6月27日，一位曾使用過招商銀行(600036)“摩羯智投”功能的用戶告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，其于27日上午11:01收到招商銀行短信，短信顯示：“尊敬的客戶，我行摩羯智投業(yè)務(wù)自2022年7月1日起，將不再提供購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，贖回交易不受影響。招商銀行App展示將發(fā)生相應(yīng)變化，您持有的摩羯智投原組合名稱將變更。以上調(diào)整可能影響您的持倉體驗，請務(wù)必關(guān)注，給您造成不便，敬請諒解�！�
隨后，21世紀經(jīng)濟報道記者通過招商銀行App查詢其“摩羯智投”功能發(fā)現(xiàn)，6月25日晚間，招商銀行曾發(fā)布過《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。
公告顯示，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細；客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。
去年12月，招商銀行“摩羯智投”曾發(fā)布提示稱，該行正在對摩羯智投進行規(guī)范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險。12月10日，摩羯智投旗下組合顯示已經(jīng)暫停購買。
“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能。后續(xù)服務(wù)如有變更，我們將及時告知，以便您進行投資安排。我們也衷心地希望，未來仍能繼續(xù)為您提供基金組合服務(wù)業(yè)務(wù)�！痹�12月10日發(fā)布的《感謝信任，一路相伴——致摩羯智投持有人》一封信中，摩羯智投主理人團隊解釋稱。
“摩羯智投”是招商銀行智能投顧服務(wù)，招商銀行基金智能投資組合服務(wù)協(xié)議顯示，基金智能投資組合服務(wù)指招商銀行在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上為投資者提供的一項基金組合銷售服務(wù)，投資者可以自行選擇符合自身風(fēng)險偏好的投資組合策略，也可以由系統(tǒng)根據(jù)投資者的風(fēng)險測評結(jié)果為其推薦對應(yīng)的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續(xù)服務(wù)。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，不止招商銀行“摩羯智投”，去年同期，至少包括工商銀行、中信銀行(601998)、浦發(fā)銀行(600000)、廣發(fā)銀行、江蘇銀行(600919)等多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能，存量客戶服務(wù)不受影響。
隨后，21世紀經(jīng)濟報道記者查詢了上述多家銀行APP相關(guān)智能投顧產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)現(xiàn)近期也發(fā)布了類似公告。
工商銀行公告顯示，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。
1、自2022年6月30日起，該行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購，您將不能新增購買AI投產(chǎn)品。若您已購買產(chǎn)品，可正常進行產(chǎn)品贖回，該行已為您精選了優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，歡迎前往“產(chǎn)品優(yōu)選”欄目選購。
2、若您選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。
不可忽視的是，工商銀行、招商銀行、平安銀行(000001)已正式獲準成為基金投顧業(yè)務(wù)試點機構(gòu)，成為首批獲得該業(yè)務(wù)試點資格的銀行。平安銀行APP顯示，其“平安智投”頁面相關(guān)信息被清空。
除此之外，中信銀行于2022年5月30日發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)的通知》顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6.30日停止服務(wù)。該行提供組合一鍵升級投顧服務(wù)，升級之后給您提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù)，并且會根據(jù)市場變化自動幫您調(diào)倉，實現(xiàn)全委托式管理，高效又省心。投顧組合與經(jīng)典組合的持倉具有一定差異，請您知悉。您可以在信智投【我的持倉】中進行升級。
如果您選擇不升級，2022年6月30日，系統(tǒng)會將您持有的基金組合解散，組合內(nèi)成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內(nèi)。
建設(shè)銀行的“龍智投”服務(wù)已顯示為“（原）龍智投”，頁面顯示，“根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進行調(diào)整，暫停購買、定投簽約及追加功能�！�
此外，還有個別銀行的智能投顧服務(wù)仍可正常進行定投；個別銀行在去年發(fā)布公告后，暫未發(fā)布最新公告；也有個別銀行智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線。
21世紀經(jīng)濟報道記者去年12月了解到，多家銀行暫停智能投顧服務(wù)是由于監(jiān)管部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確了基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機構(gòu)；二是標的基金為基金銷售機構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務(wù)對象限于該機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。
在銀行業(yè)紛紛暫停智能投顧服務(wù)的同時，也有銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榇N模式。
廣發(fā)銀行APP顯示，其“廣發(fā)智投”服務(wù)仍在提供服務(wù)，具體產(chǎn)品頁尾顯示，投顧服務(wù)由公募基金投顧試點機構(gòu)提供，該行提供基金銷售服務(wù)，并強調(diào)投顧組合過往業(yè)績不預(yù)示其未來表現(xiàn)，投顧組合中的基金產(chǎn)品由基金管理人發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理。
去年12月，位于四川的四川天府銀行也上線了“天府智投”。據(jù)該行介紹，“天府智投”具有嚴選持牌機構(gòu)、采取平臺模式等特點，首期合作機構(gòu)包括國聯(lián)證券及南方基金，為銀行業(yè)首家同時與券商及基金管理公司開展投顧業(yè)務(wù)合作的銀行。
當時，四川天府銀行相關(guān)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者解釋稱，根據(jù)證監(jiān)局的最新通知，基金投資顧問機構(gòu)應(yīng)當于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動規(guī)范為符合《試點通知》（即2019年證監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》）的基金投資顧問業(yè)務(wù)；不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合上述法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。
“‘天府智投’是與持有基金投資顧問試點資格的機構(gòu)合作開展的管理型基金投資顧問業(yè)務(wù)，由基金投資顧問試點機構(gòu)向客戶提供組合策略投資建議、具體基金構(gòu)成比例建議及調(diào)倉建議。”上述四川天府銀行相關(guān)人士表示。
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