推動試點(diǎn)銀行將無縫續(xù)貸服務(wù)對象從小微企業(yè)拓展至中型企業(yè)。
鼓勵金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響、符合條件的個人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息，延期還本付息日期原則上不超過2022年底，不影響征信記錄，并免收罰息。
每經(jīng)記者 李玉雯 上海報道 每經(jīng)編輯 陳星
5月29日，《上海市加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和重振行動方案》（以下簡稱《方案》）對外發(fā)布，包括八個方面、50條措施。
關(guān)于強(qiáng)化金融助企紓困功能，《方案》從多個角度提出數(shù)條具體舉措，包括鼓勵金融機(jī)構(gòu)對受疫情影響、符合條件的個人住房與消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息，鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，支持中小微企業(yè)無縫續(xù)貸，降低市區(qū)兩級政策性融資擔(dān)保費(fèi)率、實(shí)行貼息貼費(fèi)政策，對民營企業(yè)債券融資交易費(fèi)用能免盡免等。
推動試點(diǎn)銀行將無縫續(xù)貸服務(wù)對象拓展至中型企業(yè)
《方案》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響、符合條件的個人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息，延期還本付息日期原則上不超過2022年底，不影響征信記錄，并免收罰息。
同時，推動試點(diǎn)銀行將無縫續(xù)貸服務(wù)對象從小微企業(yè)拓展至中型企業(yè)。積極開發(fā)線上無縫續(xù)貸產(chǎn)品，按照“零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”導(dǎo)向，支持中小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無縫續(xù)貸，力爭2022年無縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元。
某股份制銀行人士在與每經(jīng)記者微信交流時表示，延期還本付息是一個階段性的政策，目前很多銀行都開通了這一通道，盡管各家銀行對申請延期的客戶具體要求不一，但基本應(yīng)延盡延。
另外，在疫情封控期間，企業(yè)續(xù)貸實(shí)際上面臨一些阻礙，“我們銀行會為企業(yè)做無還本續(xù)貸，但不是所有企業(yè)都符合要求，有些企業(yè)的貸款正常到期后，要先還上才可以續(xù)，這時候操作難度就加大很多，因?yàn)橹睾灪贤仁马?xiàng)沒法操作，而且從還一筆貸款到新收一筆貸款的間隔也會被拉長。”上述銀行人士告訴記者，為了應(yīng)對這種情況，其所在銀行目前處理類似業(yè)務(wù)是“走差異化”，盡量實(shí)現(xiàn)放款。
記者注意到，《方案》還提出，按照國家政策要求，將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月，并加大再貼現(xiàn)支持力度。
央行與銀保監(jiān)會在今年1月就《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》公開征求意見，擬將商業(yè)匯票最長付款期限縮短至不超過6個月。
5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，在5月底前全面排查機(jī)關(guān)事業(yè)單位、大型企業(yè)拖欠的中小企業(yè)賬款，無分歧欠款發(fā)現(xiàn)一起清償一起。抓緊出臺壓縮商業(yè)匯票承兌期限的措施。
降低市區(qū)兩級政策性融資擔(dān)保費(fèi)率
《方案》提出，鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，由在滬銀行向防疫重點(diǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的困難企業(yè)、中小微企業(yè)和個體工商戶提供優(yōu)惠利率的紓困貸款。積極用好國家各類再貸款支持政策和普惠小微貸款支持工具，對重點(diǎn)領(lǐng)域和困難企業(yè)加大信貸投放力度。繼續(xù)推動實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降。
上述銀行人士告訴記者，上海部分轄區(qū)有政策，區(qū)里牽頭，轄內(nèi)銀行配合發(fā)放低息貸款，當(dāng)前針對小微企業(yè)的貸款利率普遍都很低。
在融資擔(dān)保方面，則是降低市區(qū)兩級政策性融資擔(dān)保費(fèi)率，實(shí)行貼息貼費(fèi)政策。
具體來看，《方案》提出，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大中小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；鸢�0.5%收取擔(dān)保費(fèi)，對政策性的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目免收擔(dān)保費(fèi)，對政策性的農(nóng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目給予貼息貼費(fèi)。區(qū)級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%（含）以下。鼓勵市有關(guān)部門和各區(qū)對中小微企業(yè)通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保獲得的銀行貸款，實(shí)行貼息貼費(fèi)政策。
“有些擔(dān)保公司（擔(dān)保費(fèi)率）要2%左右，對比來看政策性融資擔(dān)�；�0.5%的成本挺低了�！鄙鲜龉煞葜沏y行人士對記者表示。
《方案》還鼓勵小額貸款公司、典當(dāng)行等地方金融組織對困難行業(yè)、中小微企業(yè)和個體工商戶適當(dāng)降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本，通過展期、無還本續(xù)貸等方式減輕客戶還款壓力，對2022年3月1日至9月30日到期的普惠型小額貸款還本付息日期可最長延至2022年12月31日并免收罰息。
