“目前，工銀理財已積極投身于系統(tǒng)（個人養(yǎng)老金相關系統(tǒng)）對接等相關工作之中�！苯�，工銀理財黨委委員李雪松在中國財富管理50人論壇財富管理專委會舉辦的“個人養(yǎng)老金三支柱發(fā)展策略研討會”上透露。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，這是《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布以來，首個公開表示正在進行個人養(yǎng)老金相關系統(tǒng)對接的銀行理財公司。
上述文件顯示，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構和金融產(chǎn)品由相關金融監(jiān)管部門確定，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。
其中，個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺由人社部組織建設，與符合規(guī)定的商業(yè)銀行以及相關金融行業(yè)平臺對接，歸集相關信息，與財政、稅務等部門共享相關信息。此前，21世紀經(jīng)濟報道記者曾報道，已經(jīng)有多家銀行已與個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺進行過對接。金融行業(yè)平臺包括理財、保險、信托等多個平臺，其中基金業(yè)務信息平臺由中國證券登記結算有限責任公司建設并運營。
李雪松表示，信息平臺的系統(tǒng)對接、統(tǒng)一的行業(yè)中央數(shù)據(jù)交換平臺、標準化的產(chǎn)品評價體系等對養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展尤為重要，是監(jiān)測評價機構表現(xiàn)、充分壓實主體責任的關鍵抓手，也是真正實現(xiàn)有進有退、優(yōu)勝劣汰、為民理財?shù)闹匾h(huán)節(jié)。
個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。
作為首批四家養(yǎng)老理財試點機構之一，李雪松認為，四類養(yǎng)老金融產(chǎn)品要做好功能上的區(qū)分與互補，理財公司作為產(chǎn)品供給方，也在持續(xù)強化養(yǎng)老理財產(chǎn)品的長期性、穩(wěn)健性和普惠性，滿足居民多元化養(yǎng)老理財需求。
一方面，要將豐富的產(chǎn)品類型與個人養(yǎng)老金賬戶制度相結合，推出更多開放形態(tài)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，增加定投功能，持續(xù)分紅條款，以滿足投資者的需求；
另一方面，建議細分客戶群體，根據(jù)不同年齡段客戶的不同養(yǎng)老需求，設計出不同產(chǎn)品類型配置的資產(chǎn)范圍，采取不同的投資策略。比如，中青年客群的相對風險承受能力較高、未來職業(yè)發(fā)展空間較大，在產(chǎn)品投資角度可以適當配比一些風險和收益相對較高的投資策略和標的；中老年客群的風險承受能力較低、養(yǎng)老資金支付需求較大，在產(chǎn)品設計過程中則更需要關注流動性、風險與回撤。
“工銀理財將會在存量養(yǎng)老理財產(chǎn)品平穩(wěn)運營的基礎上，充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，貫徹落實養(yǎng)老金第三支柱總體發(fā)展要求，努力推出匹配度更高、個性化更強、投資體驗更好的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，讓普惠金融更好惠及民生福祉�！崩钛┧杀硎�。
在個人養(yǎng)老金配套政策方面，李雪松建議，期待后續(xù)出臺的監(jiān)管配套政策和制度規(guī)定能夠給不同類型的機構預留創(chuàng)新空間，使其在實踐中不斷探索新方向，比如在估值方法、期限錯配、流動性比例、杠桿比例，風險限額等方面探索創(chuàng)新，進一步豐富和完善養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
在養(yǎng)老理財產(chǎn)品方面，李雪松披露，該公司目前已發(fā)行的四期頤享安泰養(yǎng)老理財產(chǎn)品，募集金額超過70億元。在今年復雜多變的市場環(huán)境下，堅持積極積累固收“安全墊”，逐步小幅靈活調整權益投資策略，全量產(chǎn)品年化收益率保持4%以上，產(chǎn)品業(yè)績位于同業(yè)前列。
作為工銀理財母行的工商銀行，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強在上述會議上也透露，工商銀行正根據(jù)人社部、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求，在其指導下，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，并與人社部的信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接，以便為下一步的政策落地提供基礎設施和服務的保障。
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