把改革創(chuàng)新作為發(fā)展的動(dòng)力源(600405)泉，是日照銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要經(jīng)驗(yàn)。置身建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的新趕考之路，全行上下始終堅(jiān)持創(chuàng)新在改革發(fā)展大局中的核心地位，持續(xù)完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，將創(chuàng)新推出客戶滿意的產(chǎn)品與服務(wù)作為“第一追求”，充分調(diào)動(dòng)全行創(chuàng)新發(fā)展積極性，構(gòu)建了金融產(chǎn)品創(chuàng)新生態(tài)鏈。
一
創(chuàng)新數(shù)字供應(yīng)鏈金融，
助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
落實(shí)“鏈長(zhǎng)制”政策，聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群，打造“621”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，即“股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、貨權(quán)、數(shù)權(quán)、碳權(quán)”六權(quán)一體，數(shù)字化可信倉單、數(shù)字化供應(yīng)鏈票據(jù)兩個(gè)拳頭產(chǎn)品緊密結(jié)合，搭建一個(gè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、行業(yè)一流的數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——“黃海之鏈”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。
依托“黃海之鏈”平臺(tái)，著眼中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押或保證擔(dān)保、融資難、融資貴的現(xiàn)實(shí)問題，沿企業(yè)購(gòu)、產(chǎn)、銷全過程，探索創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及風(fēng)控手段，陸續(xù)推出“橙信貸”“橙倉通”“橙銷通”、供應(yīng)鏈票據(jù)、反向保理、國(guó)內(nèi)訂單融資等產(chǎn)品，不斷完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，加快企業(yè)應(yīng)收賬款、預(yù)付貨款和存貨資產(chǎn)變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的供給與需求雙向擴(kuò)容，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈降本增效。實(shí)現(xiàn)20余個(gè)全國(guó)、省市“首單”突破，如辦理全國(guó)首筆電子倉單質(zhì)押權(quán)利登記、山東省首筆全流程線上供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)、山東省首筆內(nèi)河港口電子倉單質(zhì)押融資等。2021年以來，累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上270家核心企業(yè)及其上下游2113家中小微企業(yè)投放供應(yīng)鏈融資391.21億元。深入推廣“一單一票”業(yè)務(wù)發(fā)展，簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)153.3億元，投放供票融資142.6億元，投放電子倉單質(zhì)押融資13.58億元，業(yè)務(wù)量居全國(guó)、全省前列�！度照浙y行供應(yīng)鏈票據(jù)助力鋼鐵產(chǎn)業(yè)發(fā)展》案例入選中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)《票據(jù)市場(chǎng)創(chuàng)新案例匯編（2021）》。
二
創(chuàng)新普惠金融，
支持小微企業(yè)發(fā)展
針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，推出了“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品和“政銀園投”投貸聯(lián)動(dòng)合作模式，解決了政府、園區(qū)、銀行、投資機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)多方參與主體的需求痛點(diǎn)，較好實(shí)現(xiàn)了“協(xié)同創(chuàng)新、多方共贏”的目標(biāo)。
探索“銀擔(dān)互動(dòng)”小微金融服務(wù)新模式，與日照市投融資擔(dān)保集團(tuán)簽署《日擔(dān)總對(duì)總批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，進(jìn)行批量擔(dān)保備案，推動(dòng)小微貸款業(yè)務(wù)模式化、批量化發(fā)展。
創(chuàng)新“綠碳貸”產(chǎn)品，成功辦理山東省首筆碳排放配額質(zhì)押貸款3000萬元，后續(xù)分別在多家分行推進(jìn)辦理當(dāng)?shù)爻巧绦惺坠P碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，助力綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
三
創(chuàng)新投行與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，
降低企業(yè)融資成本
增強(qiáng)票據(jù)融資功能和交易規(guī)范性，開辟解決中小企業(yè)融資新渠道，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。推出“一攬子”票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)票據(jù)一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)的無縫銜接，以有限的規(guī)模和資金支持更多實(shí)體企業(yè)低成本融資。上線“微e貼”線上貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程自動(dòng)處理。票據(jù)融資業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短為10余秒鐘，有效提升企業(yè)票據(jù)融資服務(wù)效率，助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效。
先后落地全國(guó)首單PPN加團(tuán)業(yè)務(wù)、山東省首筆TDFI企業(yè)超短期融資券業(yè)務(wù)、全行首筆普通中票和超短融加團(tuán)業(yè)務(wù)、首筆市場(chǎng)化銷售的債權(quán)融資計(jì)劃業(yè)務(wù)。深挖資質(zhì)申請(qǐng)，提高創(chuàng)新能力，增加中間業(yè)務(wù)收入，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)收結(jié)構(gòu)。
四