此外，《方案》還提出，要深入實(shí)施“浦江之光”行動，孵化培育更多優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，升級企業(yè)庫和政策庫，為企業(yè)上市提供精準(zhǔn)化服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券，為重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)提供融資支持。按照國家政策要求，對民營企業(yè)債券融資交易費(fèi)用能免盡免，進(jìn)一步拓寬企業(yè)跨境融資渠道。
同時，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與合格境外有限合伙人（QFLP）試點(diǎn)和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)，鼓勵試點(diǎn)企業(yè)在滬設(shè)立全球或亞太投資管理中心，便利其開展跨境雙向投資業(yè)務(wù)。
鼓勵金融機(jī)構(gòu)對接重點(diǎn)項(xiàng)目
記者注意到，除了用專門章節(jié)明確強(qiáng)化金融助企紓困功能，《方案》還有多處涉及金融機(jī)構(gòu)相關(guān)政策。
例如，在幫助外貿(mào)企業(yè)紓困方面，《方案》提出，強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持。加大出口信用保險支持力度，擴(kuò)大中小微企業(yè)覆蓋面，優(yōu)化承保理賠條件，在上�！皢我淮翱凇遍_設(shè)在線報損索賠通道，建立保費(fèi)緩繳機(jī)制和快賠先賠機(jī)制，應(yīng)保盡保、能賠快賠。對于符合專精特新等條件的中小微企業(yè)，在原有出口信用保險費(fèi)率基礎(chǔ)上，實(shí)施不低于10%的階段性降費(fèi)，加大保單融資支持力度。
同時，支持中國進(jìn)出口銀行上海分行設(shè)立進(jìn)出口業(yè)務(wù)專項(xiàng)信貸額度，建立快速評審?fù)ǖ�，積極運(yùn)用政策性優(yōu)惠利率貸款或向總行爭取其他利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。
在激發(fā)社會投資方面，除了鼓勵民間投資以城市基礎(chǔ)設(shè)施等為重點(diǎn)，《方案》也提到，加強(qiáng)銀政聯(lián)動和銀企對接，鼓勵金融機(jī)構(gòu)對接重點(diǎn)項(xiàng)目，加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目的支持力度，提供優(yōu)惠、便捷的融資支持。
在滬金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市
疫情期間，在滬金融機(jī)構(gòu)全力做好疫情防控和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)工作。
針對部分企業(yè)“增貸款”和“降成本”的訴求，滬上銀行力爭做到應(yīng)貸盡貸，加大信貸投放。截至今年一季度末，上海市主要大中型中資銀行普惠貸款余額超過6400億元，同比增長30%。
例如，交通銀行上海市分行切實(shí)貫徹落實(shí)總行支持上�？挂摺笆艞l”措施，確�？焖賹徟斗�，3月以來（截至5月12日）已累計向92家抗疫物資保供、相關(guān)物流企業(yè)發(fā)放貸款83.44億元；并全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)白名單企業(yè)，為白名單內(nèi)21家企業(yè)發(fā)放貸款9.02億元，全力支持企業(yè)有序恢復(fù)生產(chǎn)。
針對部分企業(yè)和個人“還款難”“續(xù)貸難”的現(xiàn)狀，滬上多家銀行機(jī)構(gòu)做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。今年一季度，上海市中資商業(yè)銀行通過無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計投放無縫續(xù)貸1992億元，其中無還本續(xù)貸同比增長109%；對困難企業(yè)實(shí)施延后還款超過81億元，累計為2萬多筆個人住房按揭貸款提供了延后還款服務(wù)。
例如，上海農(nóng)商銀行與上海市科創(chuàng)中心、太保財險上海分公司通力協(xié)作，按照“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”原則，緊急制定無還本續(xù)貸方案，僅用3個工作日為承擔(dān)核酸檢測重任的捷易生物完成300萬元科技履約貸的續(xù)貸工作。
在支持貨運(yùn)物流保通保暢方面，截至今年4月末，上海市主要中資商業(yè)銀行對貨運(yùn)司機(jī)和貨運(yùn)物流小微企業(yè)信貸余額280億元，較年初增長12.4%。
其中，上海銀行(601229)推出“商車貸”產(chǎn)品，為長途物流卡車司機(jī)、城市配送經(jīng)營者、個體工商戶等特殊群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持，首期設(shè)立100億專項(xiàng)信貸額度。截至今年3月末，已為近4.3萬名貨車司機(jī)提供購車貸款服務(wù)，信貸支持余額近40億元。
另外，為減輕企業(yè)面臨的疫情沖擊和自身經(jīng)營雙重壓力，銀行機(jī)構(gòu)紛紛主動減費(fèi)讓利，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。目前，上海普惠型小微企業(yè)貸款利率約4.96%，為全國最低地區(qū)之一。
其中，為了穩(wěn)定保障信貸資源供給，浦發(fā)銀行(600000)上海分行3月以來通過“融資易”“浦銀快貸”線上化信貸服務(wù)模式，為超過1400戶小微企業(yè)主提供個人經(jīng)營性貸款支持，為居家隔離的小微企業(yè)主解決燃眉之急。
興業(yè)銀行(601166)上海分行3月以來（截至5月12日）已累計減免各項(xiàng)費(fèi)息105萬元，惠及1500余家企業(yè)，金額及家數(shù)均較一二月份均值增長30%以上，對受疫情影響最嚴(yán)重的小微企業(yè)，在減免多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上再度加碼，將普惠金融貸款指導(dǎo)利率一次性下調(diào)100基點(diǎn)。
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