中銀協(xié)發(fā)出20條倡議：主動減輕會員單位負擔，實現(xiàn)餐飲等行業(yè)信貸持續(xù)穩(wěn)步增長

　　6月6日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于主動加強金融服務 全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟的倡議書》（下稱《倡議書》），從七方面提出20條倡議，引導會員單位進一步加強對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)和相關(guān)群體的金融支持，確保有關(guān)金融紓困政策落地，更好地穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

　　“將積極擔當、主動作為，全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟，包括繼續(xù)深化減費讓利，按照工作部署，主動減輕會員單位負擔，支持會員單位更好地服務實體經(jīng)濟等�！敝袊�銀行業(yè)協(xié)會表示。

　　《倡議書》在加大信貸支持、穩(wěn)定市場主體方面提出要努力實現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長；用好用足普惠小微貸款支持工具、支農(nóng)支小、交通物流、科技創(chuàng)新等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對小微企業(yè)、個體工商戶、交通物流、糧食能源安全、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等重點領(lǐng)域的金融支持。

　　持續(xù)減費讓利、降低融資成本方面，《倡議書》提出要及時獲取低成本資金支持，加強負債成本管理，在商業(yè)可持續(xù)性的原則下進一步降低企業(yè)貸款利率；應持續(xù)改進服務技術(shù)、模式和業(yè)務流程，進一步挖掘減費讓利空間，降低綜合服務成本，幫助企業(yè)共渡難關(guān)。

　　主動對接需求、做好融資接續(xù)方面，《倡議書》提出要按照市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應延盡延；對相關(guān)人群存續(xù)的個人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計劃。

　　“在足額計提撥備的基礎(chǔ)上，撥備水平較高的會員單位可結(jié)合不良貸款處置情況有序降低撥備率，消化存量風險，或通過核銷重組、資產(chǎn)證券化、批量轉(zhuǎn)讓等方式加大不良貸款處置力度，騰出更多信貸資源支持穩(wěn)定經(jīng)濟大盤�！薄冻�議書》還提到。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于主動加強金融服務 全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟的倡議書

　　各會員單位：

　　為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，全面落實銀保監(jiān)會工作安排，按照“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，引導會員單位進一步加強對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)和相關(guān)群體的金融支持，確保有關(guān)金融紓困政策落地，更好地穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)出如下倡議：

　　一、提高政治站位，增強大局意識

　�。ㄒ唬┣袑嵦岣哒�治站位。會員單位應提高政治站位，迅速把思想和行動統(tǒng)一到黨中央、國務院的決策部署和銀保監(jiān)會的工作要求上來，靠前發(fā)力、精準發(fā)力，確保各項紓困穩(wěn)增長政策盡快落地見效。

　　（二）堅守金融為民初心。會員單位應堅持金融服務的普惠性、人民性，切實增強社會責任感，全力做好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作，助力夯實經(jīng)濟穩(wěn)定運行、質(zhì)量提升的基礎(chǔ)。

　　二、加大信貸支持，穩(wěn)定市場主體

　�。ㄒ唬┬刨J投放靠前發(fā)力。會員單位應及時滿足因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，深入推進銀擔合作、銀保合作，加強與政府性融資擔保機構(gòu)的合作，努力實現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長。同時，會員單位應積極貫徹落實“穩(wěn)外貿(mào)”政策要求，強化對外貿(mào)客戶的跨境結(jié)算、融資、保值避險等貿(mào)易全流程服務，持續(xù)加大穩(wěn)外貿(mào)融資投放支持力度。

　�。ǘ�）實施專門資源傾斜。會員單位可通過安排專項信貸額度、調(diào)整績效考核、合理下放審批權(quán)限、實施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等方式，加大對受疫情影響嚴重地區(qū)、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障實施。

　�。ㄈ�）聚焦支持重點領(lǐng)域。會員單位應用好用足普惠小微貸款支持工具、支農(nóng)支小、交通物流、科技創(chuàng)新等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對小微企業(yè)、個體工商戶、交通物流、糧食能源安全、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等重點領(lǐng)域的金融支持。同時，會員單位要積極服務“雙碳”工作目標，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，持續(xù)加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持力度，促進經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。

　　三、持續(xù)減費讓利，降低融資成本

　　（一）推動貸款利率下行。會員單位在繼續(xù)實施現(xiàn)有減費讓利措施基礎(chǔ)上，應通過使用各項貨幣政策工具和地方紓困政策，及時獲取低成本資金支持，加強負債成本管理，在商業(yè)可持續(xù)性的原則下進一步降低企業(yè)貸款利率。

　�。ǘ�）適當減免服務收費。會員單位應嚴格落實各項金融服務收費管理政策，鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的服務收費，適當加大對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)和相關(guān)群體金融服務收費的優(yōu)惠減免力度。

　　（三）挖掘減費讓利空間。會員單位應持續(xù)改進服務技術(shù)、模式和業(yè)務流程，進一步挖掘減費讓利空間，降低綜合服務成本，幫助企業(yè)共渡難關(guān)。

