穩(wěn)定市場、提振信心出發(fā)，全力支持實體企業(yè)防疫抗疫。中信銀行對分支行投放防疫抗疫貸款給予專項補貼，單筆貸款補貼最高達(dá)50個BP，兩年來涉及補貼的貸款本金1200多億元。中信銀行還對受疫情影響嚴(yán)重的餐飲消費、醫(yī)藥衛(wèi)生、物流運輸、民生保供等重點行業(yè)的貸款，主動采取展期、無還本續(xù)貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。
去年中信銀行為超過9000戶企業(yè)累計延期還本付息250多億元，今年以來累計為近2000戶企業(yè)辦理延期還本付息50多億元。
廖林表示，在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，工商銀行對從事“菜籃子”、“米袋子”等物資生產(chǎn)、配送的小微企業(yè)，及時解決訂貨量激增導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)問題。
比如，上海、吉林等分行專門制定服務(wù)方案，為農(nóng)產(chǎn)品(000061)和生活物資保供企業(yè)提供流動資金支持；運用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調(diào)整等多種方式，主動做好資金到期接續(xù)服務(wù)，確保資金不“斷檔”。
疫情發(fā)生以來，工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來，已經(jīng)為3.1萬戶辦理延期還本682億元。對受疫情影響較大的接觸性服務(wù)業(yè)、交通運輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)和個體工商戶，提前對接客戶到期融資，加強接續(xù)資金支持。
對出租車、網(wǎng)約車、貨車司機和網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體，加大經(jīng)營性貸款支持力度。對參加疫情防控以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，提供延期還款、協(xié)商還款、征信保護(hù)、停催停扣等服務(wù)措施。
銀行保險聯(lián)動助力小微
助力小微方面，王廷科介紹，中國人保進(jìn)一步強化保險支持小微企業(yè)減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展，保障吸納就業(yè)能力。開發(fā)中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，提供涵蓋財產(chǎn)損失、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任、出口信用、貸款保證等多個領(lǐng)域的保障，形成具有人保特色的中小微企業(yè)服務(wù)模式。
為科技型中小企業(yè)開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，并通過融資增信和險資直投幫助其獲得融資，支持其發(fā)展壯大。支持解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，發(fā)展貸款保證險等產(chǎn)品，截至4月底，為18.8萬家中小微實體企業(yè)、個體工商戶，獲得貸款或融資金額62億元。
方合英表示，今年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額已經(jīng)近4000億元，比年初增長321億元，增量居股份制銀行第一。中信銀行普惠金融的有貸戶超過20萬戶，較年初增長2萬戶；其中中信銀行特別注重在小微企業(yè)“下沉擴(kuò)面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶近20%。
而且目前中信銀行普惠金融的資產(chǎn)質(zhì)量良好。之所以敢“下沉擴(kuò)面”，又能夠保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，金融科技的創(chuàng)新和運用發(fā)揮了重要的作用，中信銀行打造了一套契合小微企業(yè)特點的數(shù)字化產(chǎn)品體系，通過線上化服務(wù)渠道和智能化風(fēng)控平臺，實現(xiàn)了小微企業(yè)融資從申請、審批、放款、還款全流程“無接觸”服務(wù)，正如中信銀行普惠金融產(chǎn)品體系的名字，叫作“中信易貸”，用數(shù)字化、智能化、場景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁�！爸行乓踪J”的核心就是把供應(yīng)鏈上的“大數(shù)據(jù)”盤活成為小微企業(yè)的“好信用”，對不同類型企業(yè)“好不好貸”，讓“數(shù)據(jù)”說話。
廖林表示，2019年以來，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款年均增速超50%。今年以來，小微企業(yè)、個體工商戶經(jīng)營困難明顯增加，保市場主體就是保生產(chǎn)力。工行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，推出加強小微客戶金融服務(wù)和紓困支持的19條措施，雨天幫撐傘、雪中幫送炭，與市場主體共渡難關(guān)。
一季末，普惠貸款全面實現(xiàn)“增量擴(kuò)面降本”，余額同比增長43%，其中一季度信用貸款增量占比42%；客戶數(shù)同比增長31%，一季度小微企業(yè)新增客戶中首貸戶占比約40%。全行小微企業(yè)綜合融資成本較上年下降60BP。
王廷科指出，下一步，中國人保將加大面向中小微企業(yè)的保險產(chǎn)品組合創(chuàng)新，圍繞新市民、靈活就業(yè)人員加大產(chǎn)品服務(wù)力度，提升“人民保險”的示范引領(lǐng)作用。
廖林表示，工商銀行將堅決貫徹落實黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的部署要求，高效統(tǒng)籌做好疫情防控、巡視整改和金融工作，以助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。
方合英表示，未來中信銀行將發(fā)揮好中信集團(tuán)“金融全牌照”的協(xié)同優(yōu)勢，以具有中信特色的綜合金融服務(wù)，賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
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