▲2022新京智庫春季峰會(huì)。圖/新京報(bào)
在數(shù)字化時(shí)代變局中，唯有變化才是不變的，唯有積極求變，才能適應(yīng)時(shí)代變化。當(dāng)前這句對(duì)于已成立26年的國內(nèi)城商行領(lǐng)頭羊——北京銀行(601169)而言，尤顯特別。北京銀行正在積極推動(dòng)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力和管理方式的“五大轉(zhuǎn)型”，實(shí)現(xiàn)從“百強(qiáng)銀行”邁向“百年銀行”的征途中。
半個(gè)多月前，北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文在該行2021年年度報(bào)告發(fā)布時(shí)明確提出，“力爭(zhēng)通過三年時(shí)間，推動(dòng)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平”。5月25日，2022新京智庫春季峰會(huì)上，他分享了關(guān)于北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的具體認(rèn)識(shí)。
近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融服務(wù)形態(tài)發(fā)生根本性變化。新冠肺炎疫情防控常態(tài)化，進(jìn)一步加速客戶行為向線上化、投資多元化、需求多樣化的轉(zhuǎn)變。在此背景下，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為銀行業(yè)的必然選擇。但如何轉(zhuǎn)型、怎樣完成，成為業(yè)者們的一道“檻”。
“北京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的目標(biāo)就是建設(shè)成為國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行，為客戶提供普惠金融服務(wù)、金融增值服務(wù)、金融鏈接服務(wù)�！蓖七M(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的同時(shí)，霍學(xué)文透露，北京銀行目前正在加快制定《北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案（2022-2025）》中。
準(zhǔn)確而言，截至2022年3月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.14萬億元，“領(lǐng)跑”全國上市城商行。同時(shí)，值得關(guān)注的是，在科技投入“硬肌肉”上，北京銀行持續(xù)保持了較高的投入水平。
截至2021年末，北京銀行信息科技投入占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的比重為3.5%，較上年同期提升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。而3.5%這一比重，較上市城商行總資產(chǎn)規(guī)模距離北京銀行最近的上海銀行(601229)高出0.14%。此外，記者注意到，與同期披露科技投入占營收比的股份制上市銀行相比，北京銀行的該數(shù)據(jù)屬排名靠前者，且較興業(yè)銀行(601166)、華夏銀行(600015)分別高出了0.62%、0.04%。
做大“基本盤”、打好“優(yōu)勢(shì)牌”、夯實(shí)“壓艙石”，讓北京銀行成為企業(yè)的全生態(tài)合作平臺(tái)
“作為唯一冠以‘北京’二字的上市銀行，北京銀行將繼續(xù)深耕北京地區(qū)醫(yī)保、社保、工會(huì)、教育、財(cái)政等領(lǐng)域，深耕北京各區(qū)，做大做強(qiáng)做優(yōu)服務(wù)首都的核心競(jìng)爭(zhēng)能力�！睂�(duì)于做大“基本盤”，霍學(xué)文首先如是表示。
而為力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)金融服務(wù)“全覆蓋”的目標(biāo)，北京銀行提出要打好“優(yōu)勢(shì)牌”。
“（我們會(huì)）持續(xù)發(fā)揮科創(chuàng)金融、文化金融、綠色金融優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展綠色金融、財(cái)富金融、供應(yīng)鏈金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融、數(shù)幣金融、新市民金融，豐富和完善北京銀行特色金融體系。同時(shí)，深化與北交所、北金所、綠交所等專業(yè)交易平臺(tái)的合作。做深做透做實(shí)上市企業(yè)、擬上市企業(yè)、獨(dú)角獸、專精特新企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)的全生態(tài)金融服務(wù)體系。”霍學(xué)文對(duì)此具體解釋道。
從目前的情況看，據(jù)北京銀行2021年年度報(bào)告披露，截至報(bào)告期末，該行已經(jīng)服務(wù)了境內(nèi)上市公司1045家（不含金融類企業(yè)）。3月25日，在“首都銀行業(yè)支持實(shí)體服務(wù)民生系列工作發(fā)布會(huì)普惠金融專場(chǎng)”上，記者獲悉，“截至目前（即3月25日），北京銀行共服務(wù)北京市71%的創(chuàng)業(yè)板、69%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)，68%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，超50%的‘專精特新’企業(yè)�！�
“讓北京銀行成為企業(yè)的全生態(tài)合作平臺(tái)”，數(shù)據(jù)之外，霍學(xué)文在2022新京智庫春季峰會(huì)上談到夯實(shí)“壓艙石”時(shí)強(qiáng)調(diào)道。
據(jù)介紹，北京銀行也將強(qiáng)化與在京央企、市屬國企、優(yōu)質(zhì)民企、創(chuàng)新科企的深度合作，做深做透二三級(jí)子公司、上下游企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、創(chuàng)新鏈金融服務(wù)。
重點(diǎn)打造“GBIC”組合金融服務(wù)模式，提升客戶服務(wù)水平
為實(shí)現(xiàn)成為企業(yè)的全生態(tài)合作平臺(tái)這一目標(biāo)，北京銀行亦提出了筑牢管理基礎(chǔ)、提升客戶服務(wù)水平的要求。