　　四、主動對接需求，做好融資接續(xù)

　�。ㄒ唬┟鞔_重點幫扶對象。會員單位應明確幫扶支持對象，結(jié)合地區(qū)特點和經(jīng)營實際，加強對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)和相關(guān)群體融資需求的跟蹤分析，主動提前開展接續(xù)融資信貸評審，按照市場化原則，對符合條件的積極給予續(xù)貸支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性、群體性的限貸、抽貸、斷貸。

　　（二）實施延期還本付息。會員單位應按照市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應延盡延。

　�。ㄈ�）完善個貸還款安排。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，會員單位應對其存續(xù)的個人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計劃。

　　五、發(fā)展數(shù)字金融，提升服務效率

　　（一）保障金融服務連續(xù)。對受疫情影響暫停營業(yè)或調(diào)整營業(yè)時間的網(wǎng)點，會員單位應及時提供替代金融服務并進行公告提醒，鼓勵客戶優(yōu)先通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等線上渠道辦理銀行業(yè)務，努力降低疫情給金融服務帶來的不利影響。

　�。ǘ�）提高業(yè)務辦理時效。會員單位應強化科技賦能提高業(yè)務辦理時效，積極發(fā)展數(shù)字金融，提高金融需求響應、審批、辦理速度。在疫情集中暴發(fā)地區(qū)，豐富“非接觸式”金融服務內(nèi)容，可根據(jù)實際情況階段性簡化業(yè)務流程和申請材料，由于客觀原因無法落實貸款調(diào)查和評審的，在確保風險可控前提下，探索采取“容缺辦理、事后補辦”等方式，以實現(xiàn)快速審批、快速放款。

　�。ㄈ�）持續(xù)創(chuàng)新服務模式。會員單位應深入挖掘和有效利用自身和外部涉企信用信息數(shù)據(jù)，發(fā)揮好金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用，持續(xù)創(chuàng)新信貸服務模式，拓展數(shù)字金融服務的廣度和深度。

　　六、加強信貸管理，前瞻管控風險

　�。ㄒ唬﹨^(qū)別對待涉企風險。會員單位應在平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風險的基礎(chǔ)上，科學把握信貸政策執(zhí)行要求，對企業(yè)經(jīng)營遇到的困難問題綜合研判、分類施策，不搞“一刀切”。堅持實質(zhì)性風險判斷，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風險分類，不影響征信記錄，并免收罰息。

　�。ǘ�）管好貸款資金用途。會員單位應扎實做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，強化對信貸從業(yè)人員業(yè)務培訓和政策宣講，做好借款人資質(zhì)審核，加強資金用途審查和流向管理，扎實做好貸款資金的使用監(jiān)測，防止貸款違規(guī)挪用進入禁止性領(lǐng)域。

　�。ㄈ�）加強風險預警處置。會員單位應前瞻性做好風險預警及化解處置預案，密切關(guān)注因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，注重第一還款來源的變化，加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測。在足額計提撥備的基礎(chǔ)上，撥備水平較高的會員單位可結(jié)合不良貸款處置情況有序降低撥備率，消化存量風險，或通過核銷重組、資產(chǎn)證券化、批量轉(zhuǎn)讓等方式加大不良貸款處置力度，騰出更多信貸資源支持穩(wěn)定經(jīng)濟大盤。

　　七、強化宣傳引導，做好經(jīng)驗推廣

　�。ㄒ唬┘訌娂偫д�策宣講。會員單位應積極通過手機銀行、微信銀行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道主動宣傳介紹在紓困穩(wěn)增長方面采取的措施、推出的金融產(chǎn)品和服務等，有效提升金融惠企政策知曉度。

　　（二）加強經(jīng)驗復制推廣。會員單位應及時梳理自身支持因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的工作成果，積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送服務實體、保障民生、為企業(yè)紓困的典型成果、先進事跡和良好經(jīng)驗等，帶動全行業(yè)穩(wěn)市場、穩(wěn)信心工作實現(xiàn)總體躍升。

　�。ㄈ�）加強金融知識宣教。會員單位應通過多渠道、多方式主動向企業(yè)特別是困難行業(yè)企業(yè)和遇困群體宣傳講解金融知識，提高誠信經(jīng)營和風險防范意識，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會將積極擔當、主動作為，全面助力穩(wěn)住經(jīng)濟。一是繼續(xù)深化減費讓利。按照工作部署，主動減輕會員單位負擔，支持會員單位更好地服務實體經(jīng)濟。二是充分發(fā)揮橋梁紐帶作用。進一步加強與會員單位的溝通交流，加大信息共享互通，圍繞金融服務的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)細化金融服務專項舉措，積極構(gòu)建金融助企紓困的長效機制。三是大力加強先進典型宣傳。將通過官網(wǎng)、公眾號和《中國銀行業(yè)》雜志等途徑及時跟蹤報道會員單位在紓困穩(wěn)增長方面的良好做法和典型案例，講好會員單位紓困穩(wěn)增長的故事。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會

　　2022年6月6日