穩(wěn)經(jīng)濟(jì)33條 |“自主協(xié)商”“應(yīng)延盡延” 國(guó)務(wù)院再發(fā)金融助企延期還本付息政策“禮包”

　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小微企業(yè)、個(gè)體商戶的發(fā)展至關(guān)重要。5月31日，來(lái)自中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），為相關(guān)主體“減負(fù)”�！锻ㄖ�》要求，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶、貨車(chē)司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，本輪延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底。

　　為紓解中小微企業(yè)困難，推動(dòng)企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對(duì)性、有效性，早在2020年，銀保監(jiān)會(huì)、央行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部等部門(mén)就曾聯(lián)合發(fā)布通知，對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息。此后，為緩解疫情對(duì)企業(yè)的沖擊，央行又出臺(tái)了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，并在2022年1月1日起對(duì)上述兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，對(duì)地方法人銀行實(shí)行普惠小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息予以一定激勵(lì)。

　　銀保監(jiān)會(huì)2021年12月發(fā)布的《中國(guó)銀行(601988)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》披露，2020年，銀行業(yè)累計(jì)為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實(shí)施延期還本付息6.6萬(wàn)億元，涉及貸款戶數(shù)239萬(wàn)戶。

　　招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，央行創(chuàng)設(shè)了直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，以此推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)緩解中小微企業(yè)貸款還本付息壓力，加大對(duì)小微企業(yè)信用貸款投放。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)總體可控的情況下，適當(dāng)優(yōu)化金融資源配置，適度調(diào)整信貸制度與流程，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大的行業(yè)需求，加大對(duì)市場(chǎng)主體尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的減費(fèi)讓利、紓困解難力度。

　　在光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來(lái)，此次國(guó)務(wù)院再次為相關(guān)主體“減負(fù)”是特殊時(shí)期，鼓勵(lì)銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商、貨車(chē)司機(jī)等受疫情影響嚴(yán)重群體加大金融保障力度，相關(guān)貸款應(yīng)延盡延，幫助其渡過(guò)暫時(shí)難關(guān)；由于中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大這些實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)支持力度，有助于穩(wěn)定市場(chǎng)主體發(fā)展信心、穩(wěn)定就業(yè)、穩(wěn)定供應(yīng)鏈、暢通物流運(yùn)輸、暢通內(nèi)循環(huán)，也有助于降低商業(yè)銀行的潛在不良貸款率。

　　除了對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體商戶貸款業(yè)務(wù)努力做到“應(yīng)延盡延”之外，《通知》也要求中央汽車(chē)企業(yè)所屬金融子企業(yè)要發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，對(duì)2022年6月30日前發(fā)放的商用貨車(chē)消費(fèi)貸款給予6個(gè)月延期還本付息支持。

　　個(gè)人貸款方面，《通知》要求，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其存續(xù)的個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。對(duì)延期貸款堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄，并免收罰息。

　　為了做好疫情之下金融支持的各項(xiàng)要求，北京商報(bào)記者注意到，已有多家銀行采取行動(dòng)，在零售層面針對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、因疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源人員等4類(lèi)人群制定了包括調(diào)整還款計(jì)劃、貸款展期等一系列延期方案，在解決企業(yè)融資難題方面，推出減免費(fèi)率、推出專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)品等一系列紓困舉措。

　　諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠分析稱(chēng)，銀行應(yīng)繼續(xù)提升線上金融服務(wù)便利化程度，同時(shí)做好個(gè)人及企業(yè)的金融支持。一方面對(duì)一些受影響較大的企業(yè)予以一定的貸款支持，一定程度上有利于保障員工工資的正常發(fā)放。另一方面，針對(duì)部分疫情期間還款逾期群體，可綜合個(gè)人情況以及逾期程度對(duì)征信進(jìn)行適度調(diào)整，避免這些人群因征信問(wèn)題而導(dǎo)致后續(xù)貸款等行為受限。