近日，銀保監(jiān)會公開第五批重大違法違規(guī)股東名單，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。
此次向社會公開的第五批重大違法違規(guī)股東共計43名，包括15位自然人和28家法人。其中，地方中小銀行股東占比近八成，涉及遼寧、內(nèi)蒙古、新疆、河南、貴州等多個地區(qū)的農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。
銀保監(jiān)會表示，股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象的主要表現(xiàn)形式，也是引發(fā)金融風(fēng)險的重要源頭之一。
數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)多達(dá)4604家，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行1596家、農(nóng)村合作銀行23家、農(nóng)村信用社577家、村鎮(zhèn)銀行1651家。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果》顯示，農(nóng)合機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險仍是最高，高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家。
中小銀行改革化險第五年 高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量持續(xù)壓降
今年是中小銀行走改革化險之路的第五年。5月20日，銀保監(jiān)會召開通氣會，回應(yīng)中小銀行改革化險問題時表示，2017年全國金融工作會議以來，監(jiān)管部門持續(xù)督促和引導(dǎo)城商行、農(nóng)村中小銀行堅守定位，回歸本源、專注主業(yè)，持續(xù)整治金融亂象，取得明顯成效。
其中，銀保監(jiān)會在2018年至2020年曾開展為期三年的股東股權(quán)專項整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)管理和公司治理。伴隨著監(jiān)管加強整治力度，當(dāng)前中小銀行的股東股權(quán)亂象已被初步遏制。
自2018年以來，監(jiān)管部門累計處置高風(fēng)險農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。2021年末，農(nóng)村中小銀行貸款占比較2017年末的47.5%上升至55.1%。
為推動改革化險，近年來城商行加大不良處置力度，2017-2021年累計處置不良貸款1.8萬億元；資產(chǎn)增速也逐步回歸行業(yè)均值，貸款占比上升至51.3%；高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量持續(xù)壓降，風(fēng)險總體收斂。
值得關(guān)注的是，近兩年來中小銀行合并重組趨勢顯現(xiàn)，新設(shè)四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等吸收合并部分風(fēng)險機構(gòu)。
央行2021第四季度金融機構(gòu)評級報告顯示，高風(fēng)險機構(gòu)連續(xù)6個季度下降。
監(jiān)管引導(dǎo)多渠道出清風(fēng)險 鼓勵兼并重組及外源資本補充
伴隨金融防風(fēng)險持續(xù)深入，監(jiān)管部門頻出舉措進(jìn)一步推動中小銀行改革化險。
銀保監(jiān)會強調(diào)， 要嚴(yán)格股東準(zhǔn)入、壓實股東責(zé)任、強化股東約束、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊違規(guī)持股、操縱機構(gòu)正常經(jīng)營、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出亂象，加大對違法違規(guī)股東的教育懲戒和公開披露力度，進(jìn)一步提高股東違法違規(guī)成本，切實提升公司治理水平，增強防范化解金融風(fēng)險能力。
此外，近日央行、銀保監(jiān)會也再次發(fā)聲，繼續(xù)鼓勵中小銀行兼并重組，同時加大外源資本補充力度。
銀保監(jiān)會在5月20日的通氣會上表示，近年來，銀保監(jiān)會全力推進(jìn)中小銀行改革化險，穩(wěn)妥處置了一批風(fēng)險點，守住了風(fēng)險底線；中小銀行風(fēng)險總體可控，整體收斂；但從存量看，部分地區(qū)歷史積累的風(fēng)險體量較大，需持續(xù)加大處置力度。
會上，銀保監(jiān)會還提出，將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的基本方針，深入推進(jìn)中小銀行改革化險，持續(xù)增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。
談及中小銀行的后續(xù)改革化險之路，光大證券(601788)分析師王一峰分析，一攬子政策安排下，監(jiān)管將進(jìn)一步推動中小銀行改革化險。現(xiàn)階段，存量高風(fēng)險機構(gòu)呈現(xiàn)區(qū)域集中特點，內(nèi)在問題是金融生態(tài)分化進(jìn)一步加深帶來的負(fù)向循環(huán)壓力，疊加金融機構(gòu)自身公司治理不善、經(jīng)濟(jì)增速放緩與疫情影響共振、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素。
王一峰建議，中小銀行應(yīng)該做好專項債補充資本，修復(fù)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張及可持續(xù)經(jīng)營能力；推進(jìn)市場化并購重組；壓實各方責(zé)任，依法讓股東和債權(quán)人承擔(dān)損失，嚴(yán)防道德風(fēng)險；堅守“監(jiān)管姓監(jiān)”，一體推進(jìn)金融反腐和處置金融風(fēng)險。
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