5月23日,人民銀行、銀保監(jiān)會召開主要金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析會,分析研究信貸形勢,部署推進當前和下一階段信貸工作。當日,央行還同步召開了全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會,部署落實穩(wěn)定信貸增長工作措施。
從兩次會議內(nèi)容看,重點是從擴增量、穩(wěn)存量兩方面著手。在落實好已出臺政策的同時,引導(dǎo)金融機構(gòu)全力以赴加大貸款投放力度,加大對經(jīng)濟的支持力度。強調(diào)對重點區(qū)域、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持,加快對接新的有效信貸需求。
光大金融市場部宏觀研究員周茂華表示,這是對近日國常會部署一攬子政策措施的具體細化,明確了進一步加大信貸支持實體經(jīng)濟的力度。近期,助企紓困政策力度加大,政策針對性強,有助于推動經(jīng)濟加快恢復(fù)正常軌道。
我國經(jīng)濟韌性強、潛力足、回旋余地廣
疫情對實體經(jīng)濟的影響進一步顯現(xiàn)。4月新增社融9102億,環(huán)比少增約3.74萬億,同比少增9468億;社融存量為326.46萬億元,同比增長10.2%,同比增速較上月末放緩0.4個百分點。4月人民幣貸款增加6454億元,同比少增8231億元。
信貸和社融明顯不及預(yù)期,疊加要素短缺、原材料等生產(chǎn)成本上漲等因素,企業(yè)尤其是中小微企業(yè)經(jīng)營困難增多,有效融資需求明顯下降。
5月23日,央行、銀保監(jiān)召開的主要金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析會指出,受國內(nèi)外超預(yù)期因素影響,近期經(jīng)濟新的下行壓力進一步加大。金融系統(tǒng)要進一步提高政治站位,增強大局意識和責(zé)任意識,齊心協(xié)力,加大實體經(jīng)濟支持力度,全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤。
今年以來,央行、銀保監(jiān)會精準發(fā)力、靠前發(fā)力,及時推出并有序?qū)嵤┮幌盗薪鹑谡吲e措,支持統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。例如,央行加大穩(wěn)健貨幣政策的實施力度。4月,全面降準0.25個百分點,共計釋放長期資金約5300億元;2022年以來累計上繳結(jié)存利潤8000億元,相當于降準0.4個百分點。
結(jié)構(gòu)性方面,央行增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度,支持經(jīng)濟向綠色低碳轉(zhuǎn)型;設(shè)立2000億元科技創(chuàng)新再貸款和400億元普惠養(yǎng)老專項再貸款,支持科技強國和應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略;未來還將推出1000億元再貸款支持交通運輸、物流倉儲業(yè)融資。這一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,進一步加大了對重點領(lǐng)域和行業(yè)的支持力度。
貸款利率方面,5月LPR(貸款市場報價利率)最新報價5 年期以上調(diào)降15個基點至4.45%。中國銀行(601988)研究院研究員梁斯解讀稱,這是引導(dǎo)金融機構(gòu)下調(diào)中長期貸款利率,有助于增加低成本資金對企業(yè)的吸引力,便于挖掘企業(yè)信貸資金需求,更好穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營預(yù)期。同時,更好支持剛性和改善性住房需求,滿足合理住房需要,降低居民還款壓力。
央行指出,當前經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大,許多市場主體十分困難,貨幣信貸工作的復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性上升,但我國經(jīng)濟韌性強、潛力足、回旋余地廣、長期向好的基本面沒有改變。
“盡管目前經(jīng)濟下行壓力較大,但整體也呈現(xiàn)積極跡象!敝苊A認為,國內(nèi)散發(fā)疫情防控形勢整體向好,各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)在往好的方向發(fā)展,這就意味著需求內(nèi)生動能在增加,疊加國內(nèi)財政金融等政策發(fā)力,信貸需求有望明顯反彈。
從擴增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力
5月23日,國務(wù)院常務(wù)會議提出了6方面33項措施,進一步部署穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施,努力推動經(jīng)濟回歸正常軌道、確保運行在合理區(qū)間。
其中,金融政策方面。將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸,支持銀行年內(nèi)延期還本付息;汽車央企發(fā)放的900億元商用貨車貸款,要銀企聯(lián)動延期半年還本付息。
民生銀行(600016)首席研究員溫彬表示,普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍,有助于進一步調(diào)動銀行積極性,撬動更多資金增加普惠小微貸款投放,促進小微企業(yè)融資增量、降價、擴面,盡快渡過難關(guān)。延期還款有助于緩解這部分群體的資金壓力,體現(xiàn)了金融持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,加大對困難群體的紓困力度。
為學(xué)習(xí)貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長的決策部署,落實國務(wù)院常務(wù)會議精神和金融委要求,央行在5月23日同步召開了全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析電視會議,部署當前和下一階段信貸工作。央行會議表示,盡快落實國務(wù)院常務(wù)會議提出的各項金融政策。穩(wěn)市場主體保就業(yè),與金融機構(gòu)共同擔負起金融支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的重任。
同時,央行、銀保監(jiān)強調(diào),“金融系統(tǒng)要用好用足各種政策工具,從擴增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力,以適度的信貸增長支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展!
具體來看,一要聚焦重點區(qū)域、重點領(lǐng)域和重點行業(yè),圍繞中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。二要落實政策要求,保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)增長,支持中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息。要加快已授信貸款的放款進度。三要堅持市場化原則,平衡好信貸適度增長和防范金融風(fēng)險之間的關(guān)系,提升金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
就銀行如何進一步支持實體經(jīng)濟,做好政策傳導(dǎo),央行、銀保監(jiān)會要求:國家開發(fā)銀行、政策性銀行要充分發(fā)揮補短板、跨周期調(diào)節(jié)的作用,大型國有商業(yè)銀行要主動發(fā)力、多作貢獻,股份制銀行要充分挖掘潛力,大型城商行要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢,共同加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。各主要金融機構(gòu)要切實承擔主體責(zé)任,調(diào)動行內(nèi)各方面力量,高效對接有效信貸需求,強化政策傳導(dǎo)。
周茂華表示,考慮到散發(fā)疫情逐步得到控制,近期財政金融接連出臺有針對性增量政策,復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)商復(fù)市穩(wěn)步推進,政策進入經(jīng)濟“觀察期”,重點關(guān)注政策的落實及效果。
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