訪光大銀行黨委書記王江
今年以來，面對復雜多變的國內外環(huán)境，黨中央、國務院連續(xù)召開多次重要會議，部署穩(wěn)住經濟大盤工作。全力以赴加大信貸投放、助力經濟穩(wěn)增長，成為銀行業(yè)金融機構工作的重中之重。作為金融央企“國家隊”，光大銀行高度重視穩(wěn)經濟、保主體、保就業(yè)相關工作，堅決扛起穩(wěn)經濟、穩(wěn)增長的光大擔當。
今年以來，光大銀行為支持實體經濟發(fā)展作出了哪些部署和安排？在疫情影響下，光大銀行為重點領域、重點行業(yè)、薄弱環(huán)節(jié)，尤其是紓困中小微企業(yè)提供了哪些支持？光大銀行如何拓展線上金融服務，助力實體經濟高質量發(fā)展？日前，光大銀行黨委書記王江接受《金融時報》記者專訪，詳細介紹了該行助力經濟穩(wěn)增長的一系列具體舉措。
《金融時報》記者：今年以來，中央多次強調要把穩(wěn)定經濟增長放在更加突出位置。作為金融央企“國家隊”，光大銀行在抓實、抓細、抓好支持實體經濟方面作出了哪些部署和安排？
王江：今年以來，面對百年變局和世紀疫情相互疊加的復雜局面，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，全國上下有力統(tǒng)籌疫情防控和經濟社會發(fā)展，我國經濟運行總體實現(xiàn)平穩(wěn)開局，成績來之不易。同時也應看到，我國經濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，復雜性、嚴峻性、不確定性有所上升，企業(yè)和居民信貸需求轉弱，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價面臨新的挑戰(zhàn)。
近期，黨中央、國務院審時度勢，針對形勢變化多次召開重要會議，研究部署穩(wěn)定經濟工作。光大銀行都在第一時間組織傳達學習，堅決貫徹黨中央、國務院關于金融服務實體經濟的決策部署，主動融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮光大所能，持續(xù)加大對實體經濟的支持力度。
一是落實落細各項穩(wěn)增長舉措。遵照習近平總書記“疫情要防住、經濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要指示精神，按照國務院常務會議精神和全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議精神，光大銀行結合自身經營實際，研究制定了《關于助力穩(wěn)住經濟大盤 大力支持實體經濟的落實意見》，提出了六個方面22條具體舉措，助力穩(wěn)住經濟大盤，竭力支持實體經濟、服務市場主體，堅決扛起穩(wěn)經濟、穩(wěn)增長的光大擔當。
二是全力推動信貸穩(wěn)增長。堅決落實人民銀行、銀保監(jiān)會主要金融機構貨幣信貸形勢分析會議要求，連續(xù)召開黨委擴大會議、全行專題工作會議，部署信貸投放工作，著眼實體經濟發(fā)展所需，確定信貸發(fā)力目標所向。主動對接實體經濟，加大信貸儲備和投放力度，多措并舉統(tǒng)籌經營資源，全力促進信貸穩(wěn)定增長，為實體經濟提供有力的融資支持。
三是合理降低融資成本。順應國家降低融資成本政策導向，密切監(jiān)測貸款利率變動，優(yōu)化定價策略，助力降低企業(yè)綜合融資成本。年初以來，光大銀行連續(xù)下調信貸業(yè)務內部資金轉移價格，并按照國家政策導向，強化差異化定價支持，新投放貸款利率合理下行，切實為實體企業(yè)減負讓利。
在抓實、抓細、抓好支持實體經濟過程中，注重平衡好信貸穩(wěn)定增長和防范金融風險之間的關系。在精準投放貸款的同時精準防控風險，嚴防無序擴張，避免風險積累，確保資產質量穩(wěn)定和各類風險總體可控。切實提高重大風險預警能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