創(chuàng)新零售金融，
助力居民服務(wù)體驗(yàn)升級(jí)
持續(xù)創(chuàng)新消費(fèi)貸款產(chǎn)品，推出線上質(zhì)押貸款“質(zhì)權(quán)e貸”“便民貸·車位貸”和針對(duì)女性客戶的“木蘭貸”等信用類消費(fèi)貸款。召開日照銀行“好客山東”文化旅游主題信用卡暨πCard數(shù)字信用卡發(fā)布會(huì)，正式推出πCard數(shù)字信用卡，同步推出“5+1”優(yōu)惠權(quán)益和銀聯(lián)白金信用卡專享權(quán)益，滿足客戶多樣化消費(fèi)需求。πCard數(shù)字信用卡正式行以來，百日發(fā)卡突破10萬張，新增卡量在山東省城商行金融機(jī)構(gòu)中名列前茅。推進(jìn)品牌建設(shè)，打造“敬老銀行”品牌、兒童金融品牌和“鄉(xiāng)情銀行”品牌，率先推出新市金融服務(wù)品牌“城市新鄰里”并出臺(tái)一系列新市民金融服務(wù)政策，印發(fā)“敬老銀行”綜合服務(wù)方案，制定完成敬老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)和金融惠民服務(wù)站標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)。
創(chuàng)新便民利民發(fā)布會(huì)機(jī)制，召開10期便民利民發(fā)布會(huì)，發(fā)布49項(xiàng)便民利民新舉措。如，創(chuàng)新推出容缺信封服務(wù)機(jī)制，打通為客戶提供便捷服務(wù)的“堵點(diǎn)”；創(chuàng)新上線健康碼動(dòng)態(tài)核驗(yàn)終端，提升效率的同時(shí)助力老年人跨越數(shù)字鴻溝；創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)柜面掃碼兌換零錢功能，滿足客戶緊急兌換零幣需求；創(chuàng)新上線“批量代發(fā)E開卡”，解決線下手工收集資料、手工聯(lián)網(wǎng)核查、客戶多次往返網(wǎng)點(diǎn)等問題，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)減輕柜面工作壓力；創(chuàng)新研發(fā)網(wǎng)銀客戶端電票簽約功能，實(shí)現(xiàn)客戶足不出戶線上簽約；創(chuàng)新開啟“無證明辦事”服務(wù)，客戶可通過日照市“無證明辦事”服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)柜面刷臉取款功能，滿足客戶無卡取現(xiàn)需求，客戶滿意度顯著提升。
五
創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融，
不斷提升循環(huán)感知能力
積極運(yùn)用金融科技手段，秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，凸出“便民、利民、惠民”特色，持續(xù)豐富線上金融服務(wù)場(chǎng)景，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融渠道優(yōu)勢(shì)，不斷滿足不同客群日益豐富的現(xiàn)代化金融服務(wù)需求。創(chuàng)新愛心服務(wù)，制定《金融科技“敬老愛老”服務(wù)提升十條措施》，圍繞敬老愛老服務(wù)，打造簡(jiǎn)版手機(jī)銀行、簡(jiǎn)版網(wǎng)銀、微信銀行OCR功能，上線客服電話敬老直通服務(wù)，簡(jiǎn)化用戶操作流程，提升老年客戶體驗(yàn)。積極落實(shí)中央和省市“雙碳戰(zhàn)略”部署，制定“個(gè)人碳賬戶”綜合服務(wù)方案，通過金融賦能，以綠色金融、數(shù)字金融、場(chǎng)景金融促進(jìn)低碳生活、綠色發(fā)展，探索“生態(tài)+金融”建設(shè)模式。
持續(xù)提升日鑫悅e生活金融服務(wù)平臺(tái)政企銀合作效能，以普惠金融、消費(fèi)金融為發(fā)展理念，聚焦數(shù)字金融、綠色金融等新發(fā)展領(lǐng)域，線上線下融合發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興與民生經(jīng)濟(jì)發(fā)展。平臺(tái)搭建鄉(xiāng)村振興、惠農(nóng)扶貧、敬老、文旅、地方特色、特價(jià)折扣、便民服務(wù)等模塊專區(qū)，滿足廣大客戶多層次、多元化的消費(fèi)金融需求。線下建設(shè)日鑫悅e商城體驗(yàn)區(qū)，發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)，建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)1公里生態(tài)。經(jīng)過3年多來運(yùn)營(yíng)發(fā)展，用戶達(dá)到近90萬戶，打造“暖鑫計(jì)劃”“e鑫惠農(nóng)”“悅享星期五”等系列品牌工程。
深入貫徹落實(shí)中央、省市關(guān)于“鄉(xiāng)村振興”“數(shù)字中國(guó)”等重大戰(zhàn)略，積極運(yùn)用金融科技因地制宜打造惠民利民產(chǎn)品服務(wù)，以數(shù)字金融產(chǎn)品和平臺(tái)為載體，以場(chǎng)景金融服務(wù)為手段，不斷拓寬銀行服務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建閉環(huán)金融生態(tài)圈。初步形成智慧農(nóng)業(yè)、智慧教育、智慧社區(qū)（園區(qū)）、智慧景區(qū)等標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景金融服務(wù)能力，構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)圈，著力打造“一體兩翼BCG綜合發(fā)展模式”。個(gè)人業(yè)務(wù)圍繞衣食住行等高頻生活消費(fèi)場(chǎng)景，對(duì)公業(yè)務(wù)圍繞上下游供應(yīng)鏈和垂直產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建金融生態(tài)圈。梳理生態(tài)圈及圈內(nèi)客戶的產(chǎn)品和服務(wù)需求，以及銀行和第三方產(chǎn)品與服務(wù)，圍繞“產(chǎn)品→平臺(tái)→渠道→場(chǎng)景化應(yīng)用→客戶”的生態(tài)鏈，以支付結(jié)算、投資理財(cái)、信貸融資等各類金融產(chǎn)品及服務(wù)作為“產(chǎn)品工廠”，以網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)作為展示和“交易中心”，以線上渠道為主、線上線下協(xié)同的渠道服務(wù)為紐帶，將銀行服務(wù)融入到客戶的場(chǎng)景化應(yīng)用中，為客戶提供全方位服務(wù)。
產(chǎn)品創(chuàng)新為日照銀行帶來了豐碩成果：截至2022年4月末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到2728億元，存款余額2037億元，貸款余額1518億元，個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)1260億元。主要監(jiān)管指標(biāo)符合預(yù)期，綜合實(shí)力進(jìn)入全球銀行500強(qiáng)，主要規(guī)模類指標(biāo)保持山東城商行前列、日照市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。
特約撰稿人：郭振綱
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