民生銀行：自主研發(fā)系統(tǒng) 升級(jí)海外私銀服務(wù)

　　“以往港股的資金結(jié)算要等到T+2才到賬，沒到賬之前什么也做不了�，F(xiàn)在有了‘綜合購(gòu)買力’計(jì)算功能，就可以使用待結(jié)算、未到賬資金購(gòu)買其他港股，大大提高了資金利用率�！泵裆�銀行香港分行的私人銀行客戶李女士說(shuō)。

　　2021年10月，民生銀行自主研發(fā)的海外私人銀行系統(tǒng)在該行香港分行正式投產(chǎn)，不僅顯著提升了客戶體驗(yàn)，而且大大提升了該行海外私人銀行整體服務(wù)水平。

　　“新系統(tǒng)提供的客戶統(tǒng)一投資監(jiān)控看板,讓我們可以更全面地了解客戶資產(chǎn)分布情況，從而能更快速準(zhǔn)確地為私人銀行客戶提供咨詢和決策服務(wù)。”民生銀行香港分行私人銀行部馬經(jīng)理表示。

　　私人銀行主要面向高凈值人群，業(yè)務(wù)涵蓋范圍廣，同時(shí)具有私密性、專屬性、專業(yè)性的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。因此，商業(yè)銀行提供私人銀行服務(wù)，也是對(duì)自身綜合服務(wù)能力的巨大考驗(yàn)。

　　圖1：民生銀行香港分行私人銀行服務(wù)

　　“由于缺乏信息科技的綜合支持能力，許多商業(yè)銀行在開辦海外私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需要采購(gòu)海外金融科技公司的私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，再與行內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)等進(jìn)行業(yè)務(wù)流程整合，其過(guò)程艱辛且難以做到跨部門、全流程的自動(dòng)化處理，需要大量的人工操作，過(guò)程重復(fù)繁瑣且容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)�！泵裆�銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　為解決上述痛點(diǎn)，民生銀行自2019年初自主研發(fā)海外私人銀行系統(tǒng)，2021年10月在香港分行正式投產(chǎn)。新系統(tǒng)投產(chǎn)，不僅實(shí)現(xiàn)了全方位財(cái)富管理的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括客戶關(guān)系管理、資金賬戶管理、投資組合管理、貸款管理、海外保單管理、海外股票投資、海外基金投資、海外債券投資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，而且為協(xié)同運(yùn)營(yíng)提供了統(tǒng)一的操作平臺(tái)，大幅提高了工作質(zhì)量、效率以及業(yè)務(wù)合規(guī)性。在這背后，是新系統(tǒng)從六個(gè)層面提供了有力支撐：

　　一是建立專屬客戶經(jīng)理的數(shù)字化支撐能力。每一位私人銀行客戶都配置了專屬客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶的溝通聯(lián)系�？蛻艚�(jīng)理使用系統(tǒng)的客戶視圖，方便快捷地為客戶進(jìn)行財(cái)富診斷，一對(duì)一地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢和財(cái)富管理服務(wù)。系統(tǒng)提供簡(jiǎn)潔明了的操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁?gòu)買力計(jì)算和及時(shí)的業(yè)務(wù)提醒，使客戶經(jīng)理隨時(shí)掌握客戶的全面資訊變化，從而為私人銀行客戶提供更好的服務(wù)。

　　二是化繁為簡(jiǎn)，按場(chǎng)景設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程。利用系統(tǒng)的工作流平臺(tái)，按照業(yè)務(wù)類別、業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)清晰明了的工作流程。系統(tǒng)提供多維度查詢服務(wù)，結(jié)合個(gè)性化的業(yè)務(wù)待辦通知功能，在業(yè)務(wù)鏈條上的各類系統(tǒng)用戶都可方便快捷地接收處理待辦任務(wù)，快速辦理私人銀行客戶的各種金融需求。

　　三是打通系統(tǒng)壁壘，實(shí)現(xiàn)一鍵下單。民生海外私人銀行系統(tǒng)構(gòu)建了業(yè)務(wù)中臺(tái)，打通了海外核心系統(tǒng)、海外行情系統(tǒng)、海外資金管理系統(tǒng)、海外支付等13個(gè)系統(tǒng)的連接壁壘，實(shí)現(xiàn)了一鍵下單后多個(gè)內(nèi)部系統(tǒng)的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理，解決了銀行各部門的業(yè)務(wù)人員需要重復(fù)操作多個(gè)系統(tǒng)的煩惱，不僅大幅減少客戶的等待時(shí)間，提升了客戶體驗(yàn)，而且有效降低了銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是注重安全合規(guī)，為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。系統(tǒng)基于民生銀行的安全技術(shù)套件，利用安全認(rèn)證、加密傳輸?shù)燃夹g(shù)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一身份認(rèn)證。通過(guò)客戶投資適應(yīng)性檢查、反洗錢檢查、消息通知等功能模塊，實(shí)現(xiàn)安全合規(guī)與操作便捷的平衡，為私人銀行業(yè)務(wù)安全保駕護(hù)航。

　　五是收放自如的財(cái)富管理體系。堅(jiān)持 “以客戶為中心”，可創(chuàng)建多種投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)私人銀行客戶多維度的財(cái)富管理需求。按投資目標(biāo)、投資種類、投資市場(chǎng)等多維度管理私人銀行客戶財(cái)富狀況。建立了統(tǒng)一的投資監(jiān)控看板,集中展現(xiàn)各項(xiàng)參數(shù)和指標(biāo),讓客戶經(jīng)理輕松管理客戶資產(chǎn)，滿足全球化、多元化配置的財(cái)富管理訴求。

　　六是系統(tǒng)基于分布式高可用架構(gòu)，性能高，擴(kuò)展性好。系統(tǒng)基于民生銀行自主研發(fā)平臺(tái)和海外業(yè)務(wù)開發(fā)框架，天然支持分布式架構(gòu)和云部署，同時(shí)也支持多語(yǔ)言、多時(shí)區(qū)、多賬套等海外銀行特色功能。運(yùn)維人員可一鍵完成自動(dòng)化變更部署,杜絕手工操作風(fēng)險(xiǎn)，確保系統(tǒng)變更管理的高質(zhì)量和高效率，且運(yùn)維成本大幅降低。

　　該系統(tǒng)投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)后，客戶滿意度持續(xù)提高，顯著擴(kuò)大了民生香港分行私人銀行服務(wù)的品牌效應(yīng)。截至目前，民生香港分行私人銀行客戶已超過(guò)1000戶，AUM超過(guò)100億港元。

　　民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)強(qiáng)化科技引領(lǐng)，持續(xù)完善海外私人銀行科技系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步打通海外私人銀行系統(tǒng)與第三方系統(tǒng)的連接，打造卓越極致的海外私人銀行服務(wù)體驗(yàn)。

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