《金融時報》記者：信貸投放是銀行服務實體經濟、助力穩(wěn)住經濟大盤最直觀、最重要的體現(xiàn)。光大銀行近日表示，要聚焦重點領域、重點行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)主動發(fā)力，將信貸穩(wěn)定增長、同比多增作為當前階段以及全年經營的重中之重。請問光大銀行在這方面做了哪些工作？
王江：金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。光大銀行在保持信貸總量穩(wěn)定增長的同時，聚焦基礎設施、制造業(yè)、普惠金融、綠色金融等重點領域、重點行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，通過強化內部資金轉移價格和經濟資本支持、合理擴大定價授權、積極對接結構性貨幣政策工具、優(yōu)化授信審批、制定營銷指引、加大考核評價等舉措，增投放、抓服務，加大金融支持實體經濟力度，助力穩(wěn)住經濟大盤。截至今年5月末，光大銀行對公貸款余額超1.8萬億元，較年初增加超1100億元，其中，基礎性貸款較年初增速排名股份制銀行前列。
一方面，靠前發(fā)力、注重實效，以“增量信貸”穩(wěn)住基建基本盤。從基建領域投放總量看，2022年1月至5月，光大銀行基礎設施領域貸款投放保持較快增長，增量信貸投放超700億元，實現(xiàn)同比多增，貸款余額與增量均位列光大銀行各行業(yè)、各領域信貸投放之首，占光大銀行對公貸款余額、增量比重持續(xù)保持在20%以上的較高水平。從信貸投放重點來看，支持京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大區(qū)域戰(zhàn)略基礎設施貸款增量，占全部基礎設施貸款增量的比例超過90%；年內新增5G、工業(yè)互聯(lián)網等新型基礎設施建設貸款投放超170億元；支持了縣域管網供熱、縣城大數(shù)據中心建設領域等一批國家發(fā)展改革委縣城補短板項目。同時，光大銀行加大專項債服務對接工作力度，按照國家加快地方政府專項債券發(fā)行使用并擴大支持范圍的統(tǒng)一部署，加強對專項債項目建設配套融資支持，做好信貸資金和專項債資金有效銜接。
另一方面，勇于加力、量價統(tǒng)籌，以“綜合服務”打好發(fā)展主動仗。第一是量上加碼，對標中央要求，按照監(jiān)管政策，制定專項工作方案、開展政策解讀宣導、保障信貸供給、加強考核激勵，加大對“專精特新”與制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的信貸支持力度，推動實現(xiàn)制造業(yè)、普惠金融、綠色金融等重點領域貸款增速高于各項貸款增速。截至今年5月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額超3700億元，較年初增速達15%；普惠貸款余額超2600億元，較年初增速達12%；綠色貸款余額超1400億元，較年初增速超20%。第二是價上讓利，針對制造業(yè)、綠色貸款、“專精特新”、國家級和省級重點項目等重點領域的潛在客戶與信貸儲備項目賦予“紅星”標識，給予疊加定價優(yōu)惠政策，并對受疫情影響較大領域和暫時困難行業(yè)提供專門支持，切實降低企業(yè)融資成本、減輕企業(yè)經營負擔。第三是服務上發(fā)力，推出“一站式上門開戶”“前置預審”“一事一議”等一系列前中后臺協(xié)同貫穿的服務舉措，為企業(yè)辦理業(yè)務提供全流程高效便捷的綜合服務。
《金融時報》記者：受疫情影響，市場主體發(fā)展承壓，尤其是中小微企業(yè)對更大力度的金融紓困政策有著強烈期待。請問光大銀行在做好中小微企業(yè)金融服務，助力穩(wěn)主體、穩(wěn)就業(yè)等方面提供了哪些支持？