“（我們將）重點(diǎn)打造‘GBIC’組合金融服務(wù)模式（Government, Banking, Investment Banking, Company & Consumer），形成政府服務(wù)、商行服務(wù)、投行服務(wù)和公司服務(wù)、消費(fèi)者服務(wù)的有效鏈接和高效聯(lián)動(dòng)，為客戶提供全生命周期、全生態(tài)的綜合金融服務(wù)，形成北京銀行的特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)品牌�！痹诳傂信c分行聯(lián)動(dòng)服務(wù)、部門與部門間無界合作的基礎(chǔ)上，霍學(xué)文特別強(qiáng)調(diào)，北京銀行將提供的是組合金融服務(wù)。
顯而易見，北京銀行希望打造出的是“財(cái)富管理—資產(chǎn)管理—投資銀行—客戶成長(zhǎng)”的價(jià)值鏈，在客戶服務(wù)層面構(gòu)建“商行+投行+私行”的綜合服務(wù)模式，從而構(gòu)筑北京銀行財(cái)富管理的“護(hù)城河”。
在強(qiáng)化組合金融服務(wù)的同時(shí)，霍學(xué)文亦提出另外兩個(gè)“強(qiáng)化”，即強(qiáng)化綜合服務(wù)與強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。
北京銀行對(duì)于綜合服務(wù)，更看中業(yè)態(tài)協(xié)同的優(yōu)勢(shì)。據(jù)霍學(xué)文介紹，該行將加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、基金、消費(fèi)金融、金融租賃、金融科技等全業(yè)態(tài)協(xié)同，全力打造一體化、一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案。
而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控，他亦透露，北京銀行加快建立強(qiáng)大的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，實(shí)現(xiàn)全機(jī)構(gòu)管控、全資產(chǎn)管控、全風(fēng)險(xiǎn)管控、全流程管控、全人員管控；同時(shí)，加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型的建設(shè)，形成北京銀行的“冒煙指數(shù)”，建立特殊資產(chǎn)管理部，為防范化解風(fēng)險(xiǎn)提供可靠保障。
把握時(shí)代趨勢(shì)，明確未來發(fā)展方向
2021年末，北京地區(qū)生產(chǎn)總值邁上了4萬億元臺(tái)階，坐擁國際科技創(chuàng)新中心、全國文化中心、國家金融管理中心等功能疊加的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。北京市委辦公廳、北京市人民政府辦公廳2021年8月3日正式下發(fā)了《北京市關(guān)于加快建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市的實(shí)施方案》的通知，提出北京將定位于全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市，同時(shí)推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值將達(dá)到地區(qū)生產(chǎn)總值的50%左右。
關(guān)于未來，霍學(xué)文表示，北京銀行將進(jìn)一步把握數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、金融科技創(chuàng)新、數(shù)字人民幣發(fā)展等新趨勢(shì)，積極構(gòu)建新模式、培育新動(dòng)能。為此，北京銀行特提出全力打造科技、數(shù)字、數(shù)幣、生態(tài)以及文化“五銀行”的標(biāo)準(zhǔn)。分別來看：
一是全力打造“科技銀行”。成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會(huì)，深入實(shí)施“211工程”（當(dāng)前該行將核心系統(tǒng)升級(jí)改造作為2021年1號(hào)工程，簡(jiǎn)稱“211工程”），以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷。
二是全力打造“數(shù)字銀行”。牢固樹立“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)”（One Bank, One Data）的理念，貫通數(shù)據(jù)豎井、鏈接數(shù)據(jù)孤島，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，提升數(shù)據(jù)可視化水平，實(shí)現(xiàn)智能決策，經(jīng)營“提效益、提效率、提產(chǎn)能”，管理“降成本、降風(fēng)險(xiǎn)、降人工”。
三是全力打造“數(shù)幣銀行”。持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行App端數(shù)字人民幣服務(wù)鏈接，強(qiáng)化數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，打造數(shù)字貨幣時(shí)代的北京銀行。
四是全力打造“生態(tài)銀行”。與重點(diǎn)客戶深化全生態(tài)合作、全流程合作、全數(shù)字合作、全風(fēng)控合作。
五是全力打造“文化銀行”。重塑北京銀行企業(yè)文化的精神內(nèi)核，打造學(xué)習(xí)型銀行、敏捷型組織、開放式文化、內(nèi)生型團(tuán)隊(duì)，激發(fā)人才隊(duì)伍干事創(chuàng)業(yè)的內(nèi)生動(dòng)能。
“面向未來，北京銀行將更加奮發(fā)有為，轉(zhuǎn)型發(fā)展，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)‘五大轉(zhuǎn)型’，提升價(jià)值創(chuàng)造能力，為首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量”。在主旨演講的最后，霍學(xué)文如是表態(tài)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇 編輯 王進(jìn)雨 校對(duì) 劉軍
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