作為市場經(jīng)濟的重要組成部分,中小微企業(yè)、個體商戶的發(fā)展至關(guān)重要。5月31日,來自中國政府網(wǎng)發(fā)布的信息顯示,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》(以下簡稱《通知》),為相關(guān)主體“減負(fù)”!锻ㄖ芬螅虡I(yè)銀行等金融機構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應(yīng)延盡延,本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底。
為紓解中小微企業(yè)困難,推動企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn),提高金融服務(wù)的針對性、有效性,早在2020年,銀保監(jiān)會、央行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部等部門就曾聯(lián)合發(fā)布通知,對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息。此后,為緩解疫情對企業(yè)的沖擊,央行又出臺了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)貨幣政策工具,并在2022年1月1日起對上述兩項直達(dá)工具進行接續(xù)轉(zhuǎn)換,對地方法人銀行實行普惠小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息予以一定激勵。
銀保監(jiān)會2021年12月發(fā)布的《中國銀行(601988)業(yè)保險業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實踐與經(jīng)驗》披露,2020年,銀行業(yè)累計為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實施延期還本付息6.6萬億元,涉及貸款戶數(shù)239萬戶。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出,央行創(chuàng)設(shè)了直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具,以此推動金融機構(gòu)緩解中小微企業(yè)貸款還本付息壓力,加大對小微企業(yè)信用貸款投放。未來,金融機構(gòu)應(yīng)進一步增強社會責(zé)任,在堅持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險總體可控的情況下,適當(dāng)優(yōu)化金融資源配置,適度調(diào)整信貸制度與流程,更好地滿足實體經(jīng)濟特別是受疫情影響較大的行業(yè)需求,加大對市場主體尤其是小微企業(yè)、個體工商戶的減費讓利、紓困解難力度。
在光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華看來,此次國務(wù)院再次為相關(guān)主體“減負(fù)”是特殊時期,鼓勵銀行金融機構(gòu)對中小企業(yè)、個體工商、貨車司機等受疫情影響嚴(yán)重群體加大金融保障力度,相關(guān)貸款應(yīng)延盡延,幫助其渡過暫時難關(guān);由于中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱,鼓勵金融機構(gòu)加大這些實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)支持力度,有助于穩(wěn)定市場主體發(fā)展信心、穩(wěn)定就業(yè)、穩(wěn)定供應(yīng)鏈、暢通物流運輸、暢通內(nèi)循環(huán),也有助于降低商業(yè)銀行的潛在不良貸款率。
除了對小微企業(yè)和個體商戶貸款業(yè)務(wù)努力做到“應(yīng)延盡延”之外,《通知》也要求中央汽車企業(yè)所屬金融子企業(yè)要發(fā)揮引領(lǐng)示范作用,對2022年6月30日前發(fā)放的商用貨車消費貸款給予6個月延期還本付息支持。
個人貸款方面,《通知》要求,對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群,金融機構(gòu)對其存續(xù)的個人住房、消費等貸款,靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計劃。對延期貸款堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類,不影響征信記錄,并免收罰息。
為了做好疫情之下金融支持的各項要求,北京商報記者注意到,已有多家銀行采取行動,在零售層面針對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、因疫情影響暫時失去收入來源人員等4類人群制定了包括調(diào)整還款計劃、貸款展期等一系列延期方案,在解決企業(yè)融資難題方面,推出減免費率、推出專項貸款產(chǎn)品等一系列紓困舉措。
諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠分析稱,銀行應(yīng)繼續(xù)提升線上金融服務(wù)便利化程度,同時做好個人及企業(yè)的金融支持。一方面對一些受影響較大的企業(yè)予以一定的貸款支持,一定程度上有利于保障員工工資的正常發(fā)放。另一方面,針對部分疫情期間還款逾期群體,可綜合個人情況以及逾期程度對征信進行適度調(diào)整,避免這些人群因征信問題而導(dǎo)致后續(xù)貸款等行為受限。
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