王江：疫情反彈以來，面對小微企業(yè)實際困難，光大銀行從金融供給端發(fā)力，推出一系列專屬優(yōu)惠政策，努力滿足實體經濟多樣化金融需求，攜手小微企業(yè)共克時艱、共渡難關。
一是做好續(xù)貸服務。對受疫情影響暫遇困難小微企業(yè)的資金需求，加強跟蹤分析，提前開展接續(xù)融資信貸評審，提供便捷續(xù)貸、年審制、展期、調整還款計劃等一系列融資便利和服務支持。二是紓困重點領域。對貨運物流等重點行業(yè)開通綠色通道，確保3個工作日內完成合格小微企業(yè)授信審批；對住宿餐飲、批發(fā)零售等行業(yè)，在信用良好、風險可控前提下，不列入負面清單。三是推動減費讓利。建立收費聯(lián)動檢查機制，與融資擔保機構協(xié)商降低擔保費率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。提高分支機構定價自主性，向實體經濟合理讓利。四是優(yōu)化科技服務。豐富線上工具包，優(yōu)化線上簽約、自動審批等功能，探索數(shù)字化營銷模式，確保疫情防控期間普惠金融服務不間斷。五是下放審批授權。賦予分支機構普惠信貸審批更高權限與靈活度，進一步提高審批效率。六是保障資源配置。通過普惠貸款FTP減點優(yōu)惠、專項考核等舉措，引導低價格資金流向小微貸款領域。七是實施差異考核。落實普惠金融考核占比不低于10%要求，增加信用類、首貸戶等結構性指標考核，不增加收入、利潤類指標，增強正向激勵。八是落實盡職免責。定期做好普惠金融盡職免責典型案例收集、傳達，擴大示范效果，提振發(fā)展小微金融的士氣。
《金融時報》記者：數(shù)字化轉型對服務實體經濟提質增效具有重要意義。近年來，光大銀行在數(shù)字化轉型方面走在行業(yè)前列。請問光大銀行如何積極拓展線上金融服務，助力產業(yè)數(shù)字化轉型與實體經濟高質量發(fā)展？
王江：數(shù)字經濟時代，通過互聯(lián)網新技術對傳統(tǒng)產業(yè)進行全方位、全鏈條改造，極大提高了全要素生產率。近年來，光大銀行持續(xù)加大金融科技研發(fā)與應用力度，從市場和企業(yè)需求出發(fā)，有效提升了場景金融服務能力。
一是全面落實減費讓利，為企業(yè)用戶提供平臺化綜合服務。光大銀行優(yōu)惠減免企業(yè)網銀年費、轉賬手續(xù)費、跨行代發(fā)手續(xù)費等服務收費。同時，通過陽光e微貸、陽光e抵貸、煙商貸、網貸易等線上融資產品，滿足小微企業(yè)融資需求，解決融資難問題。光大銀行的企業(yè)手機銀行在傳統(tǒng)投資融資、支付結算、現(xiàn)金管理等服務基礎上，還提供人員管理、財稅管理等線上增值服務。通過金融科技，為企業(yè)數(shù)字化轉型貢獻光大力量。
二是積極應用互聯(lián)網新技術，加快數(shù)字化服務創(chuàng)新步伐。光大銀行“光付通”為醫(yī)療、能源、農產品、交通運輸?shù)榷鄠�行業(yè)，提供多渠道在線支付、多方式商戶認證、多功能資金結算、多維度平臺管理于一體的數(shù)字化支付結算服務。例如，第一家為全國脫貧地區(qū)農副產品網絡銷售平臺（“832平臺”）提供服務，積極支持鄉(xiāng)村振興。光大銀行“光信通”綜合運用區(qū)塊鏈智能合約、大數(shù)據、人工智能等前沿技術，實現(xiàn)資金流、信息流、物流融合統(tǒng)一，助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。光大銀行“物流通”為貨運物流行業(yè)提供涵蓋賬戶管理、支付結算、網絡融資等“一站式”服務，保障物流企業(yè)產業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定，助力物流行業(yè)數(shù)字化轉型、降本增效，截至今年5月末，累計服務貨主和司機超830萬戶，交易1.6億筆、2800多億元。
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