獲客難、風(fēng)控難，銀行如何破解疫情下服務(wù)小微新挑戰(zhàn)？

　　導(dǎo)語：今年的疫情下，銀行業(yè)服務(wù)小微遇到新挑戰(zhàn)。

　　“一直以來，銀行都會根據(jù)自身特點，在產(chǎn)品、客戶覆蓋等方面進(jìn)行一些嘗試和創(chuàng)新。但在今年的疫情背景之下，銀行業(yè)在服務(wù)小微方面挑戰(zhàn)巨大。” 近日，在“探索金融服務(wù)小微企業(yè)新路徑”論壇上，國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛說。

　　曾剛認(rèn)為，在今年的疫情影響下，銀行服務(wù)小微企業(yè)的挑戰(zhàn)主要來自兩方面：一是獲客方面，由于通常并不具備小微企業(yè)大量的場景，線上線下獲客都會面臨困難度，尤其是企業(yè)端展業(yè)有一定難；二是風(fēng)控方面，大多數(shù)銀行特別是中小銀行，風(fēng)控能力方面存在很大的短板。

　　微眾銀行企業(yè)金融總經(jīng)理公立認(rèn)為，普惠小微貸款主要有三類，一是針對企業(yè)法人進(jìn)行個體放貸，二是對個體工商從業(yè)者提供貸款，三是向企業(yè)的法定代表人個人、股東以及實際控制人提供貸款。其中又以第三類居多。不過，真正以小型企業(yè)法人的名義貸款很難，因為缺乏有效的抵質(zhì)押物、生存時間短。

　　那么，如何破解這些困境？曾剛建議，首先要解決獲客問題，銀行應(yīng)主動走出去，沿著企業(yè)供應(yīng)鏈上下游，到自己所需要的小微企業(yè)，建立中小微企業(yè)批量獲客的方式。其次，風(fēng)控體系的構(gòu)建和場景相結(jié)合也是非常重要的。

　　曾剛還認(rèn)為，銀行應(yīng)聚焦綠色普惠、消費、外貿(mào)等關(guān)乎國計民生的關(guān)鍵領(lǐng)域，做好科技支撐、精準(zhǔn)風(fēng)控、批量獲客和敏捷組織，把范審慎性放在重要位置，充分利用央行的直達(dá)貨幣政策、擔(dān)保以及財稅補貼工具，分擔(dān)一部分風(fēng)險。

　　與此同時，拓展業(yè)務(wù)縱深、利用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，塑造更加智能化的路徑，也是解決小微企業(yè)金融服務(wù)難點的可能選擇。

　　中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華說，應(yīng)從供應(yīng)鏈金融供求矛盾切入，解決供應(yīng)鏈金融透明、可追溯、信任問題，并在場景、導(dǎo)向和手段三個維度取得突破與發(fā)展，從而保證其具備更長遠(yuǎn)的發(fā)展前景�！�

　　公立說，微眾銀行通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、精細(xì)運營等手段，打造了小微企業(yè)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸”。 數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底， 微業(yè)貸累計觸達(dá)小微企業(yè)超270萬家，累計授信客戶89萬家，累計發(fā)放貸款金額超1萬億元。